近年来,我国将促进消费作为满足民众需求、促进经济增长的重要手段。只有刹住过度信贷和过度消费之风,营造安全健康的消费环境,才能可持续释放消费潜力、促进消费升级。日前,中国银保监会发布《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》,提醒消费者远离过度借贷营销陷阱,防范过度信贷风险。

近日,人民银行又印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》。从制约金融机构放贷的因素入手,按照市场化原则,进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革,加快建立长效机制,着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性,助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。

作为金融科技领先企业,数禾科技一路走来始终把消费者教育放在首位,其积极帮助消费者建立正确的消费理念和借贷理念。数禾科技表示,金融机构要不断强化自身的金融责任担当,主动肩负起社会责任,践行普惠金融、推进乡村振兴、促进共同富裕。

合理信贷 好借好还

当前,小额信贷等个人消费信贷服务与各种消费场景深度绑定。客观来看,消费信贷服务对于释放普通民众消费潜能、拉动内需,推动银行等金融机构的业务增长均有重要作用。但过犹不及,过度借贷则是危险重重,并不利于健康消费环境的形成。对于消费者来说,如果扛不住过度借贷营销的种种诱惑,频繁、叠加使用消费信贷,不仅容易高估自己的购买能力,陷入频繁买买买的消费陷阱中,还会引发过度负债、征信受损等风险。

数禾科技认为,遏制过度借贷营销陷阱,防范过度信贷风险,要双管齐下。一方面,金融机构对信贷风险引起高度重视,克服逐利冲动和业绩至上观念,规范借贷流程,加强信贷审核与管理,坚决遏制“以贷养贷”“以卡养卡”等行为,引导消费者健康理性消费;另一方面,消费者也要树立理性消费、按需消费的理念,量入为出,不要为了盲目攀比,满足虚荣心而过度借贷、过度超前消费,避免落入消费陷阱中。

为了全面革新借贷流程、提升用户体验,数禾科技旗下的信贷产品还呗最新主打的“好借好还呗”,聚焦小微企业主“期限短、金额小、频率高、用款急”的资金需求特点,通过迭代提升风控技术,给小微企业提供更灵活的授信额度,将小微企业客户筛选、审批、贷后管理等环节线上化,为用户提供零距离、随手可得的纯信用信贷服务。不仅在产品上做到了更多“金融+”的快捷信贷体验,而且帮助用户建立了“好借好还、再借不难”的良好信贷观。

数禾科技负责人表示,“好借好还”背后是我们的数字化技术支持,带来的消费信贷个性化定价体验。通过大数据等技术,数禾科技建立起智能系统,通过一系列行为标签精准识别用户社会属性、生活习惯、消费行为等特征,科学评估用户的还款能力和还款意愿,对于不符合要求的申请,直接从源头截断风险。

保护消费者权益 一直在行动

数禾科技认为,从源头帮助消费者建立起正确的消费理念和借贷理念,增强金融消费者风险识别能力和自我权益保护意识,有效维护消费者的合法权益尤为重要。

打铁还须自身硬。在消费者权益保护方式上数禾科技不断投入技术力量,通过技术手段注入反诈环节当中,运用大数据标签在每日申完用户中检测疑似贷款中介,防范欺诈风险,打造了一套反诈中介监测模型。经过数次版本的迭代后,该套反诈中介监测模型已稳定运行,可以识别信息包装或伪造、远程助贷等欺诈操作。目前,在反欺诈环节,中介模型已取代以往靠专家规则找中介的模式,使得检测中介代办的准确度提高到80%。此外,数禾科技自成立以来,不断开展广泛、持续的日常性金融消费者教育,弘扬理性消费和正确的借贷观,今年以来,数禾科技通过官网、官微、线下电梯广告等渠道围绕诈骗热门话题,通过还呗视频号向刚接触社会的大学新生普及反诈知识,帮助用户提高金融知识。

“虽有智慧,不如乘势。”数禾科技深刻的认识到,多元化合作才能相互赋能形成合力共建良性可持续发展的行业生态。数禾科技一直积极参与行业教育,提升用户反诈意识。近日福建省地方金融监督管理局、福州市地方金融监督管理局以及福州市鼓楼区金融工作办公室等联合推出 “全民反诈,你我同行”系列反诈科普活动,各级政府相关部门领导出席仪式。启动仪式上发布了由数禾科技制作的反诈宣传片,为此次反诈宣传活动正式拉开了序幕。相比传统单调且时而生硬的宣传内容和方式,这次采用简单诙谐的图文方式,迎合客户更喜欢的阅读习惯,以问答题的方式加深用户反诈知识记忆,从潜意识中预防用户被骗。

数字金融快速发展,消费者权益保护也出现了很多新挑战。作为一家金融科技企业,数禾科技坚持以用户为中心,正在用实际行动捍卫消费者的合法权益,以自身科技优势让用户享受更好的金融服务。

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