金融是国民经济的血脉，服务实体经济是金融的天职，在有效支持实体经济路径上，私人银行以民营企业家为支点，在新环境、新业态中实现了革新、蜕变与升维。

私人银行中心是银行发展财富管理与私人银行业务的关键阵地，11月10日《零售银行》举办的2023百强私行中心颁奖典礼暨深圳湾百强私行高峰论坛在深圳召开，探讨私人银行纵深发展的关键密码。

在此次活动上，平安银行私行财富事业部总裁洪帅做了“做大做强私行中心，打造私行客户服务及经营尖兵”的主题分享。

凭借高品质的私行服务，优秀的团队、组织建设，平安银行旗下的北京分行私行二中心、上海分行陆家嘴私行中心、佛山分行私行二中心、福州分行私行中心、长沙分行私行中心、武汉分行私行中心、深圳分行私行一中心共计7家私行中心入选百强私行中心榜单。

围绕私行中心搭建全方位经营体系

一直以来，私行业务都是各家银行的必争之地。尽管当前格局已有雏形，但是从市场规模看，财富管理行业未来仍是蓝海市场。数据显示，截至2022年末，中国居民个人金融资产规模超过了240万亿，按照麦肯锡的预测，10年后的2032年，市场规模将超过570万亿。富裕及高净值客户未来10年有望延续较快增速，私行业务仍大有可为。但是围绕着内外部经营环境的变化，在竞争激烈的竞争中如何进一步突出重围？洪帅认为，从私行业务发展策略而言，需要加快升级客户经营能力，构建差异化的行业竞争优势。

洪帅介绍，平安私人银行升级客户经营，践行“以客户为中心”，核心是基于对客户全面的了解，在合适的时间和地点，将合适的产品和服务用合适的方式给到客户。 “围绕这个目标，我行先后启动了客户需求洞察及客户旅程经营等重点项目，着力提升对于私行客户的经营服务水平。”洪帅表示。

私行中心是私行业务发展的核心阵地和尖兵队伍，是私行业务经营的重心。洪帅介绍，近年来，围绕私行中心的发展升级，平安银行搭建了全方位的经营体系，包括经营布局、服务模式、资源能力、平台支撑等各个方面。

具体来看，在网点布局方面，平安银行目前已经建立了近60家私行中心，扎根近50个核心城市，管理客户AUM超万亿规模；在人员架构方面，持续推进精细化客户分层经营，首创顶级私行服务体系；针对不同层级高净值客户，推出了差异化的队伍配置、经营手段和对客解决方案。

他进一步介绍，以顶级私行为例，平安私人银行通过“1+1+N”的专家服务队形向客户提供贴心陪伴服务。通过这种组合式的专家服务，一方面聚集服务合力，最大程度上满足客户的需求，充分发挥集团综合金融的禀赋优势；第二方面也做到了专家资源的集约化管理，在商业模式上可持续。

“在管理模式上，以私行金融顾问（PB）工作模式为基石，打造了三层递进的标准化管理模式，通过多种方式推进精细化、制式化经营的落地。”洪帅指出，平安私人银行尤为重视队伍培养，针对不同专业度和展业经营的PB队伍打造了阶梯化的培训体系。通过全方位的培训，PB队伍的专业及服务能力得到了显著提升。

强化能力支撑体系，夯实专业化服务

有了经营体系的外框，还需要能力支撑体系的内核。洪帅表示，近年来，平安私人银行从强化投顾能力、升级家族办公室、升级产品权益货架等多个方面发力，专业化服务能力持续夯实。

投顾能力建设方面，平安私人银行打造了专业投顾陪伴服务体系：一方面，通过投顾专家1+N服务模式，为客户提供宏观投研观点、底层资产解析、资产配置建议、家族传承规划等服务；另一方面，我们注重打造长期陪伴服务，通过贯穿投前投教、投中建议、投后管理全流程，打造客户旅程化陪伴能力，全面提升客户的投资体验。

在家族办公室的建立上，平安私人银行还打造了包括财富管理、健康管理、代际成长、慈善规划、法税筹划、企业智库在内的六大家族办公室，能够为客户及其家族提供长周期、综合化、定制化的一站式服务。

洪帅指出，依托平安集团综合金融平台优势，平安私人银行在产品货架及权益货架上持续升级。以权益平台为例，围绕私行客户核心需求，打造了医养、高球、教育、慈善四大权益平台，持续向客户提供全面综合的“金融+生活”解决方案。

正是有完善的体系支撑，平安私人银行持续保持着蹄疾步稳的发展态势。截至2023年三季度，平安银行私行AUM规模突破1.9万亿，私行客户数近9万户，位居同业前列。

对于平安私人银行发展的下一程，洪帅表示，未来平安银行将以私行中心作为核心经营阵地及尖兵队伍，坚持专业、用心，持续做大、做强，做好对私行客户长期、有温度的陪伴服务，与客户共同穿越周期、家业长青。