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中关村科金助力银行理财子公司积极拥抱监管,迎接“可回溯时代”

来源:财讯网 2021-10-29 15:15:56
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长期以来,许多银行都会代理基金理财贵金属、保险类产品的销售,成为金融产品的主要线下销售渠道。不过,自2013年开始,客户逐步向线上渠道迁移,对于银行来说,面对用户惯的变化,依托互联网进行产品咨询、销售与售后服务已成为业内共识。众多银行将投资理财类产品的销售集成于网络银行之中。

任意点开一家银行的手机银行App,“投资理财”链接都处于醒目位置,可以看到基金理财贵金属外汇、国债和保险等多个栏目,客户能通过手机银行直接进行购买,付款方便、安全。

尤其疫情之下,网点业务量下降,传统银行的业务模式受到冲击,业绩增长方面承受较大压力,智能化、轻量化的线上业务迁移成为银行提升运营效率、打造增长点的关键。

与此同时,一系列旨在规范金融产品互联网销售的新规新政相继出台,诸如保险、理财等均明显受到规范。

2020年6月30日银保监会下发《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》要求银行等兼业代理机构销售互联网保险必须实施可回溯管理。

2021年5月11日银保监会下发《理财公司销售理财产品暂行管理办法》第26条:要求银行在电子渠道销售理财产品应当实施可回溯管理。

根据监管要求,不少银行拟新建电子渠道交易回溯管理系统,记录保存客户在网银、手机银行或微信小程序等金融产品销售页面中所有的操作轨迹。然而,线上的金融服务呈现场景化、高并发、碎片化、多端销售页面类型等特征,对系统的回溯精准、覆盖全面、安全稳定及数据存储成本都提出了较高的要求。

满足合规要求是银行开展线上零售业务的前提,面对更加严格监管要求,中关村科金自主研发的【得助·智能AI可视化回溯方案】可在获得用户授权后,利用可回溯技术记录客户在Web、H5、APP金融产品销售页面中所有的行为元素,同时对销售页面进行版本管理和操作行为日志记录,重现销售过程的每一个页面和每一个操作,并渲染成有效视频供监管查阅。

得助·智能AI可视化回溯方案同时支持与银行销售人员管理系统、业务系统进行快速对接,具备与管控销售风险相适应的技术支持能力,满足监管部门对可回溯管理信息系统安全、合规、高效、可靠的要求。

该方案具有六大特色优势:

1、一套系统,全面合规

满足银行理财基金、保险、贵金属等产品线上购买可回溯管理。支持银行按总行、分行、支行、网点等层级进行管理。支持根据产品版本进行添加、查询、页面更新等操作;一套系统做到互联网销售渠道全覆盖,回溯无死角。

系统还可以实现对所有采集视频进行自动化、智能化质检,并把有异常的视频统一归类到“质检管理”中,可手动合规复核,高效保障合规。

2、场景多样全面覆盖

全面支持Web、H5、APP可视化回溯资料采集应用需求。采用分段采集,自动合成的模式,即使客户为多人异地的情况,系统也能实现身份认证,并自动采集多个视频,且相互关联。同时,跨域的情况也能实现用户操作可回溯。

3、开箱即用,轻量对接

一行JS代码引入轻松实现接入,组件化集成,轻量级标准化产品,无需单独建设,即买即用、费用低、最快15天上线。

4、无感接入,极致体验

采用轻感知接入,无需用户进行过重操作,在不打断用户操作、不改变用户操作惯的前提下,进行页面行为记录,自动采集和生成可视化回溯文件,实时前后端同屏,留存图片和视频数据,真实全面记录互联网销售过程。

5、优化储存,节省成本

对有效订单信息回溯数据进行算法压缩+多重算法加密处理,保证回溯资料无损且安全,存储效率高,成本低。支持本地存储、服务器存储、云存储和第三方台存储等多种存储形式。

6、渗透测试,保障安全

自建安全台,结合外部专业结构渗透测试,内部持续安全测试,覆盖APP和后台程序各种漏洞,保证系统内外安全。全面保障互联网产品销售安全、稳定的应用需求。

作为国家高新技术企业、北京市专精特新“小巨人”企业和中关村高新技术企业,中关村科金拥有丰富的项目经验和成熟的技术,将人工智能、大数据、生物识别等前沿科技融入业务场景,积极推动金融机构高效低成本合规。目前已为400余家金融、零售、教育、医疗、智能制造行业头部企业提供数字化解决方案,助力数字中国建设。

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