王女士在南方打工，多年打拼也算小有积蓄，生了孩子后就把母亲从老家接了过来，未来想让母亲跟自己一起生活，负担母亲的养老。

母亲年纪渐增，退休金微薄，女儿是她唯一的依靠，平时除了生活起居照料女儿带带外孙，更多时候都是自己一个人。女儿为了工作早出晚归，两人连说话交流的时间都很少，时间一长，远离家乡的母亲不免觉得孤单失落。平时花销方面也比在家乡要多不少，虽然女儿平时都给钱，但母亲节俭惯了，觉得女儿工作辛苦，把钱都给外孙存了起来，平时都是省着花自己的养老金，日子久了难免捉襟见肘。

这种现象，在很多家庭中并不少见，上一辈都讲养儿防老，但很明显，生活的重压下，年轻一代压力与日俱增，老一辈还需要为下一代操心。

对比过去和现在，人口老龄化的加剧，养老问题日益严峻。根据第七次人口普查的结果显示，60岁以上人口占比逐年增多，人口老龄化问题，已成焦点。

图片来源：国家统计局第七次人口普查数据

大环境助推养老保障市场快速发展

随着我国人口老龄化程度进一步加深，现有养老保障体系的不平衡问题也凸显出来。

当前我国养老保障体系主要有“三大支柱”，分别为社会基本养老保险、企业年金和职业年金制度以及个人养老金。

第一支柱是现收现付制度，现在退休的人领取的是自己所交的养老金，以后领取的钱取决于现在交的养老金基数，算上通货膨胀，只能保证老年生活有基本生活费。

第二支柱在国内来讲并不完善，因为绝大部分企业是没有企业年金的，所以不能成为有力的养老依靠。

第三支柱就是通过金融产品为自己储备养老金，这是个人对未来的规划，既要保障老年生活有所依，也要保障生活有质量。

此前，中国保险行业协会发布的《中国养老金第三支柱研究报告》也指出，预计未来5年至10年时间，我国将有8-10万亿元的养老金缺口，急需商业养老金融产品补足补全。

养老需要的是多重兼备的内在修养

一般来讲，养老金的公共属性、长期属性以及避险属性，使得养老金更加适合可持续投资。现在的80/90后作为当下社会的中坚力量，未来养老的主力军，很多人也逐渐意识到，不管是为了提高自己晚年生活的质量，还是为了老年不给子女增加负担，养老金的储备，已成了当下的大势所趋。

怎么最大程度的保障我们的资金?对于在养老保险的选择上，稳定增值是产品的核心要素，消费者面对整个市场的大环境考量，保险公司自身更是要秉承以客户需求为导向。

优秀的养老保险，要满足领取快、定时定额、稳定增值等需求，才能更好地帮我们自主规划养老。

平安人寿推出的一款“年金主险+万能主险”的保险产品计划，御享财富(2023)养老年金保险产品计划(以下简称“财富养老23”)让财富持续增值，充分满足用户多样化的退休需求。

其特点也很明确：

1.短期投入，退休即领

一般的养老金领取都要投入10年甚至更长的时间，“财富养老23”的养老保险金可选3年快速完成养老专项投入。

投保时，年龄≥55周岁的女性，≥60周岁的男性，若选择3年交费，合同生效后首个保单周年日即可领取年交保费的15%，若选择5年缴费，合同生效后首个保单周年日即可领取年交保费的20%，之后每年还按照5%递增，满期领取100%保额的满期金。

在产品稳定增值的前提下，积累回报足够快，未来才能创造无限可能。

2.财富管理更安心

从资产配置的角度来讲，个人资产至少按照风险从低到高，要分为保命的钱、平时花销的钱、稳定增值的钱和追求利益的钱。

毋庸置疑，保命的钱要追求绝对安全，即便遇到金融危机这么大的风险，也能保命，主要可以用来养老教育;平时花销的钱求的就是资金灵活，用来日常开支;稳定增值的钱风险和收益均衡，要保障资产稳定增值;追求收益的钱就是高收益，同时也伴随着高风险，比如股票。

