近日,北京市经济和信息化局公示的最新一批专精特新企业名单中,随信云链榜上有名。从结行科技集团旗下子公司到供应链行业黑马,随信云链始终坚守智转数改、金融资本赋能实体经济,凭借金融科技研发实力和产业链影响力走出一条专精特新之路。

随信云链于2017年11月成立,历时近一年自主研发中台系统,到2018年下半年才正式对外展业。随信云链自主研发的“iABCD+供应链金融科技解决方案”,将物联网、人工智能、区块链、云计算、大数据应用到供应链金融,把对贷款对象的评估,从财务报表等静态数据,转变为全供应链动态数据的实时监控,支撑金融机构扶持核心企业上下游中小微企业,成功打造了包括随信供应链金融服务、商业汇票信息服务、资产证券化金融服务和银企链金融科技服务在内的四大业务板块,服务了近百家央国企、上市公司等各行业大型核心企业,同时也合作了银行、保理公司、信托、小贷公司等多种类金融机构近30家,目前供应链金融业务累计交易金额近200亿元。

随信云链副总裁刘少轻认为:“专精特新道路是民营企业发展的重要抓手。小企业做成世界500强可能性不大,但在一个细分领域做精做深做成行业冠军是可行的。专精特新就像一道龙门,随信云链从成立之初就把奋斗方向定位在细分领域长期坚持和耕耘,成为供应链金融的专精特新、引导金融资源高效流向中小微企业。”

经济史学家亚历山大·格申克龙(Al⁃exander Gerchenkron1962)提出“后发优势理论”,即通过现有的成功案例、可复制的经济模式以及经验来取得短期内的成功,后发国家引进先进国家的技术和设备可以跳过研发阶段,为发展大规模工业化奠定基础。

学术界普遍认为,中国经济快速发展的主要动因在于改革开放后充分发挥了后发优势。我国先后制定了“走出去、引进来”和“以市场换技术”的发展策略,经济得到跨越式发展。

同时后发优势的弊端也逐渐暴露:粗放有余而精细不足,且随着时间推移不断强化,历经四十多年发展,中国坐稳世界第一制造业大国,却大而不强,在传统产业高端生产设备和核心零部件技术长期“卡脖子”“掉链子”,在新兴领域优势不明显。

中国工程院战略咨询中心研究咨询部制造业研究室主任屈贤明认为,培养更多的专精特新民营企业,将成为解决工业基础薄弱的有效方法。如果到2025年中国能培养出800~1000家世界行业冠军企业,制造业的基础薄弱问题就能得到基本解决。

随着国家扶持专精特新的政策不断出台,专精特新逐步成为确定性趋势。这是一条难而正确的路。如何从0成长为一家专精特新公司,随信云链给出了一个典型样本。

随信云链是结行科技旗下供应链金融板块。结行科技成立于本世纪初,旗下支付业务板块随行付已成立十一年,在支付业内线下小微商户数第一名,聚合支付服务能力第二名,渠道下沉能力第一名,覆盖大多数省会和400多个地级市,并延伸至中西部偏远地区和广大农村地区。服务小微商户累积近1500万,年交易规模接近两万亿元。员工总数超过1000人,其中50%为研发人员。二十年来沉淀的数据、金融科技和“以用户为中心”的服务能力以及充足的自有资金足够支撑结行科技开展多元化业务探索。

2017年末,结行科技正式开展供应链金融业务,随信云链成立。随信云链副总裁刘少轻回忆:“随信云链成立的初心就是要成为中小微企业的尤努斯,去帮助、支持那些传统金融机构未充分覆盖的80%长尾中小微企业。”

随信云链副总裁刘少轻表示,供应链金融领域很大,随信云链只选择一个点打透,就是用科技和服务将核心企业信用下沉给中小微企业,让中小微企业拿到融资。从成立之初随信云链就把奋斗方向定位在细分领域长期坚持和耕耘,成为供应链金融的专精特新。

