消费金融主要是面向个人的消费信贷服务，近年来伴随着我国消费增长、消费升级和消费理念的与时俱进，为拉动中国的内需增长提供了强劲动力。

在2023年政府工作报告中，对于消费金融相关行业的发展再一次提出新要求。从加大服务支持力度到完善监管政策，从优化内部管理到政企并举营造良好消费环境……无一不体现消费金融行业近年来“规范提质”这一发展主线。

回顾2022年，各家消费金融公司卧薪尝胆，重合规、练内功、强科技、厉兵秣马，于严考之下奋力书写出彩答卷。这其中，兴业消费金融公司的表现可圈可点。

加力普惠金融，促业绩稳步增长

去年受各方面因素影响，虽然消费低迷，但也因此突显了消费金融行业肩负支持消费复苏和普惠金融责任的战略意义，及其对实体经济的服务价值。

2022年，兴业消金全面统筹疫情防控和业务发展，深化数字化转型与科技赋能，大力提升普惠金融供给能力，有效满足居民消费融资需求，累计为5万余名受疫情影响客户提供分级分类的纾困帮扶服务。

服务实体经济是业绩稳步增长的源泉。而一个更为亮眼的数据显示，坚守普惠金融主阵地，兴业消金八年来累计为1600多万名客户提供消费贷款超过2600亿元。

在服务实体经济的同时，兴业消金不断探索可持续的中国特色普惠金融发展模式。聚焦新市民群体，紧跟新市民金融需求，兴业消金坚持纯信用、无担保的分期贷款业务模式，开发设计了“家庭消费贷”“兴才计划”“立业计划”三大产品体系，护航新市民在城市“落得住脚”“扎得下根”，大大提升了新市民获得感、幸福感、安全感。

2022年，立足上述三大产品体系，兴业消金制定印发《兴业消费金融股份公司关于服务“新市民”金融需求的行动方案》，并进一步对“两大计划”进行了升级与完善——

“立业计划”的覆盖范围持续扩大，目前已覆盖上海、南京、苏州、杭州、福州、泉州、厦门等城市。截至2023年2月末，“立业计划”已为约14.4万名客户提供了贷款支持，累计发放贷款金额19.33亿元。去年11月，“立业计划”入选中国普惠金融典型案例(2022)。

与此同时拓宽“兴才计划”服务范围，将在职人士参与非全日制高等学历教育纳入范畴，大专学历及以上的在职人士也可以申请“兴才计划”用于专升本、在职硕士等学历深造，拓宽就业通道。目前“兴才计划”高等教育贷款已累计为4.9万名客户提供贷款超24亿元。其中福建地区客户中农村户籍占比超过85%。

值得一提的是，以上述服务“新市民”金融需求的行动方案为基础，兴业消金还在上海试点推出了为具有稳定收入的高学历上班族量身打造的“优客通”，以人性化、个性化的服务方案解决资金错配问题，为新市民群体在城市生活保驾护航。据统计，目前该产品累计发放贷款超过2亿元。

夯实资本基础，增强风险抵补能力

2022年，“补血”当仁不让成为消费金融行业的热词。其背后，无疑是国家大力支持消费金融与科技赋能带来的美好前景，还有可以预见的激烈竞争。

去年10月，经兴业消费金融股东大会审议批准及监管部门核准，兴业消费金融通过将34.2亿元未分配利润转增注册资本，注册资本进一步增加至53.2亿元，股东及股权结构保持不变。

业内人士表示，此次增资充分展现了全体股东对兴业消金未来的坚定信心和持续有力的资本支持。注册资本进一步壮大后，兴业消金资本实力和风险抵御能力得到持续增强，也进一步提升公司服务实体经济及普惠金融供给能力。

值得一提的是，2022年，兴业消金加强流动性管理规划，灵活运用各类融资工具，在额度新增、创新工具应用等方面取得了新的突破，进一步提升资金来源的稳定性与多样性。截至2022年末，兴业消金银团贷款、ABS和金融债发行单数达18单，募集金额超过300亿元。金融债和ABS的累计发行单数和规模位居银行系消金公司首位，主体和债项评级连续多年保持AAA级。

据悉，目前，兴业消金已全面覆盖消费金融公司可用的所有非资本属性的融资工具，构建起多元化、市场化的融资体系，并组建起一支专业的融资队伍，与全市场各类型出资人建立了良好合作关系，各项工具应用较为成熟。

应该说，实现多渠道、全品类融资，不仅是市场对兴业消金认可的体现，也预示着其在展业、规模空间等方面有望实现稳步增长。

金融科技赋能，驱动业务合规提速

2022年，严监管态势进一步推动消费金融步入规范化发展阶段，持牌消费金融机构如何在更高“合规”要求下实现业务提速，面临更大考验。

事实上，当消费成为促进内循环的重要因素时，监管对于消费金融公司也更加重视。从公司内部管理到业务类型、利率、与互联网机构的合作以及催收等多个环节，去年均有相关政策出台，从而开启了对消费金融全环节监管的模式。

上述背景下，兴业消金坚守安全合规底线，加速推进数字化转型，进一步加快金融科技创新步伐，不断提升科技服务水平，有效保障了业务安全稳定开展。

值得一提的是，2022年12月，继移动金融科技产品认证、互联网应用程序(App)安全认证，以及公司信息系统全面通过网络安全等级保护测评之后，兴业消金再获ISO27001信息安全管理体系认证证书，标志着公司信息安全管理达到了国际先进水平。

据了解，为强化信息安全建设，去年，兴业消金制定网络安全体系规划并启动了ISO27001认证工作，比照标准通过安全组织、物理环境、开发运维等多维度的安全控制措施，全面提升安全合规的保驾护航能力。

“安全合规是保障业务创新发展的根本和基石。”——2022年，兴业消金用业务发展的全面提质增效，很好地诠释了这句话。据悉，随着兴业消金“十四五”信息科技规划落地实施，应用数字技术正在全面赋能业务发展和经营管理。

在客户服务领域，兴业消金自主开发全功能手机App，并逐步拓宽线上业务渠道，实现对客户的全天候、全覆盖服务;深入应用人工智能、区块链、云计算、大数据等金融科技，持续提升客户风险画像准确性与完整性，大幅提升服务效能与审批效率;积极融入数字人民币生态圈，已经发放数字人民币消费贷款超2亿元，成为福建省内首家实现数字人民币在“信贷-支付-消费”全流程闭环应用的消费金融机构。

在运营支持领域，兴业消金已正式建成企业级业务协同系统，以云桌面、云视频等方式流畅支持远程沟通作业，打造了覆盖全体员工的多层级协同体系。在疫情多点散发的特殊阶段，该体系在保障业务连续性方面发挥了关键作用，有力支持了消费复苏和复工复产。

数据显示，目前，兴业消金核心主干生产系统已实现100%自主研发，知识产权已申请475件，已获得权利262项，创新驱动、科技驱动的基础和生态得到进一步优化，成为有效提升竞争力与经营业绩的动力引擎。

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