近日，由《中国银行保险报》组织举办的“2024保险中介高质量发展论坛”在宁夏银川开幕，中共宁夏回族自治区委员会金融委员会办公室副主任陆芳，国家金融监督管理总局宁夏监管局党委委员、副局长任明东，中国银保传媒党委书记、董事长、中国农村金融杂志社党委书记、社长朱进元等领导及行业代表参加论坛。

蜗牛保险经纪总裁朱艳应邀出席，并以AI降本增效的实际效果为例，分享了蜗牛在数智化转型中所走过的弯路、思考和探索出的破解之道。朱艳表示：“不要为了AI而AI，切实利用AI解决保险链路上的痛点，才能真正起到降本增效的作用。”

（蜗牛保险经纪总裁 朱艳）

当前，保险行业迎来了转型发展的新阶段。

国家金融监督管理总局局长李云泽在陆家嘴论坛上指出，深化改革增强保险业高质量发展动力，要推动保险业坚持内涵式发展、特色化经营和精细化管理；引导保险机构加快数字化转型，提升经营管理效率；丰富产品，完善保障服务，推动供需更加适配。保险中介是保险供给侧与用户侧的连接器，值此节点，服务创新大有可为。

随着人口红利的消失，以及保险行业经营进入精细化运营，过去被验证有效的“增员-扩大规模-提升产能-提高保费规模”的模式，已难以为继。与此同时，保险行业对从业人员专业性要求高，但现阶段服务人员专业背景、从业经验、学习能力等参差不齐，又缺乏信息化手段进行业务风险预警和服务质量监控，直接导致消费者整体服务体验不佳。

为了解决长期存在的共性痛点，让每个人都能体验到匀质的、⾼⽔平的专业保险咨询服务，蜗牛保险经纪在2017年就开始探索建立保险咨询机器人，尝试将AI科技能力深度融入保险业务场景。2022年，蜗牛保险经纪上线“全能业务引导机器人”，实现新客户引导全面自动化，数智化才初见成效。

直至2023年，经过7年的探索，技术突破多机器人切换，实现智能客服可主动可被动，正式进入大模型建设阶段。

“玄凤保险智能营销平台就是我们借助AI技术为保险业态打造的一套可开放、可定制的闭环智能化解决方案，希望借助这个机会开放给更多行业伙伴，共享数智化红利”，朱艳表示，

该解决方案最核心的功能包括保险数字人、保险新客接待、销售大师和超级售后。从前端内容生成、新客接待，到中端私域运营，再到后端成交转化、售后服务，都能有效帮助险企和经代公司快速实现数字化，并节省人力成本，让服务更高效。

例如，依托自研的垂直领域大模型，一条有观点的保险科普视频不到一分钟就能制作完成。从科普视频引流来的客户，都能进⼊智能托管流程，7×24⼩时⾃动引导进⼊私域。AI销售模型的覆盖，不仅让服务过程中的违规行为无处遁逃，也能及时提供面对客户时堪称完美的回复，供员工学习。更有超智能的超级售后，保全、理赔信手拈来，高效准确应对各种服务。

数智化模式不仅解决了场景及业务碎片化的问题，助推保险产品和运营模式创新，全面提升信息效率、资源效率及决策效率；还能准确、快速地识别和解决用户问题，满足用户更个性化的服务体验。蜗牛保险经纪的数据显示，在使用此套解决方案后，爆款内容产出率提升了60%，经纪人人均服务时效提升了3.2倍，转化效率提升了4.3倍，而人力成本则至少降低了40%。

在长期的探索过程中，朱艳发现，保险行业数智化最大的痛点在于“纸上谈兵”，很多的工具，其实并未被验证可行即投放市场，自然也无法真正提升消费者的服务体验。加之在保险领域，特别是健康险领域，囿于产品的复杂以及和身体健康关联的非标属性，科技互联网的渗透难度更大，也就决定了这注定会是一个“持久战”，需要不同的金融科技主体基于自身的业务流程，探索保险链路上各个小痛点的解决方案。

“相信伴随着整个保险基础商业设施的逐渐完善，专业和科技赋能会逐步替代原本的人海战术模式，真正释放保险给与家庭保障的内生价值，从业者也能以专业和价值重获应有的尊严。”朱艳表示，蜗牛保险经纪将持续致力于技术创新和服务升级，为广大保险客户提供更加优质、便捷的保险产品和服务，同时也将与行业内外的合作伙伴共同探索更多的创新应用，推动保险行业的数字化、智能化发展。

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