香港、上海,2022年10月26日,中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称"中国平安"、"平安"或"集团",股份代码:香港联合交易所2318,上海证券交易所601318)今日公布截至2022年9月30日止九个月期间业绩。
2022年第三季度,国际环境依然错综复杂,全球资本市场持续震荡;国内疫情多点散发,需求收缩、供给冲击、预期转弱的"三重压力"持续显现,居民消费恢复仍存挑战,对公司长期保障型保险业务有一定影响。面对诸多挑战,中国平安坚定不移地推动寿险业务高质量改革转型,持续巩固综合金融优势,构建“管理式医疗模式”,为客户提供“省心、省时、又省钱”的消费体验。2022年前三季度,集团实现归属于母公司股东的营运利润1,232.88亿元,同比增长3.8%;年化营运ROE为19.9%;归属于母公司股东的净利润764.63亿元,同比下降6.3%。
2022年前三季度集团经营业绩亮点:
1.营运利润保持稳健增长。得益于“综合金融+医疗健康”战略布局,公司整体经营业绩表现稳健。2022年前三季度,公司实现归属于母公司股东的营运利润1,232.88亿元,同比增长3.8%,年化营运ROE达19.9%。
2.综合金融服务模式持续稳健发展。截至9月末,公司个人客户数近2.28亿,较年初增长2.6%,客均合同数较年初增长1.7%至2.96个。个人客户交叉渗透程度不断提升,有近40%的个人客户同时持有多家子公司合同。2022年前三季度,平安寿险持续推进“渠道+产品”改革,代理人人均新业务价值同比提升超22%,寿险及健康险业务实现营运利润864.86亿元,同比增长17.4%;平安产险原保险保费收入达2,220.24亿元,同比增长11.4%,综合成本率保持在97.9%的良好水平;平安银行营业收入同比增长8.7%至1,382.65亿元,净利润同比增长25.8%至366.59亿元,截至2022年9月末,不良贷款率为1.03%,拨备覆盖率290.27%,风险抵补能力保持较好水平。
3.中国版“管理式医疗模式”持续推进。公司积极响应“健康中国”战略,通过打造全球领先的医疗健康服务生态,将差异化的医疗健康服务与作为支付方的金融业务无缝结合,为客户提供"省心、省时、又省钱"的一站式医疗健康服务,深度赋能金融主业。截至2022年9月末,集团有超1.46亿个人客户同时使用了医疗健康生态圈提供的服务。约1,644万寿险客户体验过“保险+健康管理”服务,整体满意度达99%。
4.科技创新持续赋能金融主业。2022年前三季度,平安AI坐席服务量超19.6亿次,在客服总量中占比达82%;AI坐席驱动产品销售规模约2,747亿元,同比增长46%。截至2022年9月末,公司科技专利申请数较年初增加6,544项,累计达44,964项,位居国际金融机构前列。
5.全力支持实体经济发展。截至2022年9月末,公司综合运用保险资金、银行信贷及资产管理等金融资源,累计投入逾5.9万亿元支持实体经济发展;绿色投融资规模约3,198亿元,绿色银行类业务规模约1,842亿元。始终坚持以人民为中心的发展理念。党的十八大以来的十年间,中国平安旗下保险业务累计理赔案件超55,860万件,理赔金额达15,068亿元;平安"三村工程"项目累计投入近500亿元资金帮扶乡村产业发展。
同日,平安集团董事会决议聘任张智淳出任公司首席财务官(财务负责人),相关任职资格待监管核准。姚波不再兼任该职务,继续担任中国平安执行董事、联席首席执行官及常务副总经理。公告显示,张智淳于1998年加入平安,曾在平安集团、产险历任财务、企划及投资等相关业务负责人,具备优秀的财务、企划和精算专业能力,丰富的从业履历及经营管理经验。
寿险改革持续深化，产险、银行、资管等业务稳健发展
寿险改革稳步推进,效果逐步显现。2022年前三季度,国内疫情多点散发,经济形势复杂多变,寿险行业仍面临诸多内外部发展考验。面对重重挑战,平安寿险坚守价值导向,稳步推进"渠道+产品"的改革,推动多渠道并行发展,持续迭代升级专业化产品及服务。2022年前三季度,寿险及健康险业务实现营运利润864.86亿元,同比增长17.4%;新业务价值258.48亿元,同比下降26.6%。若去年前三季度新业务价值采用去年年底假设及方法重述,2022年前三季度新业务价值同比下降18.9%。业务品质持续改善,13个月保单继续率同比提升。
