光大银行与瞭望智库联合发布《2023消费金融行业发展白皮书》

来源:实况网 2023-12-22 09:48:25
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着力扩大国内需求,恢复和扩大消费是2023年的一个重要任务,从国家部委到地方政府纷纷出政策,商业银行贯彻落实政策多措并举服务国之所需、民之所向。日,由瞭望智库主办的“2023第八届新金融论坛”在北京举行,国家部委和监管部门领导、行业专家、业界精英、媒体嘉宾等济济一堂,结梳理商业银行支持扩内需、促消费的着力点。

论坛上,光大银行信用卡中心党委书记经理蔡雪峰发布了由瞭望智库与中国光大银行联合编撰的《2023消费金融行业发展白皮书——商业银行扩内需、惠民生的探索与实践》(以下简称“《白皮书》”)。同时,蔡雪峰结合光大银行助力促消费扩内需的生动实践,对《白皮书》进行了解读。

商业银行一致行动落实金融强国”

中央金融工作会议首提“金融强国”理念,强调“优化金融服务”。优化金融服务的要点之一,就是通过金融产品和服务的创新来提升国内大循环的效率,以及引导金融服务实体经济来夯实国内大循环的基础。

2023年,在各项政策的引领下,银行业坚守金融服务实体经济本源,充分发挥了商业银行在扩内需、促消费等方面的正规军和主力军作用。各家银行都从战略层面进行了顶层规划,更有效地匹配金融供给与金融需求,有力强化对汽车、家居、电子产品等重点领域和薄弱环节的支持。

蔡雪峰介绍,在光大银行零售条线落实扩大内需战略的框架下,光大信用卡为助力实施“扩内需、惠民生、促消费”颁布了四方面共十项举措,包括构建场景服务生态、积极践行普惠金融、大力促进新型消费、营造良好消费环境等。

《白皮书》指出,在顶层规划的指引下,各家银行打造丰富多彩的品牌活动,在加大信贷投放力度的同时降低信贷成本,不断发挥各项产品、服务在促消费方面的作用。同时,在金融资源投入上,顺应和把握消费升级大趋势,向重点领域、乡村消费和绿色消费倾斜,共同以“金融活水”精准助力提振消费。

银行业结合各类生活和消费场景,贡献了可圈可点的品牌活动案例,形成了扩内需、促消费的强大合力。例如,光大银行以“光大去嗨节”为抓手,上线新春去嗨节、三八女神节、517吃货节等10余个去嗨节活动,整合美食、旅游、购物、娱乐等领域的品牌合作企业,形成光大节假日消费浪潮,目前已有200万人次参与;我们的品牌民生活动“约惠星期五”开展两年,服务人次已超千万,在客户心中已然形成了“周五囤券,周末欢聚”的约惠品牌记忆。这一年,招行的“周三五折”、交通银行的“最红星期五”、中信银行的“精彩365”、民生银行的“聚惠民生日”等主题日营销活动,为用户提供持续的优惠体验,带动了消费潜力的释放。

银行业在扩内需、促消费上的具体实践

在从宏观角度阐述了从国家层面到地方政府的“促消费、扩内需”一揽子政策和银行业的顶层设计后《白皮书》重点从实操上探究了银行业的具体实践。蔡雪峰从产品设计、市场投入、技术升级、风险防范四个方面进行详细分析,并结合案例加以阐述。

首先,通过产品设计丰富金融服务层次,打造服务居民消费的“组合拳”。银行业坚持以用户为中心,根据不同客群需求打造更丰富的产品,同时升级旅游、文体、健康消费金融产品,打造新增长点。比如,今年旅游业迎来爆发复苏,探索文旅“新供给”成为激发消费新活力的关键因素,光大信用卡发行了“光大银联阳光318旅游卡”,联合中国银联、西藏自治区旅发厅、拉萨市旅发局等,立足于西藏丰富的旅游资源,配置特色出行权益,在318国道沿途也有形式多样的优惠活动,服务进藏客户的旅游消费需求。

其次,通过市场投入激发消费升级潜力,打好场景金融服务的“主动仗”。银行业在市场营销层面也趋向精细化,更注重整合优势资源,打造“金融+生活”的全场景。小到策划消费节、促销日、主题日等品牌活动,商业银行尽力为消费者提供减免优惠场景;大到夯实商户体系建设,形成商户联合促销,商业银行联动相关资源,呈现更丰富的消费场景整合。光大信用卡聚焦生活场景建设,构建起饭票、影票、游票、粮票、油票、车票“六票”场景框架,同步重点扩展话费充值、生活缴费、影音娱乐、市内出行等生活服务场景,并与美团、猫眼、携程酒店合作,在阳光惠生活APP上新相关服务,激励用户与场景产生高频交互。

此外,通过技术进步提升金融服务质效,主动按下数智服务的“快捷键”。两年各商业银行都在以科技研发和技术升级为重点,不断发力深耕线上线下的消费场景链接和服务升级,实施升级手机银行APP、打造智能化解决方案、完善客群精细化服务体系等一系列举措,大幅提高居民消费的支付便捷和场景广阔度。在这方面,光大信用卡11月份正式发布阳光惠生活APP8.0版,围绕金融和生活两大核心主题,以金融为内核,以生活场景为外延,辅以适老化改造、星光俱乐部会员体系等一系列设计,通过沉浸式体验、全旅程陪伴,增强用户对品牌的共鸣与情感。

同时,通过风险防控夯实运营基础,筑牢商业银行业务经营的“防火墙”。防控风险是金融工作的永恒主题。蔡雪峰分析指出,在支持和服务居民消费的过程中,商业银行面临的问题和挑战更加复杂,形成了一些隐蔽化、线上化、复杂交织的风险点。为此,他分享了光大信用卡的做法,即:依托光大银行数字化建设经验,实行数字化转型“三步走”战略,以场景化、差异化、精益化、开放化、智能化、数据化为突破,以信用卡新一代综合业务管理系统建设为契机,在智慧零售金融板块引领数字化转型实践,落实创新驱动业务发展战略。

蔡雪峰结指出,从长期来看,消费将在经济增长中发挥重要作用,完善相关金融服务是商业银行的重要课题。在现有探索与实践的基础上,商业银行还应该持续关注消费热点、把脉消费趋势、创新消费需求,结合产品、市场、技术等各种手段,为下好消费这盘大棋贡献力量。

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