随着互联网技术的不断发展,中国网民的数量突破了十亿人以上,但同时也伴随着众多安全问题凸显。近年来,电信网络诈骗犯罪呈现多发高发态势,不法分子精心设计的骗局花样繁多,具有很强的欺骗性、迷惑性。为进一步加强群众的安全防范意识,提高群众自我保护意识及辨别诈骗手段的能力,切实守护群众的“钱袋子”,福建省地方金融监督管理局、福州市地方金融监督管理局、福州市鼓楼区金融工作办公室携数禾科技旗下中禾信融资担保(福建)有限公司共同开展反诈宣传活动。

政企合作 反诈教育在路上

为深入贯彻落实中央重要指示精神和党中央决策部署,贯彻落实中办、国办2022年5月印发的《关于加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作的意见》,各级镇府积极开展反诈宣传。6月15日,福建省地方金融监督管理局、福建市地方金融监督管理局以及福建市鼓楼区金融工作办公室等联合推出 “全民反诈,你我同行”系列反诈科普活动,各级政府相关部门领导出席仪式。启动仪式上发布了由数禾科技制作的反诈宣传片,为此次反诈宣传活动正式拉开了序幕。

(活动启动仪式现场)

本次系列传播中针对民众最关心的电信诈骗等问题,总结了相关的反诈套路测试题。相比传统单调且时而生硬的宣传内容和方式,这次采用简单诙谐的图文方式,迎合客户更喜欢的阅读习惯,以问答题的方式加深用户反诈知识记忆,从潜意识中预防用户被骗。

为了更好帮助大众以及用户解答反诈防骗的知识,数禾科技福建子公司中禾信还在活动现场设置了防诈防骗宣传点为到场的群众进行知识的科普和解答,同时也积极问计于民,悉心听取收集了大众的反诈真实案例,为后续自身不断提升风控实力,为用户筑起反诈屏障做好积累,力求更贴近用户的世纪需求,真正实现反诈的精准滴灌,铁壁守护。

在互联网技术快速发展时代背景下,电信网络诈骗持续高位运转,技术不断更新迭代,诈骗与反诈骗的对抗全面升级。根据《2021年电信网络诈骗治理研究报告》列举出的十大诈骗套路,其中TOP3分别为刷单返利诈骗(25.4%)、杀猪盘诈骗(18.9%)、信用贷款诈骗(18.1%),从十大诈骗案件趋势看,虽2021年总体呈现明显震荡下降趋势,但由于诈骗分子避风头后依旧卷土重来的特点,防诈骗工作还任重道远,不得放松警惕。

对此,福建省地方金融监督管理局、福州市地方金融监督管理局、福州市鼓楼区金融工作办公室收集以往频繁出现的诈骗案例进行分析总结,研究诈骗分子诈骗手段,找出诈骗受害者轻信的点以及暴露的种种诈骗风险漏洞,并联合当地金融企业数禾科技旗下中禾信融资担保(福建)有限公司做出宣传案例对用户进行科普教育,投放于各写字楼、居民楼的电梯中。宣传海报还列出不同的诈骗分子所营造出的场景及人设,比如说常见的冒充公检法及政府机关部门,以用户征信出现不良记录为由,对用户实施威逼利诱,利用用户担心征信污染的心理,迫使用户转账或透漏个人财产信息进行诈骗的行为,以及冒充电商物流客服等假人设包装,假场景,还呗提醒客户一律不可轻信。针对利用征信查询,征信洗白,实施信息盗取,诈骗等案例,还呗特地为用户普及相关的征信知识,防止用户掉入“陷阱”。

科技反诈 科技向善

除了从宣传层面对用户进行反诈骗教育,在福建各级监管单位的指导下中禾信融资担保(福建)有限公司与其母公司数禾科技也凭借自身在安全技术上的优势为用户建立一道技术防火墙。

数禾科技始终把网络安全以及反诈拦截等用户保护行为放在企业发展的重要位置。在交易安全问题上,数禾科技运用反欺诈技术,基于大数据标签在每日申完用户中检测疑似贷款中介,防范欺诈风险。2018年,数禾科技自主开发完成中介检测模型,经过数次版本迭代后,系统可以识别信息包装或伪造、远程助贷等欺诈性操作。

(市民宣传现场)

为了进一步提升用户交易环节的安全性,数禾科技旗下“还呗”app在用户借款环节的交互设计中已经实现了动作与策略的分离,由风险管理人员或产品经理配置的经营策略在整个借款场景中得以抽象出来,并依托产品自有的系统将其进行独立封装。在交易前期,该策略会被独立提供给系统进行解析,完成解析后系统才会进一步触发相应动作的执行。在整个借款环节中,一旦策略完成配置并触发相应的动作,所有相关监控数据都将由监控系统收集并统一管控,如发生异常系统会自动进行报警,确保用户的借款安全。

在反欺诈环节,数禾科技研发的中介模型已取代以往靠专家规则找中介的模式,疑似中介代办的准确度约80%。通过贷前反欺诈策略迭代70次+,贷中反欺诈策略迭代180次+,风险阻断策略迭代30次+,新账户安全体系策略迭代20次+,新增预警策略板块,全年实现了:累计防堵本人恶意欺诈损失预估约8000万元+;累计拦截伪冒申请约1300件+,本年0新增有损伪冒。本年累计拦截被电信诈骗客户约5300名+,为客户挽回损失金额约5300万元;同时,通过流程的优化和策略的调整,用户在账户安全登录环节的漏损下降啦90%+,用户的核身成本同步下降70%+,有效避免了人民群众的财产损失。

此外中禾信和其母公司数禾科技与行业同行和各级金融监管部门积极合作,旗下还呗信贷平台主动申请相关资质牌照,加入中国互联网金融协会,积极响应监管要求,完成移动金融APP备案,并在国家计算机病毒应急处理中心APP隐私与安全两项检测中皆获三级认证。参与工信部中国信通院举办的数据安全风险评估“卓信大数据计划”,并通过数据风险认证,得到了权威机构的认可。加入阿里生态共建行业生态链条,完善行业未知抹角。

在反诈问题日趋重要的当今经济社会发展中,数禾科技为筑牢数据安全,加强反诈保护能力,怀开放合作心态,首当其冲的积极担当社会责任,主动引领行业向更健康更好的方向发展,体现了一家企业负责任的态度与当代企业的敢于担当。

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