正值传统佳节七夕之际，“她”经济再次进入视野。如今，女性不仅是消费市场的主力军，也被视为财富管理行业增长的下一个引擎。麦肯锡相关报告指出，女性客群将是财富管理行业未来10年的新增长点。

由中国银行首席研究员、恒昌宏观经济研究室学术顾问宗良博士指导的恒昌宏观经济研究室指出，随着“她”经济浪潮的兴起，执掌家庭财政大权的女性数量日益增多，并逐渐成为财富管理领域中不可忽视的重要力量。然而，由于财商知识有限等因素，女性及其背后的家庭的财富增值潜力尚未完全释放。在此背景下，财富管理机构必须前瞻布局，主动拓展财富管理客群，强化投资者财商教育，推进投资者教育模式创新，才能把握先机，制胜未来。

近年来，随着全民理财时代的到来，女性对投资的需求和参与度日渐提高。富达国际发布的2022年女性投资理财调研结果显示，受访中国女性中，超过8成希望更加经济独立，接近3成认为能够独立做出投资决策、实现财富增值是经济独立的重要特征。中国普惠金融研究院（CAFI）在2021年发布的《理性与感性：中国女性金融健康正在加速发展》也指出，约95%的女性受访者认为理财能够抵抗通货膨胀，高达76%的受访女性希望通过理财实现子女教育、买房买车、养老等人生目标。

恒昌宏观经济研究室表示，越来越多的女性追求经济独立与财富保值、增值，与女性地位提高、理财意识增强等有关。一方面，随着女性受教育程度的提高以及经济实力的提升，女性在家庭中的话语权不断抬升；另一方面，随着公募基金、私募股权投资基金、保险等投资型理财产品的创新与运营能力不断增强，越来越多的女性投资者开始有机会接触并深入实践。此外，互联网技术的应用，也让女性投资更加便捷。

除了显著上升的投资意愿，女性的投资潜力也不容小觑。根据2020及2021 BCG全球财富报告的市场数据显示，在亚洲（日本除外），预计到2025年，女性的财富将达7.3万亿美元，男性为13.9万亿美元，女性财富的复合年增长率为8.8%，高于男性的7.4%。

在业内人士看来，无论中外，“她”力量的崛起都是大势所趋。首先，女性天生是很好的投资者，不仅拥有更沉稳、更谨慎的气质，更长远的前景看法，还会花更多时间做研究，交易频率也更低，非常适合长期价值投资；其次，作为家庭重要一员，女性不仅肩负着主导家庭经济财政大权的重任，还影响家庭整体收入。因此，女性在财富管理领域的趋势变化将是未来很长时间的社会焦点。

值得注意的是，尽管女性客群正在成为财富管理领域的重要参与者，但多个研究机构指出，女性投资者的“财商”有待提升。另据《理性与感性：中国女性金融健康正在加速发展》分析发现，多数受访女性在日常收支管理、债务管理、财务韧性等方面表现良好，但在保险保障、财富管理、长期财富规划和金融知识水平方面有待提升，导致逾70%受访女性存在金融亚健康与不健康状态。富达国际相关调研也显示，投资知识不足是阻碍女性实现长期财富积累的主要障碍之一。

《理性与感性：中国女性金融健康正在加速发展》

-中国女性金融健康的基本得分

恒昌宏观经济研究室分析指出，女性财商知识储备不足，根源在于国民财商提升落后于国民财富增长。《国民财商教育发展白皮书（2021年）》显示，主要发达国家财商教育的普及率为60%，而该指标在主要发展中国家仅为31%。有研究学者认为，主要发达国家在财商教育政策制定方面起步早、推行形式丰富，中国与之存在10年以上的差距。

立足当下，虽然中国国民财商教育之路任重道远，但随着财富管理需求的暴发以及金融市场各行业发展与财商教育相关度的逐步提升，可以看到提供财商教育的主体不断拓宽。特别是以财富管理、证券、银行等为代表的金融服务机构，都愈发重视财商教育，并持续为投资者提供更加多元化、场景化的财商教育机会。

以恒昌为例，创业11年来，恒昌一直高度重视投资者财商教育，并基于自身在渠道、资源、客户理解等领域的优势，不断创新财商教育方式，丰富财商教育内容。例如：通过官方微信为客户提供“恒昌快讯”、“财富观察”、“财商驿站”、“与你有关”在内的财经资讯及金融知识；通过高端直播对话栏目《财富嘉年华》、《财富会客厅》、《恒心·七日谈》汇聚政商产经学大咖，为客户提供一系列财经知识盛宴；依托资深专家智囊团与外部专家智库，持续对宏观环境及经济形势进行前瞻分析与研判，为投资者优化资产配置提供逻辑与数据支撑；汇集全球高端财经资源，为“恒友汇”中、高净值客户开拓国际视野……

值得关注的是，为了更好地普及金融知识，提升广大客户金融知识储备，倡导理性投资，助推资本市场健康发展，并帮助客户应对复杂多变的国际、国内环境，恒昌将于8月8日隆重推出首届“88财商节”。活动期间，恒昌将携手资深专家智囊团成员发布《2022下半年宏观经济展望及资产配置策略指引》，把脉全球经济走势，研判资产配置之道，并通过“稳增长 信未来”《恒心·七日谈》携手行业大咖为客户提供为期一周的宏观经济研判、前沿资本市场分析、热门赛道解读等系列财商盛宴。此外，线下还会为“恒友汇”中、高净值客户提供一系列的尊享增值服务。

恒昌宏观经济研究室表示，无论是常态化的投资者教育还是此次重磅推出的首届“88财商节”，都表明了恒昌强化投资者教育，助推资本市场长期健康发展的决心与信心。财商教育虽然不直接向投资者提供具体服务，但对投资者理性认识市场、优化资产配置策略、积极安全地参与资本市场具有重要作用。尤其是随着全球经济增速长期预期不断下调，内外部宏观环境不确定性加大，全球范围内风险资产价格剧烈波动，这些都对投资者、特别是女性投资者的金融素养和财商知识提出了更高的要求。在此背景下，以恒昌为代表的行业从业者有责任向投资者传递更客观、更有条理、更与之息息相关的宏观经济形势研判，帮助更多的投资者提升投资信心，树立长期价值投资理念。

“私募要把更多居民储蓄吸引到证券市场”、“财富管理机构要针对投资者需求，开展投资者教育，在市场波动中厘清真正成长逻辑，帮助投资者理性判断经济周期、增值拐点，才能引导投资者在市场波动时期把握长期收益，建立互信，持续为客户创造价值。”……在刚刚结束不久的2022青岛·中国财富论坛上，中国证监会副主席方星海等参会嘉宾再次以主旨演讲的形式就壮大资本市场，强化投资者财商教育等议题达成共识。在此背景下，恒昌将以启动首届“88财商节”为契机，拓宽投资者财商教育的深度和广度，创新投资者教育模式，助力财商教育普及、国民金融素养提升，从而助推行业高质量健康发展，让每一位普通投资者都能共享资本市场的发展红利！

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