后疫情时代，我国投资者的投资兴趣和活跃度日益高涨，对金融基础素养教育的需求缺口巨大，新形势下，金融机构如何做投资者教育转型？贝塔数据与中国社会科学院金融研究所联合发布的《中国财富管理行业投资者教育研究报告》（以下简称《报告》），通过对我国投资者结构的趋势分析，为这一难题给出了答案。

投资者热情高涨，投教需求趋于多元化

1、我国个人投资者的现状分析

从投资者数量上看，我国网民中约有一半的人拥有投资账户；

从投资者年龄上看，基金个人投资者中超七成年龄在45岁以下，中青年正成为基民主流；

从金融资产规模上看，近七成个人投资者的金融资产总规模低于50万元；

从投资种类上看，超半数投资者偏好投资银行理财产品及存款。

（以上信息来源分别为：Forrester、基金业协会、中国证券基金投资业协会）

2、投资者多元化下的需求缺口

随着投资者及其财富结构日趋多元，专业投资者教育的需求也呈现多元和复杂化，过于标准化、模式化的投教内容和方式难以满足投资者的个性化投教需求。其中，千禧一代与财富女掌柜这两类投资者群体高速增长，需求缺口巨大，成为各大金融机构的兵家必争之地。

千禧一代的需求缺口：更追求极致体验

根据《报告》调研数据显示，92.4%的8090后认为是合理的财富规划帮助自己达到了目前有品质的生活状态，52.9%的8090后认为合理的财务规划具备提升生活品质的可行性。

千禧一代更注重对极致体验的追求，接受投资者教育不仅关注投资知识普及，更关注学习过程的互动体验。

财富女掌柜的需求缺口：她视角、她投资

女性拥有巨大的市场潜力，很多家庭中女性越来越积极地扮演着“财富女掌柜”的角色。埃森哲调查显示，97%的中国城市女性拥有收入，68%的女性名下拥有住房。

当代女性更倾向于站在家庭的高度上关注资产的中长期价值，但仍然存在未有效认识并控制风险的现象。金融机构在进行投资者教育时，需要站在“她视角”思考问题，尽可能地激发女性学习潜能。

二、全民投教转型：从粗放走向精细

面对多元化投资需求，作为投教主体——金融机构应持续完善投教方式，优化提升投教效率，实现投教模式从粗放式走向精细化，从而为投资者持续提供更好的投资者教育服务。

例如贝塔数据打造的客群经营模式，按照不同条件划分，满足不同业务场景下的投教需求。

客群经营模式的构建，区分了投资者的特征和偏好，提升了投教的精准性，避免同一个策略一把抓的情况。

以资产大类划分：涵盖了基金、保险、理财、信贷、家族财富等多类资产；

以全生命周期划分：贝塔聚焦青年职场、家庭亲子、银发养老等不同年龄层的客群……

真正实现了精细化、体系化的投资者教育服务。

综合来看，投资者教育任重而道远，金融机构应该与时俱进，与投资者共行，之后需要借助投资者教育科技的力量，才能不断拓展投资者教育的广度和深度。

金融数字化背景下，中国财富管理行业投资者教育布局转型正当时。在这个关键时刻，由中国社会科学院金融研究所与贝塔数据共研的《中国财富管理行业投资者教育研究报告》正式发布，赋予财富管理行业投资者教育转型更强的行动感和实操性。

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