在专业化方面,随信云链始终坚持以专业化的团队打造差异化竞争优势,建立了“总分支”多级供应链金融服务专业团队,除了客户经理、研发人员和产品经理,还包括知名供应链金融行业专家和Fintech算法科学家。在全国各地紧密追踪并发掘市场需求,不断进行产品创新,提高服务质量和服务效率,为中小微提供与其行业、发展周期、现金流特点相匹配的1V1定制化服务方案。

在精细化方面,随信云链践行“精益供应链金融”,将精益管理应用至金融服务。刘少轻认为,对于传统供应链金融业务来说,最大的浪费是时间的浪费。解决方式是靠科技“智改数转”和“以客户为中心”的专业服务降本增效,不断识别和消除业务中的流程浪费,把精益运营变成企业文化和日常工作方式。

在特色化方面,随信云链从成立以来,便延续了母公司结行科技集团的智能风控体系,引入企业准入、信用评级、风险监控、合规审查、安全保障五层风控设置,包括宏观、企业自身、第三方、实地尽调、额度管理、规则引擎等近20个维度,维度下属指标有近百个,可以实时动态的将企业信用数据化可视化。

在自主创新方面,随信云链自主研发的“iABCD+供应链金融科技解决方案”,将物联网、人工智能、区块链、云计算、大数据应用到供应链金融,把对贷款对象的评估,从财务报表等静态数据,转变为全供应链动态数据的实时监控。创立四年以来已取得85个软件著作权以及4个专利,曾获国家高新技术企业证书、中国企业改革发展优秀成果二等奖、中国供应链金融生态优秀企业及优秀区块链生态金融平台奖、CFS2022最具成长价值奖等多项荣誉,并作为优秀企业案例被《中国供应链金融年鉴(2019)》《2020-2021年全国供应链优秀企业及杰出个人白皮书》等行业权威刊物收录。

金融科技即信用科技。随信云链依托母公司结行科技,具有线下场景和数据优势以及金融科技研发和风控实力,开发出多种不同的供应链金融产品,让核心企业信用下沉到产业链末端,确保资金随时、随地、随需地滴灌到供应链上难以覆盖的节点。

从企业的一个新业务部门到如今的综合型供应链金融服务平台,随信云链一端链接资产端的核心企业、供应商、经销商、三方平台、企业自营平台,另一端链接资金端的银行、信托、保理公司、券商、担保公司。拥有四大产品体系,包括:供应链金融产品(随信、随融、融单产品、数字权证)、商业汇票信息服务(附票保理、信托贷款、票据质押、票据贴现)、资产证券化金融服务(资产支持证券ABS、资产支持票据ABN)、银企链金融科技服务(系统定制、SAAS服务、资方整合、产品集成)。

目前随信云链已服务近百家央国企、上市公司等各行业大型核心企业,此外也合作了银行、保理公司、信托、小贷公司等多种类金融机构近30家。这种深度融合,让随信云链更懂细分市场的痛点和各方需求,也更能实现供应链金融服务的匹配度、有效性和可持续性。

据工信部统计,截止2021年末,全国企业的数量达到4842万户,增长1.7倍,其中99%以上都是中小企业。尤其在后疫情时代,中小微企业更是经济复苏的关键。

根据灼识咨询数据,预计2024年中国供应链金融市场规模将达到40.3万亿元。

刘少轻表示,如果是大企业是山峰,那么中小微企业就是山脉的基底。专精特新企业的成功与否不仅关乎自身发展也影响整个中国在全球的竞争格局。随信云链的目标不仅是成为供应链金融领域的专精特新,也希望以不断升级的供应链金融服务帮助更多中小微企业。

心有所护,不畏远行。随信云链的母公司结行科技走过二十年风雨,始终坚守“科技向善、兴企为民”的理念,从经营活动到投资布局直接服务于国计民生,在发展中不断提升企业对环境、社会、国计民生等多方面的正面影响。

创造商业之上的价值,这也是随信云链想要表达的。

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