据复旦大学经济学院副院长、风险管理与保险学系主任许闲团队发布《2024年城市定制型商业医疗保险(惠民保)知识图谱》(以下简称《知识图谱》)统计数据,截至2024年10月31日,全国各省、自治区、直辖市共推出298款地方性惠民保产品,目前正常运营的产品共有199款。今年新增的惠民保产品为12款,市场增速4.20%。

在惠民保产品增量回落的背后,核心挑战仍是行业始终在探讨的可持续性问题。镁信健康首席商务官郎立良直言,筹资方面,部分惠民保项目的政府参与力度与保险公司的参保量都有所下降,健康体脱落率高,叠加带病体占比升高,导致保费资金池规模不足。理赔方面,部分项目的赔付率上升较快,综合成本率接近或超过100%,给保险公司的持续经营带来一定挑战。

随着参保和续保压力增大,在保持原有价格不变或仅有小幅增长的情况下,不断提高保障水平已成为惠民保产品迭代的主要方向。《知识图谱》研究结果表明,2024年度传统惠民保产品迭代聚焦十大方向,包括费率、版本、参保人群、保额、免赔额、赔付比例、责任类别、药品及适应症、增值服务变化以及提供续保优惠。

许闲表示,惠民保整体迭代表现出“保障提升”“责任多元”的特点。在十大迭代方向中,最受关注的是免赔额调整、特药目录和适应症变化以及提供续保优惠,整体导向旨在吸引更多的参保人继续留存在项目中,提高产品可持续性。

郎立良指出,惠民保作为普惠性质的保险,保费预算有限,因此药品目录的制定和药品遴选至关重要。镁信健康通过组建由临床专家、药物经济学家和精算团队组成的工作组,确保药品目录的制定既考虑临床价值也考虑经济性,同时保证风险可控,以确保惠民保项目的可持续发展。

自创立以来,镁信健康坚守普惠初心,至今已参与近160个城市的惠民保项目,提供全流程服务支持,推动惠民保精细化、高质量、可持续发展。