由ChatGPT引发的AI聊天热潮，在创科界引发不小的波澜。对于经营虚拟银行的一众金融科技先驱，ChatGPT的兴起正好为虚拟银行前景提供前瞻性的洞察。WeLab Bank汇立银行推出创新的金融服务，如开创GoWealth智能理财顾问等，为虚拟银行加入“个性”及“互动”元素。WeLab Bank行政总裁兼执行董事李家达形容，ChatGPT仍要依赖人类的提问做出反应，但我们不应止于此，WeLab Bank更要做到像钢铁侠的A.I.助手“贾维斯”般，理解家庭金融需求，主动成为理财左右手。面对未来，他强调WeLab Bank早已准备就绪，“最创新银行”定位自不待言。

最创新银行

如果一家金融机构创立初期便设定好了5年的运营目标，第三年往往是评估企业自身表现的关键时期。李家达相当同意这个经营思维，他表示现在银行致力于以金融科技和创新思维，协助客户管理、储蓄及财富增值；并透过GoSave、贷款智囊及GoWealth带动业务，成功向用户展示最个性化智慧银行的面貌。WeLab Bank去年11月更获得全港首个“企业创新指数”，该指数招募了200多家来自全港各行各业的企业参与，最终WeLab Bank力压本港传统金融巨头，成为评分最高的企业，更是纯本港金融初创获得此殊荣，意义非凡。

GoSave定存节日元素

站在虚拟银行而言，何为“创新”？怎么算“智能”？李家达认为WeLab Bank結合金融科技跟传统金融服务，推动银行运作模式数字化，这种业务创新不难理解。然而针对产品创新与体现智能，可从重点的GoSave、贷款智囊及GoWealth看出端倪。他解释，“例如GoSave定存，有10港币即可开设，存款利率无论多少一视同仁，加上运用类似“众筹”概念，参加人数越多，利率越高。去年底我们更将平平无奇的存款服务加入节日元素”，于特定日子推出“Go 息祭”抢性价比超高的存款利率活动；亦首创“以飞代息”为GoSave存款用户争取偶像演唱会门票，获得市场赞赏。

WeLab Bank是WeLab汇立集团旗下的虚拟银行，集团强于贷款与理财，令银行的贷款智囊及GoWealth充满‘智慧’。李家达继续指，“贷款智囊集速度、数据分析及个性推荐于一身，能提供3个初步审核结果及应结余转户贷款的减息方案。这是突破传统贷款加入个性化建议，协调客户提高周转弹性。去年中旬与安联投资合作推出GoWealth，成为亚洲首家向投资者提供智能理财顾问服务的虚拟银行，推出以来超8万客户表示对其感兴趣，目前GoWealth的客户人数已经增长至银行本身约10%的活跃客户，备受市场欢迎。

紧守风险管控   存贷比率8间最高

为了争取客户规模，虚拟银行都会各出奇谋推出优惠，只是至今不少仍处于存贷比率不平衡的状态。根据去年上旬业绩数字，WeLab Bank是8家虚拟之中税前亏损按年表现最好的一家，亦是少数已有净利息增长的一家，反映银行已向盈利之途迈进。李家达强调管理层紧守风险管控，“2021年已调整营运策略，专注加深与客戶的互动，以提升银行的盈利能力，到去年贷款业务渐上轨道，成为银行盈利一大动力。现在我们的存贷比率控制在约70%，亦是8间虚银中控制得最好的一间。”

跨界合作

WeLab Bank积极建立跨界合作，透过与Apple及Tesla两大科企联手开拓新服务。银行先后推出“苹果产品好赏分期计划”和“Tesla Mega Combo”，前者涵盖多款Apple产品，预先扣除trade-in换购价值，客户能以低至七折月供；后者专为Tesla车主而设的理财组合，包含消费、贷款、储蓄和财富管理。李家达指出银行跟Tesla合作的车贷业务，在Tesla新车零售市场的贷款服务中，市占率最高。“我们与Tesla早前确立策略合作，推出独家的Tesla专属“0息贷款”及免费充电优惠。现在Tesla相关的贷款额已占银行整体贷款业务三成，增长迅速，相信有望推动银行整体贷款业务表现。”他更留意到这些车主多为高增值客戶，对银行有较高的使用率、活跃度和服务渗透度，为整体业务注入更佳动力，令他有信心银行能以合理规模及可持续的营运模式，稳步朝着2024年收支平衡的目标发展。

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