当你无力偿还欠款，放着银行的停息挂账不申请，跑去搞老赖概率百分百的策略，实在不划算。

你可以申请银行的停息分期，不过要有特殊困难，若只是单纯的信用卡刷爆了，或者打牌赌博输多了，银行是很难跟你协商的。你因为什么困难，就拿出什么证明，去主动和银行沟通。

沟通时，注意表现自积极认错，卖惨的同时有积极在未来赚钱还债的意愿，表示愿意每个月还多少钱，配上你真实的困难证明，如重疾证明等，一个身处困境仍有还款意愿的形象就立体了。

银行确认你的情况后，若觉得你确实需要停息挂账度过难关，就会跟你协商分期方案，最长可以分60期还清。

信用卡想分期减息怎么申请?

信用卡申请免息分期其实就是持卡人向银行申请协商还款，与银行达成个性化分期还款协议，让银行停止对信用卡计息，信用卡协商免息分期是在发生了逾期行为后才可以申请的，并且要想申请协商还款的难度比较大，并不是每个逾期用户都有机会协商成功。

一般银行是不会轻易同意协商还款的，尤其是协商免息分期，这对于银行来说会造成利息损失，毕竟银行不是慈善机构，所以银行通常不会轻易同意免息分期还款。

不过根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，在特殊情况下，信用卡持卡人的欠款金额超出了其还款能力的，并且持卡人有还款意愿，那么发卡行可以与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议。