渠道方面,平安寿险实施代理人队伍分层精细化经营,推动高质量转型,截至2022年9月末,大专及以上学历代理人占比同比上升4.0个百分点,队伍产能持续提升,代理人人均新业务价值同比提升超22%。2022年前三季度,新增人力中"优+"占比同比提升10.3个百分点,钻石队伍人均首年保费是整体队伍的4.8倍。数字营业部改革稳步推进,年底面向全国营业部改革推广。平安寿险与平安银行深化融合,银保新优才队伍坚持严选增优,引入高学历精英队伍,目前已招募超1,000人,超9成拥有本科学历;银保化产品体系持续完善,三季度推出"御享年年"增额终身寿新产品备受市场认可。平安寿险社区网格化模式已在25个城市进行网格试点,已组建超4,000人的高素质精英队伍,试点"孤儿单"13个月保单继续率同比提升超17个百分点。结合下沉市场的保险消费场景,平安寿险持续探索下沉渠道创新发展模式。
产品方面,平安寿险以"打造有温度的保险"为理念,从客户需求出发,加大有竞争力的产品供给,并依托集团医疗健康生态圈,通过"保险+健康管理"、"保险+居家养老"、"保险+高端养老"三大核心服务构建差异化竞争优势。"保险+健康管理"方面,2022年前三季度,平安寿险已服务约1,644万客户,整体服务满意度99%。"保险+居家养老"方面,平安整合内外部服务商为客户提供"老人舒心、子女放心、管家专心"一站式居家养老服务。截至2022年9月30日,平安居家养老服务已覆盖全国32个城市。"保险+高端养老"方面,平安提供"尊贵生活、尊享服务、尊严照护"服务,以满足中国高品质养老领域日益增长的需求,致力于开拓高品质养老服务市场。首个颐年城社区蛇口项目于7月25日顺利举办奠基仪式,全面启动施工。
平安产险保费规模稳健增长,业务品质保持良好。2022年前三季度,平安产险原保险保费收入达2,220.24亿元,同比增长11.4%;得益于良好的业务管理与风险筛选能力,前三季度平安产险综合成本率保持在97.9%的良好水平。平安产险加强科技应用,驱动经营服务线上化。"平安好车主"APP作为中国最大的用车服务APP,注册用户数突破1.66亿,累计绑车车辆突破1亿。平安产险行业首创车险理赔视频查勘,平均耗时仅需5分钟。通过各类线上化理赔方式,2022年前三季度,平安产险车险一小时内赔付案件量占比达93.2%。
银行经营业绩稳健增长,资产质量保持平稳。2022年前三季度,平安银行实现营业收入1,382.65亿元,同比增长8.7%;实现净利润366.59亿元,同比增长25.8%,净息差2.77%,较去年同期下降0.04个百分点。截至2022年9月末,不良贷款率为1.03%,较年初上升0.01个百分点;拨备覆盖率290.27%,风险抵补能力保持较好水平。银行持续推动零售转型深化,通过科技手段为广泛大众客群提供专业金融服务,促进消费,推动普惠金融;对公业务持续做精做强,围绕制造业、专精特新、新基建等战略产业,从产业链、供应链入手,将金融资源高效注入实体经济运行中。截至2022年9月末,平安银行管理零售客户资产(AUM)35,325.60亿元,较年初增长11.0%;零售客户数12,421.15万户,较年初增长5.1%,其中财富客户123.41万户,较年初增长12.2%;对公客户数59.28万户,较年初增长16.1%;企业贷款余额12,974.61亿元,较年初增长12.5%。
保险资金投资组合资产配置持续优化,资产负债匹配管理不断完善。2022年前三季度,本公司保险资金投资组合投资收益受资本市场波动影响,有所承压。年化净投资收益率为4.2%,年化总投资收益率为2.7%。公司以负债为驱动,以偿付能力为核心指标,致力于创造穿越宏观经济周期的稳定的投资收益,以满足负债需求。截至2022年9月30日,公司保险资金投资组合规模超4.29万亿元,较年初增长9.6%。
医疗健康生态圈加速布局，打造价值增长新引擎
医疗健康生态圈战略持续推进。平安创新推出中国版"管理式医疗模式",代表支付方,整合与医疗、健康管理、养老服务相关的市场供应方,通过打造全球领先的医疗健康服务生态,提供覆盖健康、慢病、疾病、养老的一站式服务,让客户"省心、省时、又省钱"。