“财富养老23”产生的生存金都可以进入聚财宝万能账户，获取终身稳定的增值，过去60多个月，平安人寿聚财宝万能账户每月的结算利率一直稳稳地保持在4.9%-5%的高水平，作为保命的钱同时也兼顾稳健的收益增值。

稳定增值的收益背后都离不开平安强大的投资实力，其紧跟国家政策，在“一带一路”“京沪铁路”“粤港澳大湾区”等重点项目上频频亮相，在投资风控能力上，银保监会风险综合评级中连续获得A类评级，脚步稳健。

3.定时定额递增领养老保险金

54周岁的企业管理者王女士投保了平安人寿的“财富养老23”，选择3年交费，年交保费10万。基本保额17.6万;聚财宝终寿和聚财宝养老均为趸交保费100元。将“财富养老23”的养老年金和满期金转入聚财宝万能账户，并规划从65周岁，起开始按年领取养老保险金，选择领取至85周岁。

王女士从55周岁就可领取首笔养老保险金15000元，给退休生活多了一份保障。

“财富养老23”的年金每年递增5%，首年领取15000元，从55岁到64岁，每年生存金按照上一年的105%给付，第9个保单周年日可领取22162元，第10个保单周年日期满可领取175963元。

更重要的是，王女士从65周岁开始按年领取养老金，首年可以领取中档养老金21814元(高档养老金23024元，低档养老金19811元)，到85周岁时当年可领取中档养老金37564元(高档养老金52716元，低档养老金20019元)，每年领取的养老保险金可享增长，为晚年的品质生活保驾护航。

4.聚财宝万能账户用处多

聚财宝万能账户，在功能选项上，也是丰富多样。

自主规划：生存金转入万能账户后，在保险期间内，可按照自己的需求，选择变更养老保险金的领取年龄、领取期间和领取方式，定制自己的专属养老方案。

可贷可领：“财富养老23”与聚财宝万能账户均可保单贷款，最高可贷两者现价之和的80%。聚财宝万能账户还能部分领取，当事业、家庭需要资金应急的时候，支持紧急的资金需求，不影响品质退休生活的实现。

养老的多重兼备要背靠大树

养老是个人问题，也是社会性问题，过去和现在，国家是我们养老强有力的基石。未来的我们除了根本的基石外，还需要给自己找一棵专业的市场大树，来保障我们的后半生。

对养老金的规划，增值收益和公司价值都是首要衡量点，因为未来的收益高低是离不开保险公司强大的经济实力做依托的。

在产品的增值收益方面，平安一直走在前列，聚财宝的二次持续增值，更好地说明了这一点。这不仅仅是市场竞争使然，更是创新基因驱动，也是“买保险就是买平安”的品牌诉求。

在品牌价值方面，平安集团在2021年拿下了包括《财富》世界500强第16位;《福布斯》全球2000强第6位;BrandZ最具价值品牌全球100强第49位;获得“年度保障型保险企业”“金贝奖最佳寿险公司”“年度经营效率保险公司”等各大奖项。

除此之外，平安集团对于创新也从未停歇。在科技创新方面，更是拿下了机器之心、AI大赛、APP创新运营等多个奖项。在日益兴起的养老年金领域，想的更多的是如何赋予客户更多利益、如何保障客户资产收益增值，想客户之所想，想客户之未想。

保险公司的品牌和知名度，意味着它的规模与实力，对客户自身来讲更是代表优质、稳定的客户体验。从投资角度看，品牌强大的企业，才更容易获得优质的投资标的、进而为客户持续获得可靠的稳定收益提供了保障，这一点比品牌本身更实在。

更多的人要求持久、优质、稳定的服务，这与产品本身的价值加在一起，共同构成“全方位的可获得价值”，这是晚年生活的保障。

为客户打造更贴心、更放心的产品，一直是平安人寿的目标与追求。针对用户最关心的养老现状，平安人寿把准市场态势，聚焦客户需求，通过创造稳定增值的养老金给付，帮助客户抵御风险，实现养老金规划，畅享高品质生活。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。