养老目标FOF自2018年8月面世至今已满5年。伴随个人养老金制度的落地、个人养老理财意识的提升，五年来养老FOF阵容不断发展壮大，成为个人养老理财的重要选择。作为业内养老排头兵，工银瑞信基金自成立以来坚持以支持和服务国家养老保障体系建设为己任，始终将养老金业务作为长期发展战略重点。为满足广大投资者的养老投资需求，助力国民幸福养老，工银瑞信基金前瞻性布局了10只养老FOF基金（不同份额合并统计），其中5只增设了Y份额，以多元的产品线和专业的投资优势助力老百姓实现养老财富积累。
2018年8月初，14只养老FOF的获批，拉开了公募基金助力养老第三支柱建设的帷幕。Wind数据统计，截至8月21日，养老FOF从首批的14只扩容至当前的249只，规模也从2018年末的41亿元增长至当前的817亿元。历经五年发展，首批养老FOF交出了一份亮眼的答卷，银河证券数据显示，截至8月8日，首批14只养老FOF成立至今均实现了正收益。从业绩曲线来看，成立时间越久的养老FOF产品长期业绩表现越突出，全市场84只成立满三年以上的养老FOF中，其中有80只产品获得了正回报。
顺应个人养老金的时代趋势，工银瑞信基金积极布局养老FOF，作为首批养老FOF产品的基金管理人之一，在此后的五年时间里更围绕目标日期、目标风险两大序列进行了完善的产品布局。截至目前，工银瑞信基金的目标日期序列覆盖了从2035年到2060年六个不同时间段的产品，全面满足70后到00后的养老投资需求；同时，其目标风险序列包含稳健、平衡、积极三大风险等级的产品，为投资者建立养老投资组合提供了多元化选择。
完善的产品线背后，是工银瑞信基金FOF团队强有力的资产配置能力作为支撑。近年来，以全方位助力个人养老投资和养老第三支柱建设为核心目标，工银瑞信基金打造了一支具有国际投资视野、深谙国内实战经验的FOF投研团队。在强大的投研支持下，工银瑞信基金养老FOF产品业绩表现优异，银河证券数据显示，截至8月8日，工银养老2035A成立以来表现高居同类前3，工银养老2040A、工银养老2045A亦全部排名同类前1/4，呈现出较为优异的业绩表现。其中，据基金二季报数据显示，截至6月30日，首批成立的工银养老2035A成立以来收益率为38.02%，跑赢同期业绩比较基准达8.33%，为投资者实现了良好的投资回报。
2022年11月4日，五部门联合发布《个人养老金实施办法》，个人养老金制度进入落地实施阶段，公募基金紧跟个人养老金时代步伐设立单独的养老基金“Y份额”。银河证券数据显示，截至8月8日，目前个人养老金基金Y份额数量达153只，工银瑞信基金拥有5只，是目前数量较多的基金公司之一。其中工银养老2035、工银养老2040、工银养老2045、工银养老2050均为目标日期基金，分别对应了2035年、2040年、2045年以及2050年左右的退休人群，工银稳健养老则为目标风险基金，能够满足当前大部分年龄阶段人群的养老配置需求。截至二季末，工银瑞信基金5只个人养老金基金Y份额合计规模超5亿元，位居行业相对前列。
以今年以来的表现来看，银河证券数据显示，截至2023年8月8日，65%个人养老金基金Y份额斩获正收益，其中，工银稳健养老Y今年以来收益率表现在所有个人养老金基金Y份额中排名前1/2，工银养老2040Y在银河证券养老目标日期FOF(2040)(非A类)分类中排名前1/4，以自身专业力为更多投资者养老财富积累锦上添花。
业内人士表示，相比个人养老金账户中的其他三类产品，养老目标基金的权益占比相对更高、投资属性更显著。投资者可以优先选择实力突出的基金公司旗下产品进行投资。以工银瑞信基金旗下的Y份额为例，五只产品遵循同一费率优惠标准，投资者通过个人养老金账户购买即可享受0销售服务费，同时对管理费和托管费实行五折优惠，对应养老投资几十年的长周期，在中长期复利效应下争取有效增厚收益。除了基金费率上的优惠之外，个人养老金账户还可享受一定的个人所得税优惠，对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入实际税负降为3％，目前已经进入2023年下半年，投资者不妨关注一下个人养老金基金Y份额的税收优惠，在年底前开通个人养老金账户并进行存缴，不论是否存缴满1.2万元，来年都可以参与退税，最高可退税5400元。
养老是关系社会民生的大事。作为国内首家由国有商业银行发起设立的公募基金公司，工银瑞信基金成立18年来始终心系桑榆晚，将养老金业务作为长期发展战略重点，是业内极少数拥有养老金投资管理全牌照的基金公司。伴随个人养老金时代按下快进键，工银瑞信基金在基金投研能力、产品布局、教育服务等方面深耕细作、反复打磨，为个人养老金发展发挥公募应有之力。展望未来，工银瑞信基金将在养老投资领域持续发力，以自身金融之力助力更多投资者完成养老梦想，努力为服务国家养老事业作出更多贡献，共创可持续、共富裕的美好未来。
数据来源：
1、银河证券，截至2023年8月8日，工银养老2035A同类指该基金所在的“基金中基金(FOF)-养老目标日期FOF-养老目标日期FOF(2035)(A类)”分类，成立以来同类排名（3/23）；工银养老2035A成立于2018年10月31日，该基金2018年内业绩为0.51%，同期业绩比较基准收益率为-0.16%，2019-2022年各年度业绩分别为11.46%、35.95%、4.33%、-12.40%，同期业绩比较基准收益率分别为17.39%、13.44%、3.06%、-6.91%，基金年度净值増长率及基准收益率来自基金各定期报告。
2、银河证券，截至2023年8月8日，工银养老2040A同类指该基金所在的“基金中基金(FOF)-养老目标日期FOF-养老目标日期FOF(2040)(A类)”分类，成立以来同类排名（5/27）；工银养老2045A同类指该基金所在的“基金中基金(FOF)-养老目标日期FOF-养老目标日期FOF(2045)(A类)”分类，成立以来同类排名（4/20）；
3、银河证券，截至2023年8月8日，工银稳健养老Y同类指全市场个人养老金基金Y份额，今年以来同类排名（51/153）；工银养老2040Y同类指该基金所在的“基金中基金(FOF)-养老目标日期FOF-养老目标日期FOF(2040)(非A类)”分类，今年以来同类排名（4/16）。
注：基金有风险，投资须谨慎，详阅产品法律文件。过往业绩并不预示未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。
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