一个具有漫长海岸线、良好港口群、广阔海域面的粤港澳大湾区，是距离海南最近的经济发达地区，也是中国经略南海的桥头堡，其蓝图未来可期。

2022年对于颁布实施的《粤港澳大湾区发展规划纲要》已经过了3年，也是香港回到祖国怀抱的25个年头。经济总量占全国的三分之一，其面积占全国的五分之一的粤港澳大湾区在“一带一路”与国家发展的部署下，即将加快步伐迈进世界级城市群和国际化的一流湾区，打造成史无前例的经济新区。

今年5月，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局等四部门联合发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》，明确指出要提升包括科技创新金融服务在内的粤港澳大湾区金融服务创新水平。政策出台为金融科技在粤港澳大湾区的发展带来了更为广阔的机遇。

作为生长于大湾区的企业，中国平安具备与粤港澳大湾区同频共振的天然发展基因和基础优势，是大湾区的重要参与者。多年来，平安积极响应国家有关大湾区建设的相关要求，以创新为引领，以数字化为手段，不断推出数字金融创新服务，为大湾区发展注入源头活水。

作为平安集团“金融+科技”的重要承载者，金融壹账通依托平安集团30余年丰富的金融经验，沿袭了创新的“大湾区基因”，积极发挥自身技术优势，近年来在中国香港地区布局了“三驾马车”并驱前行，助力粤港澳大湾区实体经济的高质量发展。金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋表示，作为在纽交所、港交所双重主要上市的金融科技公司，公司致力于运用金融科技突破业务界限，聚焦科技赋能金融业的成效，从而进一步提升金融产业链的资源配置效率和服务实体经济的能力。“以金融活水助力实体经济的高质量发展，以科技力量推动大湾区数字金融的腾飞蝶变。”

积极布局香港市场 “三驾马车”并驱前行

作为国际金融中心，中国香港拥有与国际市场紧密相连的优势和优先进入中国内地市场的待遇，是拓展金融科技业务的理想之地。作为平安集团的联营公司——嗅觉敏锐的金融壹账通沿袭了平安创新的“大湾区基因”，凭借自身强大的人工智能、区块链、大数据等技术优势，早在四年前开始了其在香港地区的金融科技布局。

2018年，金融壹账通在香港地区设立分公司，其定位为香港地区与大湾区内其他城市在贸易和金融互联互通促进者，通过金融科技帮助金融机构和政府单位加入到“贸易+金融”生态圈，助力其实现数字化转型。2019年，香港金管局相继发出8张虚拟银行牌照，平安壹账通银行（香港）有限公司（下简称“平安壹账通银行”）于2020年9月29日正式开业。作为中国平安的成员公司和金融壹账通的全资子公司，平安壹账通银行亦于近日迎来了开业两周年庆典。

短短两年内，该行不仅打破市场上中小企银行服务的固有界限，更实现强劲的业务增长。截至2022年6月30日，平安壹账通银行的贷款资产创新高，突破17亿港元，同比增长229%，净利息收入按年增长5.7倍达至4650万港元，亏损亦较去年同期收窄33%；贷存比率更维持于82%的良好水平。

值得关注的是，该行资产质量表现同样优异。作为香港地区率先运用“替代数据构建信用风险模型”的虚拟银行，平安壹账通银行基于自建的风险管控模型、建立了稳健的风控体系，不良贷款比率仅0.42%。

时至2022年，金融壹账通在香港打造了“第三架马车”——平安壹账通征信服务（香港）有限公司于1月正式成立。利用母公司金融壹账通金融科技服务优势，结合香港地区监管要求和市场需求，为香港地区金融机构及个人提供全新的征信服务体验。未来还将与大湾区征信机构、金融机构合作，推进湾区征信服务的发展。

金融科技“脱虚向实” 打造支持普惠金融新范式

经过近年的发展，中国香港地区已建立蓬勃的金融科技生态圈，金融科技公司和初创企业超过600 家，在流动支付、财富管理、普惠金融和区块链等范畴提供不同服务。

秉持推动普惠金融发展的初心，截至2021年末，金融壹账通已为66家地方政府及监管机构提供服务，其构筑的数字金融服务生态惠及了200多万家企业。

平安壹账通银行是中国香港地区首间中小企专属的虚拟银行，与其他虚拟银行有所不同，致力于以金融科技颠覆传统的中小企业银行服务。依托科技的领先优势，平安壹账通银行可实时了解中小企业的业务与财务健康状况，从而提高贷款的效能、效率与准确度，打破传统银行审批链条冗长复杂的固有模式，大幅简化中小企业贷款流程、融资周期缩短至一周内，为香港地区中小企业融资发展提供便利支持。

据悉，平安壹账通银行通过采用由合作伙伴贸易通提供企业申报进出口的替代数据，进行大数据分析从而建立相应的风控模型。这样不仅提升了对中小企业的服务效率，还能更加及时反映中小企业的经济相关的状况，该风控模型能更有效及精准地对客户进行信贷分析，和判断其经营合规性。另外，客户也无需提交大量文件如银行账单、财务报告和营业收入报表等，大大缩短审批时间。

香港金管局的调研数据显示，超过20%的中小企业表示曾有过银行贷款申请不成功的经历。平安壹账通银行背靠母公司金融壹账通强大的金融科技实力，向同业展示了其在人工智能、大数据分析及风险管控的创新技术，有效促进了香港地区的普惠金融发展。

截至2022年6月30日，在该行已审批贷款的客户中，29%为首次获得银行批出的贷款。而该行内曾获其他银行贷款的客户中，当中77%为首次获银行批出无抵押贷款。此外，该行已审批贷款的客户中有7%为开业不足三年的初创企业，充分证明了平安壹账通银行不仅是中小企业的紧密战友，更全力支持香港地区初创企业的发展。

一直以来，金融壹账通始终将提升金融服务实体经济的能力作为重中之重，除了在香港地区探索取得的一系列成绩，公司的技术实力与创新产品更在粤港澳大湾区内实现了多领域、多场景的落地。

以广东省中小企业融资平台为例，根植于“数字政府”建设规划，2020年初，在广东省地方金融监管局的指导下，金融壹账通提供技术支持、率先打造了广东省中小企业融资平台。作为广东省重要的金融基础设施工程，该平台接入了来自34个政府机关250多项数据，整合了大数据、区块链、云计算、人工智能等技术，更全面准确地勾勒中小企业风险画像。

为帮助受疫情影响较大的企业主渡过难关，金融壹账通在平台上开设了“疫情防控金融服务专区”，为企业智能对接金融机构专项融资产品。运行两年半以来，目前有850余家金融机构入驻平台，累计发布金融产品约1500款，发布惠企政策近600条，累计服务当地中小企业逾超过130万家，帮助企业实现融资约1200亿元。

如今，大力扶持实体经济，助力金融行业的快速发展。为了适应快节奏的金融发展环境，金融壹帐通将不断融入“金融+科技”、“金融+生态”、“金融+互联网”，为中国银行业的升级而努力，并充分利用人工智能、云计算、区块链、大数据等科技元素，取其长避其短，并融入其中，对金融服务实体经济进行优化，推动粤港澳大湾区数字化金融的高质量建设。

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