俗话说的好,“不能理赔的保单,还不如一张废纸。”但是保险理赔,很多保险公司不想教,业务员在从业初期也很少接触,这就导致了大量代理人和客户对理赔都所知不多。甚至很多时候一些本可以争取下来的理赔,被保险公司用一句“根据规定”就打发了。要想成功争取保险理赔,我们得先搞清楚保险理赔的特点和逻辑。

客观来说,保险理赔是一个既标准又不标准的流程。它的标准在于合同对保险责任有细致到条款的限定,监管对理赔时效也有明确规定:一般案件5日内核定,复杂案件30日内核定。这样一来,保险行业的理赔只能是相对标准化的,遇到理赔时,拨打保险公司客服电话,然后按照客服的要求递交对应的资料就可以等待赔付结果了。

但保险理赔的不标准的地方,同时往往也是导致理赔难的主要原因——申请理赔是一个沟通的过程,在这个沟通过程里我们会遇到很多机构——保险公司、快递公司、医院、医保局、司法机关等,而其中任何一个沟通的环节出现问题,都很有可能导致拒赔或少赔。

保险公司认为理赔情况有争议,赔不了;快递公司把理赔材料搞丢了,赔不了;医生的诊断书不明确,赔不了;医保局把发票收走了,赔不了;这其中还有很多我们想不到的拒赔理由,但只需要一个理由,我们的理赔就有可能被拒,不能理赔的保单也就变成了一张废纸。

有人说可以找医生、律师等来协调保险理赔这件事,但其中的时间成本、经济成本、人力成本以及专业知识的缺失会再次向我们印证“理赔难”这三个大字,难道真的没有好的解决办法了吗?协赔团队的出现成为了这场理赔纷争的破局者。

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