近年来，国内出现多起金融机构受大股东掏空、违规关联交易和内部人控制等问题的影响，最终导致金融机构陷入经营危机的案例。为规范市场，维护各方利益，银保监会对金融机构的关联交易实行加强管理，于2022年1月印发并更新了《关联交易管理办法》。文件中要求金融机构统计全部关联交易金额及比例，于每季度结束后30日内通过银保监会数据采集平台登录系统，按照监管要求录入报送相关数据。《办法》自2022年3月1日起施行。

参照上述《办法》，银保监会主要提出了如下几点要求：

1、明确穿透式管理，采取“实质重于形式”的原则从严认定关联方和关联交易；

2、金融机构务必加强关联交易事前、事中的风险防范，识别潜在的违规关联交易；

3、重新探索建立关联交易系统，利用信息化手段进行关联交易监测，预警和数据统计，满足监管报送要求。

银行金融机构需要对关联交易的政策进行深入解读，重新审视关联交易管理现状，逐步规范管控流程，提升关联交易管理的合规性、科学性和有效性。

但从目前的银行交易现状来看，关联交易仍牵涉有大量的运作盲区：

1、基层人员关联交易合规认知淡薄；

2、关联方清单识别不完整、不准确；

3、关联交易管理流程与业务场景脱节；

4、业务及产品的关联交易管理规则梳理缺失；

5、关联交易管理缺乏预警监测。

传统的关联交易系统显然无法有效解决上述这些问题。通过对监管的政策的深入解读，浙江优创团队目前已推出监管系列产品——关联交易管理系统

新一代系统能够帮助银行等金融机构规范管理内部关联交易，并且在监管机构的指导下，通过与监管端系统联合调试，充分掌握报送数据的要求和规范，完成监管报送、满足合规管理需求。此外，上报、披露文件无需手工修改，客户可根据自身需求来定义的内部流程引擎。

减化的是流程，不减的是监管的质量

更加满足新规要求、更加简化上报流程、更加及时预报风险、更加智能关联场景，这将是新一代关联交易管理系统致力于提供的服务模式。

具体来看，新一代关联交易管理系统具有如下优势：

1、迎合政策新规，精准管控确保报送合规

系统为满足匹配新规对IT系统的要求，已经根据新规进行了修改。所需上报、披露的文件可借助系统直接导出，最后输出为符合银监系统所要求的xml格式。。同时引用外部数据进行关联名单的补充，做到重要名单不遗漏，让名单收集变得更加高效、完善。。

2、透明管控流程，预警防控化解潜在风险

系统自动支持关联交易的实时监测，计策预警，并严格监控关联交易合规，减少不必要的人工操作。同时支持一键报送，实现时间成本的最优化管理，在实时追踪监管制度管理动态的前提下，全面普及最新政策，完善内部/外部监管制度宣导。

3、优化功能架构，智能关联实现场景互动

新一代系统增加了额度管理、流程管理、数据下载中心等功能系统，可适用于未来5—10年IT系统的需求。不仅实现与外部第三方数据信息交互，更提高了关联方与关联关系识别的完整性、准确性。业务场景覆盖全行，更加快捷地实现了全行关联交易管理的集中化、流程的规范化。

  4、监管信息及时报送，稳扎关联交易管理根基

对外灵活匹配各类关联关系类型，对内分级部署行内产品大类信息，支持口径分类及统计，实现灵活化导向监管指标、规则化配置关联类型。保证关联方和关联交易数据真实、交易数据交互畅通，优化信息化管理水平，便于监管部门的客观精准分析，强化银行的公司治理和关联交易监管。

5、关联名单准确匹配，化解关键名单征询难题

准确、完备的关联方名单是关联交易管理的基础。新一代系统引用外部数据补充关联名单，一键获取主要法人股东、关联自然人名单征询信息，有效应对业内名单征询难题，最大化避免关联管理出现偏差。为银行机构在新形势下做好公司治理、风险监控，统筹兼顾股东、客户和公众等各方面利益提供了有效指导。

关联交易监管系统从关联方、关联交易的校验到最后的预警审批，精准跟踪每一个流程，适配不同业务品种的交易需要，从源头上杜绝了部分潜在风险，把可能的风险成本降到最低。

科技革命和产业变革意味着大量新业态和新业务的出现，发展数字经济是开展新一轮科技革命迎接产业变革新机遇的战略选择。适应数字经济和数字金融的管理系统将在兼顾好合规与发展两个目标的同时，更加契合国家的战略发展方向为金融支持数字经济发展提供持续动力。

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