调研小队成员通过走访南京地区紫金农商行和工商银行,开展大学生创新创业训练计划项目商业银行大数据风控的调研活动,与管理人员进行深入的交流访谈,全面了解商业银行风险管理中存在的问题及大数据目前在商业银行信贷风险控制中的运用情况和困难痛点。

“大数据技术在商业银行风险控制中的应用” 大学生创新创业训练计划项目调研小组成员首先来到位于紫金农商行江北新区支行,在与工作人员张主任的交流和引导下,小组成员对紫金农商行信贷产品的分类、流程有了初步的了解。紫金农商行作为农村商业银行,积极落实国家政策,立足本土、专注支农支小,强化“三农”领域信贷资源配置,为小微企业、农业经营主体提供“惠农快贷”、“金陵快贷”、“金陵兴村贷”、“民宿贷”等创新性贷款产品,扶持中小型企业经营发展、推动乡村产业振兴。

为了保证支农支小的可持续性和银行的健康发展,紫金农商行在把控信贷风险过程中积极运用大数据等技术。张主任介绍道,“我们在信贷风险管理审查过程中将人工审查与大数据系统审查相结合,这样能在保证效率的情况下,最大化保证信贷安全。”通过了解,紫金农商行,在收到批量性贷款业务请求时,如给企业获组织员工办理信用卡这种小金额、大批量的业务时,通常会利用大数据平台和信贷审批系统批量审核。这种称为批处理,或“跑批”。这种跑批业务的特点是处理量大,有特定的触发时机,可以自动处理,无需人工干预。银行员工只需将客户的基本情况输入到大数据系统中,大数据系统就会反馈给贷款审批员进行批量处理。而人工审查比较适合于大型企业申请大额贷款的情况,审核员工将会通过上下游合同、紫金往来、征信还款情况来核实该笔贷款有没有风险、风险有多大、风险是否可控。如果银行认为客户存在贷款风险,客户会被建议提供保证人(企业或个人作为担保)、抵押物(房地产、土地等),然后银行根据担保和抵押情况审批。

接着,调研小组成员来到中国工商银行江北新区支行,对李经理进行了深入的访谈,成员们对大数据技术在银行风险防控方面的优势和应用困难有了更全面的认识。

目前,“大数据技术在商业银行风险控制中的应用” 大学生创新创业训练计划项目调研小组自成立以来,队员们利用课余时间多次查阅文献和资料,积极讨论思考,深入总结和分析大数据技术等金融科技在商业银行运用的现状,以期在大数据时代探索出一条适合新时代中国商业银行风险防控的新路径,为国家提高防范化解重大风险能力做出力所能及的贡献。（南京师范大学 王禹 李书翔 宋杨 王可 赵粤步 朱逢阳）

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。