根据中国的传统或者老年人的习惯，多数老年人会选择居家养老，而实现居家养老，需要汇集家庭乃至全社会的力量共同解决。在业界看来，保险公司凭借在确定资金给付、高品质服务供给、综合健康管理打造上的相关优势，将在养老保障制度完善的过程中扮演重要角色，也将助力专业、优质的养老服务和医疗健康资源得到有效配置。

在实践中，险企如何参与养老服务体系构建、优化市场供给?今年7月，已深入切入养老赛道的中国平安对外发布了康养战略，从我国“9073”养老格局的实际出发，聚焦占比90%以上的居家养老，打造“保险+居家养老”模式，市场反响热烈。

“不只有财务的保障、财富的增值，还有一系列居家养老的服务，确保老人舒心、子女放心、管家专心。”在9月23日的中国平安·居家养老品牌发布会上，中国平安集团联席CEO陈心颖用三分钟说清楚了平安居家养老要怎么做。

老龄社会的四个严峻困境

“人口老龄化已成为全球关注的问题，中国的老龄社会正面临四个更加严峻的困境。”陈心颖表示，中国65岁以上的老龄人口的比例正在逼近联合国14%的老龄化深度警戒线，到2035年，65岁以上的老龄人口的比例将会超过20%。

不仅老人更多，老去的速度还更快。“65岁以上的老人从7%到14%翻倍，我们匆忙地老去，社会和家庭的准备和资源是不足够的。”

其次是养老金更少。中国养老金替代率从1998年的87%，现在已经下降到45%。

最后，家庭赡养更难。随着独生子女增多，中国的家庭单位正在迅速缩小。2020年，中国平均超过5个家庭成员，可以赡养一位老人，但是在30年以后，这个数字将下降到不足1.5名的成员。“赡养的压力越来越大，其实是难免的。”

两个保障：财富保障+养老服务

希望让中国的老人退休之后可以享用舒心的服务，平安是怎么做的呢?陈心颖提出了两个保障：既要有财务的保障，也要有养老服务的保障。

有足够的资金养老，才能过上更为舒心的生活。为此，平安持续丰富产品供给，设计了一套覆盖客户养老全周期的保险产品，为长者实现居家高品质养老生活提供更全面的财务保障和更充足的资金支持。

从老龄群体自身需求来看，随着身体机能、社会融入等方面的逐渐衰减，老年人需要更为全面的人文关怀和服务。如何确保老人，尤其是失智失能的老人，在家里可以得到很好的照顾，享用各项服务?

陈心颖表示，平安设想的居家养老服务，可以归结为“三个心”，即实现“老人舒心，子女放心，管家专心”。

怎样实现“舒心、放心、专心”

怎么让老人舒心?希望老人在家里可以享用“医、食、住、行、财、康、养、乐、护、安”十大场景、数百项不同的服务，比如有些老人在家里不经常出门，平安可以提供很多不同娱乐服务，在平安老人大学学习交流，老人在家里可以健康地饮食。据了解，平安居家养老项目已完成300余项服务构建。其中重点打造了“整合适老化服务、1+X护理到家服务、慢病管理尖刀服务、O2O文娱尖刀服务、高端体检尖刀服务”五大精品服务。

如何让子女放心?平安从环境入手，借助智能设备监测居家环境，确保老人在家里如有发生意外，马上可以紧急预警、紧急呼叫;通过健康监测系统，可以监测老人的血压、睡眠质量等，及时呼叫医生;此外，还通过“五管十维”的立体化监督体系，包括服务商品管理、订单履约管理、过程标准管理、结果管理、风险管理五大方面和十个具体的监督维度，代表老人监督服务过程，充分保障客户权益。

又何谓管家专心?平安依托集团深厚的技术积累和服务集成，为每一个老人都配有一个AI智能音箱的智能管家、一个全天候的生活管家、以及一个家庭医生或者叫健康管家，三个管家三合为一，形成“1个专属管家”，让老人得到专业的照顾。

目前，已有超1万名客户获得居家养老服务资格，约3000名客户体验服务，客户整体评价良好。在陈心颖看来，居家养老服务颇具意义和价值。“不只对我们的客户和他们的父母，对代理人、全社会也都是一个非常有意义的事情，”陈心颖表示。

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