随着近些年经济的快速增长,我国的金融业也实现了较大发展,金融供给侧结构性改革不断深化,金融业综合实力进一步增强。快速的发展下往往会使原本并不突出的问题随之逐渐暴露。近年来在国家严厉打击非法P2P项目之后,相关金融不法行为仍然有新的套路层出不穷、花样翻新,令人防不胜防。对此,相关机构制定了大量的针对性政策,并开展了一系列的治理工作,将保护金融消费者权益、稳定我国金融市场列为我国管理机构与金融机构工作的重中之重。

金融欺诈行为的实施往往基于被害者对于金融风险较弱的防范意识,因而相关机构对于相关的风险预警都有较高频的提示。以保单贷款为例,2019年1月18日,上海银保监局官网发布《关于防范P2P不法分子骗取保单贷款资金的风险提示》,原因是上海银保监局在保险消费投诉处理中发现,个别P2P不法分子利用非法获取的保险公司客户信息,冒充保险公司工作人员,以回馈老客户、保单升级以及赠送礼物为由,利用年长客户防范意识弱、手机操作不熟悉的特点,获取年长客户的信任后将其手机骗至手中申请保单质押贷款,诱骗年长客户与其签订理财协议后将保单贷款资金转走。

2022年7月,广西银保监局发风险提示:警惕“保单贷款型代理退保”骗局,再一次引发社会对于“保单贷款型”的金融违规活动的关注。

近几年来以保单为质押的贷款形式正在中国迅速发展。对于拥有保险合同而在财务上又需要短期周转资金的投保人来说,过去在没有其他资金借贷方式的情况下,投保人只能选择退保来获得周转资金,一方面退保会损失相当一部分价值,另一方面也会失去保险合同保障。为了化解在长期保险合同存续期间投保人可能出现的资金周转困难,保险公司提供保单贷款作为一种借贷方式。保单贷款有两种情况:一种是保单所有者把保单质押给保险公司,直接从保险公司获得贷款,费用往往用于支付续期保险费或者用于其他消费;另一种是将保单质押给银行或其他可以提供贷款的金融机构,从银行或其他金融机构获得贷款。保单贷款不同于一般的商业贷款。保单所有者向保险公司或其他金融机构的贷款,所得到的资金来源于其保单的现金价值,也就是保险公司日后必须向其支付的资金的一部分,保单贷款实际上是保单所有者对其保单现金价值部分资金的预支。

保单贷款作为一种新型的融资工具对投保人、保险公司及其他金融机构、被保险人或受益人有重要影响,对此,国家《保险法》对各方权益有明确的法律规定,作为贷款参与方的保险公司针对保单贷款业务也做了大量针对性的服务动作,如手机便捷操作、快速审核等,都为客户申请保单贷款提供了便利,以确保保单所有人在遇到资金问题时,能够第一时间获得帮助。

便捷的资金申请方式在收到投保人青睐的时候,与其相关的违法行为也在增加。在“代理退保”黑色产业链猖獗的情况下,新型的“保单贷款型代理退保”骗局开始不断涌现。

2021年9月客户王先生遇到了经济问题,在向某民间借贷机构申请贷款后,接到了一通“资金支援”电话,对方向王先生承诺可以将王先生过去买的保单做全额退保。处于焦急状态的王先生马上接受了退保方案,在提交相关材料并获得“第一批”退保保费后王先生缴纳了保单保费40%的手续费,以等待后续退保金额。然而曾经在电话中亲切沟通的“资金支援服务人员”竟无论如何也联系不上了。王先生没能得到资金支援反而产生了资金损失。经王先生向保险公司致电查询竟然发现,原来所提交的“退保材料”实际上是保单贷款材料,对方在保险公司办理了“保单贷款”后将贷款的一部分金额交给王先生冒充退保金额,从而骗取高额的“手续费”,得知事实的王先生后悔不已。

所谓的“代理退保工作人员”往往钻金融客户迫切资金需求的空子,以高额退保保费为诱饵,最终以骗取客户钱财为目的,对此保险公司建立了非常严格的风险管控机制。以平安寿险为例,不但集中开展了一系列反诈宣传与内部反诈培训,而且搭建了“4001666333直达专线”,7*24小时在线确保客户服务通畅,消费者有任何疑问都可以通过拨打电话解决问题。从内而外、从反诈意识、反诈技能、解决路径等多方面、全流程搭建了完整的反诈机制,以确保客户的资金安全得到有效保障。

再次提示客户:“如遇资金困难:保单贷款可取,全额退保不信,代理退保违法”。有问题拨打400直达专线,切勿轻信“代理退保”!

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。