——专访捷信ESG及绿色金融负责人兼首席风控官罗萨里奥·芬奇

随着全球对可持续发展的日益重视，加速ESG转型已经成为消费金融公司未来发展的必然趋势。但是，目前消费金融仍处于转型初期，如何在个人低碳行为与金融服务之间构建起联系成为关键。

捷信消费金融有限公司ESG及绿色金融负责人兼首席风控官罗萨里奥·芬奇

捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）ESG及绿色金融负责人兼首席风控官罗萨里奥·芬奇（Saro Vinci）表示，除了自身实施节能减排、负责任借贷与普惠金融、金融知识普及、人才培养等有关ESG战略外，在个人贷款业务方面体现ESG，不断满足市场需求，引导行业正向发展的同时，保障个人实现基本收支平衡，促进市场经济正常运行也是消费金融企业将要面临的重要课题。

罗萨里奥·芬奇表示，中国和全球消费者都越来越意识到，过去带来了资源浪费、环境污染等巨大问题的消费方式将不再持续，必须向负责任、可持续、生态友好的“绿色消费”模式转型，而这正是捷信能够一展所长的地方。未来，捷信仍将继续探索绿色金融发展之路，全力推进运营模式、业务模式的绿色低碳化，力争2025年基本实现碳中和目标。

ESG战略按下“快进键” 加速可持续发展

问：消费金融企业践行ESG战略将对行业产生哪些深远影响？

Saro Vinci：践行ESG战略不光是为企业建立良好的形象，它更关乎于履行社会责任，是促进消费金融行业实现可持续发展的关键。企业践行ESG战略便是为金融行业按下了可持续发展的“快进键”。问：尽管很多企业都设立了ESG战略，但践行ESG不仅仅是喊口号。在践行ESG战略的过程中，捷信发现还有哪些缺口需要完善？Saro Vinci：我们的ESG战略是在2021年制定的，包括详尽的日程和具体目标，比如到2025年努力实现碳中和。从那时开始，我们就一直系统地、积极主动地推进ESG战略的实施和相关政策制定。目前，我们正在积极落实中国银保监会今年6月颁布的有关ESG和绿色金融的政策条例，将捷信的绿色金融实践与监管要求做了对照分析，并且成立了ESG和绿色金融工作小组，上述工作都在按部就班、有条不紊地推进中。

问：为何开展ESG主题月？在今年ESG主题月中，捷信都做了什么？

Saro Vinci：今年6月，捷信集团发布了第二份可持续发展报告。恰在此时，监管发布了绿色金融指引，号召广大金融机构将ESG和绿色金融纳入机构业务发展战略和日常运营中。为响应监管号召，让所有员工参与到ESG战略计划的实施当中，并将实现ESG战略纳入企业文化和每位员工的日常工作中，公司管理层和ESG工作小组决定于11月在全公司范围内开展ESG主题月活动。

首先，ESG是捷信业务发展战略的重要组成部分。为此，在此次ESG主题月中，捷信举办了包括在办公区域每天中午开展的“地球熄灯一小时”活动，面对员工的ESG讲座，社区植树，向打工子弟学校捐赠电脑、英语书、开展英语教学等活动。

问：如果将时间拉长，2023年及未来捷信在ESG/绿色金融战略方面有哪些规划？

Saro Vinci：主要分为三个方面。第一，继续推进ESG/绿色金融战略规划的实施，并将战略纳入公司的管理流程和全面风险管理机制。第二，提升相关政策、系统和流程管理。第三，将ESG/绿色金融准则纳入公司文化和日常业务运营的各个方面中，不断扩大获得负责任金融的渠道，这是我们在后疫情时代业务的核心。

数字化破解风控难题 新市民服务成发展新赛道

问：发展消费金融离不开风控，对于社会来说，风控是一种责任的体现，那么对于消金企业而言，风控的意义在于什么？

Saro Vinci：对于消金企业而言风控的意义表现在两个方面：第一，我们致力于提供负责任的借贷，实现可持续金融，为公司的目标客户营造一个相对安全的消费场景。第二，所建立的风控机制应保证公司在已有的风控偏好内运营。

问：目前来看，风控有哪些难点待解决？

Saro Vinci：希望可以在客户能力范围内提供便捷金融服务，这就要求风控手段是高效的、有针对性的，在维持有效的风险控制的同时，不影响客户整体的消费体验。这些需要有快速适应和调整流程和政策的能力，特别是要适应过去几年快速变化的监管环境。

