山东省济南市市民张某因多笔信用卡逾期而病急乱投医,轻信了社交平台上所谓的“征信修复”广告。通过广告,张某很快联系上了郑某,并支付了16800元佣金。郑某团伙伪造公安局立案通知书、认定意见通知书等文书,并将材料寄给当事人张某使用。张某带着伪造的文书前往银行要求修复征信,被银行人员识破后报警。警方最终成功打掉了该团伙,缴获100余枚假印章。该案件揭开了以“征信修复”、“代理维权”等为名义的金融黑产一角。

诚信是现代社会的重要基础,信用已经成为第二张身份证。近年来,不法分子盯上了信用这门“生意”,打着“征信修复洗白”、“代理维权退费”等名义,教唆消费者恶意逃废债,并收取高额费用,甚至实施诈骗。这类金融黑产问题已经到了猖獗的程度。根据北京商报调查,以债务咨询、征信修复等命名的机构,在全国至少已达上万家。这些机构中隐藏着大量的金融黑产,严重破坏了正常的金融秩序,危害金融机构和用户的合法权益。

谎称“洗白征信” 不法分子多用这些套路

不法分子谎称能够帮助当事人洗白征信,多采用以下套路:

一是伪造虚假证明材料。如在某案件中,杨某准备申请贷款买房,但个人名下多张信用卡存在逾期记录。杨某担心无法贷款,在网上找到声称能够修复征信的朱某。缴纳“咨询费“后,在朱某“帮助下“,杨某准备了虚假材料,声称逾期是因为疫情影响单位停工失去收入,由此提出征信异议申请。最终,这份捏造的疫情停工证明被银行识破。

二是谎称修复征信实施诈骗。张某贷款逾期,在网上找到一家“征信修复”机构,缴纳了1万元定金,约定事成之后再付2万元。一个月后,该机构告诉张某征信逾期记录已成功修复,要求张某付清全部余款。张某支付余款后才发现,自己的信用报告中这笔逾期信息根本没有修复,而这家“征信修复”机构已经把自己拉黑。

三是培训逃债“技巧“组织债闹。这类骗局的组织者谎称掌握“征信修复”的技巧,开设培训班招收学员,并组织进行上访等债闹事件,妄图通过舆论施压迫使金融机构删除逾期记录。

政策重拳出击 严厉打击金融黑产

通过“黑产“维权,极有可能变成违法。今年一季度,中共中央办公厅国务院办公厅印发《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》,意见中明确表示:健全债务违约处置机制,依法严惩逃废债行为,加强网络借贷领域失信惩戒。

金融监管部门对金融黑产的整治保持高压态势。今年4月,央行印发《关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》,在全国范围内排查整治线上线下征信乱象,对涉嫌违法违规的企业,联合有关部门进行查处打击。今年5月,仅新疆伊宁一地,就有超过60名受害者因轻信“征信修复”广告,被某金融黑产机构骗取金额超过60万元。

形成行业合力 让金融黑产无处遁形

打击黑产维护正常金融秩序,不仅需要监管部门重拳整顿,也需要行业各方凝聚合力。在重庆市委网信办、重庆市公安局、重庆市地方金融监督管理局、人民银行重庆营管部、重庆银保监局的指导下,共计40余家单位组成了打击金融领域黑产联盟(简称AIF),以共享互助的方式,搭建打击金融黑产的行业合作平台。

7月末,数禾科技正式加入AIF。未来,数禾科技将积极发挥正规持牌消费信贷机构的引领作用,定期同步金融黑产打法套路、共享“问题客户”和黑产人员的预警防范信息,组织研讨金融黑产应对策略,大力协助金融监管部门和公安部门,为净化行业环境贡献力量。

数禾科技提醒广大用户注意,“黑产”会造成个人资金损失,甚至可能会远超债务金额,而且容易外泄身份证件、银行卡号、联系方式等重要个人信息,造成难以挽回的损失。

通过正规金融机构获得消费信贷服务,按时还款维护良好信用记录,这是避免金融黑产风险的根本手段。数禾科技作为持牌机构,一直坚持合规发展理念。2018年,数禾科技正式加入中国互联网金融协会,并连续3年成为优质会员。2021年,数禾科技旗下还呗积极响应监管要求,完成移动金融APP备案,并在国家计算机病毒应急处理中心APP隐私与安全两项检测中皆获三级认证。截至目前,数禾科技旗下产品还呗总注册用户突破6500万,授信总额突破1000亿元。

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