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立木征信移动征信解决方案:为个人信用信息查询提供无限可能

2017-05-18 16:02:03   中华网科技

伴随着消费金融市场的日趋强大、信贷消费机构快速增长、互联网+大数据时代的跨越式发展,第三方征信机构正大量涌入市场。有数据统计,至今,全国工商注册登记的企业中,带“征信”二字的企业,高达50多万家。

我国的万亿级市场的消费金融的快速崛起,已经将征信推到了时代风口。而面对海量的网贷机构风控问题,第三方征信能经得起考验吗?

征信不等同于风控

自2013年3月15日正式实施《征信业管理条例》,将征信系统明确定位为国家建立的金融信用信息基础数据库,征信不再只局限于央行,此条例宣告了第三方征信市场的正式启动。

纵观4年的第三方征信市场历程,征信机构之所以发展如此迅猛,主要是互联网科技的进步,提高了征信机构的信息整合的速度,使应用场景多样化。同时,互联网金融的发展进一步增加了对征信服务的需求,使征信的数据源信息源无论从广度、数量以及效率都得到了极大的推动作用。

反之,大数据征信创新带来的风控模式创新,为网贷机构和中小型企业借贷业务的风控提供了更多可能性。例如,以大数据征信为主要工具的风控方式会直接改变传统的借贷审核模式,通过累计的多维用户数据进行用户征信模型的创建,来筛选并审核用户的借贷申请较于传统征信只依赖一个或几个报告就做出风控判断的方式,覆盖的人群更广,分析的维度更高,判断还款意愿的因素更强。然而,如果要将征信与风控划等号,我们认为,这是一个错误的认知。

首先,大数据征信包含了对数据的挖掘、采集、分析等等一系列的技术手段,而征信在风控中也只是起到一个工具的作用。“大数据征信只是风控体系中的一个环节,它可以在评估个人信用及还款意愿中给到客观、准确的判断,但仅依靠一个大数据征信报告,甚至是只是依靠一个信用评分就认为完成了整个风控,那是及其片面的理解。”立木征信总裁如是说。其次,征信和诚信是有本质区别,诚信是一种自身行为约束,而征信是跟资金有关的。

所以,征信是大数据风控的有力辅助工具,如何运用大数据征信来完善自身的风控体系,是目前机构面临的主要问题。

第三方征信的发展

虽然央行钦点的八家试点征信机构牌照并没有下发,但政策及市场对征信领域市场的关注度丝毫不减,社会对征信系统建立的重视程度也仍在持续加温。继多个城市推出“闯红灯记录征信”后,中国联通加入信用系统,个人信用信息的共享互联工作正在逐步实习西安。

立木征信作为一家拥有自身成熟技术的大数据征信服务提供商,不仅通过自身的爬虫技术为合作机构提供多维度、全方面的征信数据,更是对个人用户向机构进行授权的环节进行了严格的安全性把控。“我们确保所有机构获得的个人信用信息数据都是个人进行完整的授权行为后才会反馈给到相对应的单个机构,而机构获得的个人数据或报告也是由封闭环节输出的未经过任何处理的真实数据,只有形成闭环通道,才能保证个人及机构所授权或获取的数据报告是安全、真实和有效的”立木一位具有十多年风控经验的产品人员解释到。

第三方征信的未来

作为现有传统征信的补充,第三方征信在打破信息孤岛的同时也一直在探索自身的前进道路。

以美国征信为例,在多年个人信用信息体系完善的当下,FICO等风控模型可以快速高效地为金融机构准确地判断一个人的真实信用状况,从而完成快速的贷前审核及有序的贷后管理。

目前我国的第三方征信市场则更希望为个人信用信息营造一个“信用变现”的前景。用作为一个人的无形资产,就会不断增值,并直接受益个体。如此,社会上诚实守信者必然会越来越多,不守信用的人相应不断减少。一增一减,社会信用环境将会得到不断优化,由此受益每个人。这是一个正向良性循环,大数据征信也在为个人提供任意时间、任意空间、任意场景下查询个人信用信息提供了无限可能。

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