房贷还不上的话，想要协商停息挂账基本是很难实现的，因为：

1.房贷并不像信用卡那样提供有停息挂账服务。

2.关于房贷利率，公积金贷款执行央行贷款利率，商业贷款利率则以相应期限的LPR为定价基准加点形成，均在正常水平。而既然没有违规高额收取利息，自然也不能随便免除费用。

当然，虽然停息挂账申请不了，但可以如下操作：

1.资金一时较为紧张的客户可以申请暂停还款，缓一段时间，等资金不再紧张了再还。

2.联系银行客服协商延期，先将个人暂不具备还款能力的情况说明，并提供相应资料信息进行佐证，同时表达自己积极还款的意愿，然后就可以试着提出延长还款期限、分期偿还欠款的申请，银行会酌情考虑。

3.尝试找身边关系较为亲近的亲戚朋友借钱来筹集资金偿还欠款(等先还清了欠款，之后再想办法给亲友还钱)

个人申请停息挂账的具体操作方法和条件

需要满足的条件：

1、有强烈的还款意愿。

2、已经逾期，但是没有一次性偿还的能力!

3、协商后按照协商结果及时还款，并保证不再逾期。

个性化分期一般分为3个结果：

减免利息，一次性结清;

分期还款，最多可分60期;

延期还款;

无论哪种方案，都是要在逾期的前提下处理的。逾期前，只能联系银行说明情况，银行也只能在你逾期后才能同意。