从支付方,有效协同保险与医疗健康服务,深度研发相关产品,截至2022年9月末,累计付费个人客户数近1亿。同时,平安持续推进企业员工健康管理服务体系建设,2022年前三季度覆盖企业客户超4.7万家,服务企业员工数超2,000万。2022年前三季度,平安实现健康险保费收入超1,100亿元。
从服务方,在线上,平安健康通过专属家庭医生团队提供医疗健康服务,串联"到线、到店、到家"服务网络,涵盖咨询、诊断、诊疗、服务全流程,实现7×24小时秒级管理,平安自有医生团队近4,000人。在线下,平安通过布局综合医院、体检中心、影像中心等业务板块提升服务水平。通过参与方正集团重整,将北大医疗下属5家综合医院、6家专科医疗机构等优质资源融入现有的医疗健康生态。截至2022年9月末,平安已布局14家健康管理中心。此外,平安积极整合国内外优质资源,提供线上和线下的"三到"网络服务,覆盖健康管理、亚健康管理、疾病管理、慢病管理、养老管理等五大场景。截至2022年9月末,在国内,平安自有医生团队与外部签约医生的人数超5万人,合作医院数超1万家。在海外,平安的合作网络已经覆盖全球16个国家,超1,000家海外医疗机构。
平安健康作为集团"管理式医疗模式"的重要组成部分,借助多年医疗健康管理经验的沉淀和数据库,优质的管理平台和技术,庞大的个人用户和企业客户生态圈客群基础,以及丰富的全场景优质服务资源,以家庭医生为关键抓手,依托O2O服务网络,提供涵盖健康、亚健康、疾病、慢病及养老管理的线上线下一体化的医疗健康服务平台,为用户提供专业、全面、高品质、一站式的健康管理服务。
核心技术能力持续深化,赋能金融主业。截至2022年9月末,公司科技专利申请数较年初增加6,544项,累计达44,964项,位居国际金融机构前列。其中发明专利申请数占比近94%、PCT及境外专利申请数累计达9,333项。2022年前三季度,平安AI坐席服务量超19.6亿次,在客服总量中占比达82%;AI坐席驱动产品销售规模约2,747亿元,同比增长46%。
陆金所控股是中国领先的科技驱动型个人金融服务平台之一。在零售信贷领域,陆金所控股通过打造"聚合模式"的个人借款服务平台,高效连接借款人和金融资源,充分发挥银行、信托和保险等金融资源的优势力量,共同为小微企业主提供简便、快捷的借款服务。在财富管理领域,陆金所控股与金融产品提供商进行深度合作,并依托科技能力搭建智能经营体系,运用AI技术实现客户与产品的智能匹配,为中产阶层及富裕人群提供多样化、个性化的产品和服务。
金融壹账通是面向金融机构的商业科技服务提供商,向客户提供"横向一体化、纵向全覆盖"的整合产品,包括数字化银行、数字化保险和提供金融科技基础设施服务的加马平台。金融壹账通积极推动金融服务生态数字化转型,为政府、监管和企业用户提供贸易、供应链、数据安全、风险管理等相关科技服务。
汽车之家是中国领先的汽车互联网服务平台,致力于建立以数据和技术为核心的智能汽车生态圈,围绕整个汽车生命周期,为汽车消费者提供丰富的产品及服务。汽车之家持续推动"生态化"战略升级,全方位服务消费者、主机厂和汽车生态各类参与者。
支持实体经济发展,持续深化绿色金融工作。截至2022年9月末,平安累计投入逾5.9万亿元支持实体经济发展,覆盖能源、交通、水利等重大基建项目,护航"一带一路"、粤港澳大湾区建设等;平安绿色投融资规模约3,198亿元,绿色银行类业务规模约1,842亿元;2022年前三季度环境类可持续保险产品实现原保险保费收入约1,105亿元。
2022年前三季度,宏观政策实施力度持续加大,经济总体恢复回稳。展望未来,我国经济长期向好的基本面不会改变,金融保险与医疗健康行业蓬勃发展。中国平安表示,公司将深入学习、立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局,时刻铭记回馈社会、报效国家的使命,坚持以人民为中心,把服务实体经济作为发展着力点,不断增强服务实体经济质效,继续探索金融普惠创新,全力维护经济金融安全,持续深化"综合金融+医疗健康"双轮并行、科技驱动战略,踔厉奋进高质量发展之路,为实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献力量。
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