诈骗像是黑暗的迷雾蒙蔽人们的双眼,中信银行7×24小时智能反诈监测系统则如漆黑里的值守灯,时刻警守人民的财产安全,亮起黑暗里温暖的明光。

兵贵神速。打击电信网络诈骗犯罪,必须在第一时间有所行动。

4月17日下午5点左右,中信银行一名客户接到“公安部门”打来的电话:“我们发现您存在贩卖银行卡的非法行为,需要把资金转入公安部门指定的安全账户,事关紧急,需要现在立刻操作!”这位客户一时被蒙蔽,慌忙按照对方的指示,开始一步步操作。

此时,中信银行7×24小时智能反诈监测系统立刻报警。银行人员发现,该客户疑似正在遭受电信诈骗。他第一时间冻结账户,并通知客户账户所在网点——中信银行广州中山开发区支行立即处理。

由于客户的电话被诈骗分子转接,支行工作人员的电话未被接听。在多方联系未果的情况下,支行工作人员并未放弃,当日6时许,终于在客户住址附近的一个仓库找到了仍在尝试转账的客户。至此,客户存在中信银行的数十万元资金安然无恙。

类似的故事还有很多。某日晚间21点左右,中信银行监测到一分行客户疑似正在遭受电信诈骗。支行通过电话联系客户未果,后在其家人的带领下,上门进行风险提示和劝说。此时,该客户正在尝试将近千万元资金转出;还有一名客户,在中信银行监测到可疑行为并进行提醒后,客户表示未接到任何可疑电话,且不会接听陌生电话。中信银行工作人员并未因客户否认被骗而放弃后续跟进工作,请客户前往支行亲自办理账户密码更换等后续处置工作。客户到支行后仍然坚称未接到任何电话,后经支行行长出面讲解电诈套路,并请民警联合劝说后,客户终于承认确实接到了冒充公检法的诈骗电话,因害怕而不敢承认,最终客户60余万元资产得以保全。

上述场景,是中信银行通过其“哨兵”智能反诈系统收获的海量反诈成果的缩影。中信银行以建立联防联控体系为目标,持续构建电信诈骗防范体系,在欺诈交易关键链路上引入公安、社交、电信等外部风险信息,通过机器学习和大数据技术,建立基于前置风险行为序列的链式反欺诈智能风控体系,实现风控策略的动态调整,管控措施的梯度化和精准化,强化反诈预警能力与劝阻机制,及时发现潜在受害客户,并通过总分支三级联动响应机制,快速触达客户,第一时间协助客户摆脱诈骗人员的洗脑控制,及时阻止客户转账的行为,挽救了多个家庭。自2021年5月以来,中信银行反电信网络诈骗体系精准识别并拦截电信诈骗事件数百起,挽回客户损失6000余万元。

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