“十四五”规划中明确,将普惠作为当前和未来一段时期我国金融发展的基本导向之一。银行业金融机构践行普惠金融,本质上是助力实体经济发展,对于提升中小企业竞争力,稳定和提升产业链、供应链具有重要意义。
近年来,广东华兴银行广州分行认真贯彻党中央、国务院及总行关于普惠金融的总体部署,依托数字化转型与科技赋能,持续开展产品创新,落实减费让利,帮扶企业纾困,不断提升服务实体经济能力。
一、科技赋能,解决小微企业融资痛点
众所周知,融资难、融资贵、融资慢一直是制约小微企业发展的难题之一。广东华兴银行广州分行以大数据和科技手段作为支撑,积极推动业务线上化、平台化,实现了融资效率的大幅提升。
打造线上化普惠金融产品。针对小微企业用款“短、频、急”的特点,着力构建线上渠道,推出华兴快贷等系列普惠金融产品,可实现7*24小时线上自主申贷,最快T+0个工作日放款。实现了“让数据多跑路,让客户少跑腿”,小微企业足不出户即可轻松获得贷款。
打造“产业链”金融服务平台。2022年3月,该行落地首个“产业链”融资项目。与传统融资业务相比,“产业链”融资模式以“产业+科技+金融”为纽带,利用场景对接、技术合作,通过贷款授信、财富管理、支付结算、权益活动、科技支撑等五位一体方式对“产业链”客户进行全方位的创新金融服务。“产业链”融资将有助于进一步解决广大小微企业融资难、融资贵的问题,提高小微企业的贷款可获得性。
二、增量扩面,拓宽服务广度
党的十八大以来,国家高度重视普惠金融工作,强调要强化对市场主体的金融支持,发展普惠金融。广东华兴银行广州分行作为地方金融力量,坚持高站位布局,高标准落实,自觉服务“国家所需”,以普惠金融产品为切入“点”,连成普惠金融客户网格“线”,拓展普惠金融服务覆盖“面”,不断推动普惠金融服务提质增效。
优化内部资源配置。该行成立专门的小微业务团队,不断完善考核激励措施,加大对普惠金融业务的信贷支持力度,并着力提高科技赋能水平,为普惠金融业务发展增添内生动力。同时,该行积极探索多元化的担保措施,为有效解决小微企业融资难的问题,与担保公司开展深入合作,引入担保公司作为强担保人为企业增信,并结合企业的实际经营情况、运作模式,灵活制定融资方案,为小微企业融资扫除障碍。
积极响应国家“减费让利”号召。该行充分利用国家政策红利,运用人行货币政策工具,将低利率资金快速投向符合要求的小微企业,尽最大努力降低企业融资成本。2022年上半年,该行为符合要求的小微企业主和个体工商户发放支小再贷款1.28亿元。
三、助企纾困,彰显责任担当
“这笔钱真是雪中送炭。”一位客户通过线上申请获得了华兴银行一笔32万元的贷款后如是说。
该行的授信客户张先生,其企业因受疫情影响销售额大幅减少,且回款明显少于预期,出现了资金周转困难,导致还款压力剧增。该行了解情况后,主动为张先生提供帮扶服务,根据其实际情况灵活调整还款方案,极大缓解了其资金周转的压力,避免了企业资金链断裂。
类似上述这样的案例还有很多。为了减缓疫情带来的冲击,该行主动对接小微企业,深入市场,下沉服务,为小微企业开通绿色审批通道,做到“优先接档、优先审批”,并不断优化业务流程,确保“应贷尽贷快贷”,保障小微企业服务渠道畅通。对受疫情影响较大而遭遇经营困难的小微企业,不采取简单的“一刀切”方式,不随意抽贷、断贷、压贷,而是通过续贷、适当降低利率等措施,减轻企业临时性的流动性压力,助力企业渡过难关。
未来,广东华兴银行广州分行将坚持市场和客户导向,持续深化金融创新,提升对普惠客群的综合金融服务能力,助力实体经济发展。
免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。