随着互联网金融迎来技术迭代创新,行业开始重新审视科技的重要性,以技术输出为核心业务的企业开始出现,行业对技术的理解愈加深入,技术输出型金融科技企业价值快速上升,行业正式进入金融科技的新阶段。还呗信贷平台以金融科技化为契机,运用大数据、云计算、人工智能技术驱动产品升级和金融服务创新,致力于让每位用户都能享受金融科技的便利,助力用户生活实现更多可能。
科技引领“新时代”金融
在金融科技的浪潮席卷下,传统银行与金融机构被重新定义,未来人们仍将需要金融服务,但实体银行已不再是提供服务的唯一管道。
澳洲银行创始人布雷特·金在其著作《银行4.0:金融常在,银行不在》中提到未来的金融服务将全面超越时空限制,银行中有50%以上的的营收都将来自于网络或手机等数位通路,以技术驱动的产品设计能力将成为金融机构的核心竞争力之一,从满足使用者需求的角度出发,开发出最便利的工具,因此所有金融机构经营决策也必须配合改变。
金融机构必须将自己视为具有金融资质和从业执照的科技公司,从经营策略、公司治理、专业技能、工作方法、到科技运用等必须面向客户进行全方位变身转型。
在“互联网金融”领域,金融科技是其更深入更广泛的概念。一位来自还呗的技术负责人说:“金融科技不是简单的互联网上做金融”,应用的技术不仅仅是互联网或移动互联网的海量用户连接优势,而主要是大数据、云服务、人工智能、等技术。”
未来金融创新驱动将以技术的方式改变业务开展的方式,通过数字化的监测工具,金融机构可以及时发现市场的变动和用户的反馈,在变化快速的市场中,迅速做出反应,及时优化迭代应对策略。同时,冗长的业务流程得以精细化梳理精简,资源实现个性化配置,对各个动作节点的策略部署更为准确及时。
智能风控 发现用户闪光点
以还呗为例,作为在线消费信贷平台,运营方式更加强调高效便利性。
不同于传统信贷的线下申请、提交资料、人工审核等复杂流程,还呗采用纯线上操作,系统自动接受客户申请和提交材料,以高流畅的前端服务节省了广大用户的时间成本,跨越了时间和空间的局限,24小时不间断,用户可以在夜间也能通过机器人智能化审核,不需人工参与。这也是数禾科技风控的自信体现,其采用人机协同的智能风控系统能有效地将信贷不良率控制在行业较低水平。
还呗采用自主研发的实时信贷审核系统和决策流系统能够通过风险规则和模型系统自动审批客户申请,并根据机器学习不断优化和创新风险模型。
在借款前端,对用户社会属性、生活习惯、消费行为等标签进行综合分析,准确评估用户还款能力和还款意愿,对于不具备还款能力和还款意愿的申请,直接从源头切断风险可能性,以保护其征信安全,同时减少逾期风险。
借助技术手段,还呗通过反欺诈建模和信用建模方式,对每一个客户进行偿还能力评估,以及评估客户信用水平,以决定是否准入。“关爱用户,以人为本”帮助每一位用户发现闪光点是还呗一直以来的向上努力方向。
合规经营 深化消费权益保护
数字化发展,推动着行业迈入转型升级的新征程,对于金融行业而言,数字金融服务如今正不断提升服务效率与水平。而作为消费者,在享受数字金融带来便利的同时,对于自身合法权益保护的重视也越来越高。
还呗始终坚持合规底线,多措并举切实保障用户合法权益,提供更加安心的服务。
早在成立之初,还呗便已经获得重庆市小贷牌照,随后又积极响应中国人民银行发布的《人民银行关于发布金融行业标准加强移动金融客户端应用软件安全管理的通知》要求,顺利完成了移动金融APP备案工作。
安全安心 筑高用户信息防护墙
针对个人征信信息安全,监管部门多次发文对金融机构保护个人征信信息安全从严管理。2021年11月国家发布《个人信息保护法》,我国个人信息保护管理体系进一步完善。对于金融科技平台而言,最大的优势是借助科技优势,提升智能风控,从源头保护用户信息安全。
还呗一方面加大科技投入,依托强大的大数据、人工智能技术精准核实客户身份,阻隔网络攻击,防范恶意篡改,确保业务办理的每一步都是用户本人操作;另一方面针对反欺诈难点问题,还呗优化系统模型算法,加强技术攻关,基于丰富的业务数据,依托基于大数据技术的系统模型,对一定周期内的数据进行智能分析,最终帮助风险控制实现风险点抓取,准确辨识客群画像是否存在线上中介代办、网络代办等风险。
通过建立起全流程智能风控体系,还呗通过数据与算法核心技术,智能分析用户社会属性、生活习惯、消费行为等数据,通过图谱分析、画面比对、地域特征分析等方式进行智能化、系统化判定,有效防范用户身份被套用的风险。
大数据的潮流不可逆转,但在个人隐私与信息安全保护的新趋势下,如何用技术创新且合规的方式为用户提供更安全的服务,将是金融机构与金融科技公司的新命题。而在这个新命题之下,还呗将顺势而为,坚定不移的坚守用户信息安全生命线,利用科技的力量守护用户信息安全的同时,帮助用户实现向上生活的目标。
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