基金投顾试点启动的三年来,基金投顾在发展中前进、在摸索中成长,试点数量持续扩容、机构类型不断丰富,客户群体愈加壮大、策略服务升级迭代。作为投顾先行者的理财魔方表示,为客户提供“个性化定制”的理财方案及服务,是有效把控投资风险,提升投资体验的有效途径,也是服务机构获得长远发展的核心竞争力。

买方投顾下的“个性化定制”理财方案

对于投顾是否能解决买基金不赚钱的问题,目前来看,有一定投资经验的投资者,资金体量大的投资者,或者对理财有需求,但没太多时间和精力的投资者,可能更需要这种投顾服务。面对不同资金量、投资目标及风险承受能力的投资者群体,理财魔方CEO袁雨来认为,固定的基金组合解决不了客户千变万化的需求。因为没有哪种产品,可以满足所有人的理财需求。

理财服务的人性化陪伴需要“个性化定制”

“基金赚钱,基民不赚钱”的背后,通常是市场动荡下,普通投资者难以抵御人性趋向的追涨杀跌,频繁申赎而造成的亏损,最终很难获得理想收益。理财魔方认为,这一问题本质在于基民所投的资产风险超过了其本身的风险承受能力,比如持有的基金最大回撤过大,超过了客户能承受的风险底线,导致没有办法长期持有,持有的过程中出现“追涨杀跌”行为,进而产生亏损。如果长期投资公募基金,大概率还是会赚钱的。

理财魔方CEO袁雨来表示,想要避免“追涨杀跌”,除了降低基金投资的最大回撤外,更重要的是为基民个性化定制理财服务,既包括理财方案的“个性化定制”,也包括理财服务的“个性化定制”。首先,每个人的风险承受能力不一样,且会随着经历和年龄的改变而变化,应该针对基民人生阶段的不同,来制定合适的理财方案。其次,在投资过程中,要想确保底线不破,资产配置必须随市场波动进行动态调整,同时,为保证不突破客户心理承受底线,让客户离开市场,丧失收益机会,也应根据市场的变化,及时跟踪客户的情绪变化,做好个性化投教服务,让客户能有一个正确的投资理念。“不应强行要求客户只接纳投资角度正确的东西,一厢情愿地阻止甚至呵斥追涨杀跌,而应顺人性接纳客户,逆人性引导客户进行投资”。

理财服务体验是核心竞争力

理财魔方在与合作方提供投顾服务的过程中,重视客户体验感,追求客户长期利益的最大化,以资产配置的逻辑所推荐的基金组合产品是根据客户的资金量、购买偏好等信息为客户提供个性化定制的理财方案,借助“智能投资管理系统”动态调整和满足客户需求的变化,同时借助“灵活的交易系统”满足投资过程中不同风险偏好的个性化投资需求,与此同时通过与客户交互的“智能客户分析与管理系统”不断修正、精准化对客户的判断。

近期,理财魔方正持续升级服务,针对不同认知水平的客户,提供不同复杂程度的产品类型,同时将持续上线多种专业的投资工具,赋能给客户,升级其赚钱能力,最终实现“帮助客户提高盈利概率”的目标。

理财魔方联合创始人姜海涌表示:“用户在经过一个市场周期的洗礼之后,他最终都会用脚投票,走向一个让他能持续赚钱的地方。只要我们坚定以提高用户盈利概率为最终目标,我们就是在正确的方向上积累。”

最后,理财魔方表示,投顾机构要让投顾业务和销售业务产生质的价值区别,必须要让客户感受到投顾服务比个人直接投资要省心,能够产生好的口碑传播,否则这就是另一种FOF产品。而理财是理信任的过程,不能求快。信任的建立不是天天赚钱就能实现,而是通过帮助用户提升投资体验和获得感的过程中一点点积累出来的,这不是一蹴而就的事情。机构需要捕捉和深刻理解投资者的细微变化,不停尝试各种方法优化和解决问题。一项新的业务赛道,需要等待市场的培育和投资者自身的成熟。

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