问：基于ESG战略，消费金融行业风控手段发生了哪些变化？

Saro Vinci：我想强调两点。第一和最直观的表现是业务由线下向线上拓展，减少对环境的压力以及时间、人力成本。比如在捷信，信贷审核流程全部可以在线上完成，减少了纸张使用以及碳足迹；风控策略上更加倾向于为节能产品提供金融服务。第二，数据安全和数据保护制度的进一步完善对于社会责任的履行具有重要意义，而政策要求已经并且继续通过大数据和高端分析服务于客户的行业做出相应调整。为此，根据新的数据保护制度优化对这些数据的使用对于任何一个机构的ESG战略的实施都具有里程碑意义。

问：众所周知，风控是为了实现普惠，而实现普惠则是消费金融行业的发展目标。目前，消费金融行业中还有哪些亟待捕捉的用户需求？

Saro Vinci：在消费金融行业，新市民群体的需求具有较大潜力，是亟待捕捉的。新市民群体具有数量大、成长性强、金融服务需求大等特点。但不得不承认，在新市民享有的金融服务方面，仍然存在较大的缺口。

问：金融服务又将在哪些方面对新市民进行帮助？

Saro Vinci：金融服务需求贯穿新市民的整个生命周期，从最前端的到城市找工作，到后面的生活消费，再到结婚生子，以及未来孩子的教育和医疗保险，都会涉及金融服务需求。从更好地服务新市民群体的角度来看，做好新市民金融服务也是满足新市民日常生活发展的基础。

问：在满足新市民的金融需求中，ESG战略起到了什么作用？捷信通过ESG战略实施过哪些具体计划？

Saro Vinci：捷信洞察到消费者的金融素养是构建信用体系的关键，为此，捷信多年来一直致力于在新市民群体中开展线上和线下相结合的金融知识教育普及活动，助力提升新市民群体的金融素养。为此，捷信创建了包括“金融蒲公英”、“金融大篷车”、“小小金融家”和“捷信杯大学生学术创新实践大赛”在内的多个独具特色和标志性的金融知识教育品牌。另一方面，通过建立大数据平台和数据之力管理流程，以完善数据治理工作，并在线上、线下等各消费场景中，利用 AI/大数据等技术满足个性化金融需求。

绿色消费加速渗透 力争2025年基本实现碳中和

问：作为较早实施ESG战略的消费金融企业，通过捷信的观察ESG战略会影响哪些方面？

Saro Vinci：就消费金融公司而言，ESG会影响公司战略框架、绿色金融数据治理、绩效评估、披露与内部控制、产品设计、客户和风险管理以及政策流程等方方面面。

问：对于在2022年，捷信已取得的ESG战略成果，您是否满意？

Saro Vinci：我们在金融知识普惠、数字化转型、绿色节能、风控等方面都取得了一定进展。具体来说包括以下：在数字化转型方面，目前捷信中国是捷信集团中首家把数据平台整体迁移到智能云的市场，同时也是中国北方地区消费金融领域首家在该智能云成功转型的案例。在金融知识普惠方面，截至2022年9月，捷信已在全国范围内开展220多场线上和线下金融知识普及活动，覆盖29个省、自治区、直辖市的近70个地区，共吸引现场参与者近2.4万名。这些金融知识普及活动仍将持续进行下去。在节能减排方面，截至2021年8月，捷信已较前一年节省了200万千瓦时的电力，相当于减少了1570吨碳排放量。根据该规划，捷信将在2023年完成50%的减碳目标；2024年，计划投资绿色能源项目，同时完成85%的碳中和工作，2025年，将基本实现碳中和目标。在风控领域，大数据、区块链、人工智能等科技已应用至产品开发、经营销售、线上融资等多个方面，以提高风险管理的覆盖面和有效性。

（原文转载自《财经》杂志2022年12月5日刊）

关于捷信

捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）作为一家持牌消费金融公司，于2010年底正式在中国开业，其股东为国际领先的消费金融服务提供商捷信集团。捷信致力于为那些无法被传统金融服务所覆盖、尤其是信用记录缺失或很少的群体提供负责任的金融产品和服务，其业务覆盖全国29个省份和直辖市，300余个城市。捷信与全国多个知名零售商建立了紧密的合作关系。基于“2023战略”，捷信不断加速“以客户为中心”的数字化转型步伐。捷信积极布局智能客服，将智能机器人、质检机器人等人工智能产品广泛应用于多种场景，运营效率显著提升。凭借卓越的数据捕捉和分析能力，结合大数据、云服务、自动化和生物识别检测等现代前沿科技手段，捷信将自主核心的风险控制管理能力渗透到业务流程的每一个环节，以实现对每一位客户的高效、即时服务，并最终成为他们终身可信赖的优质金融服务伙伴。

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捷信集团是一家国际领先的消费金融服务提供商，在全球8个国家开展业务。捷信集团在中东欧（捷克共和国与斯洛伐克）、独联体（哈萨克斯坦）、中国和东南亚（印度、印度尼西亚、菲律宾和越南）等地运营。

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