今年以来，临沭农商银行为加强对关键岗位人员的监督制约，全面掌握信贷制度执行、信贷资金风险、客户经理管理及职责履行情况等方面，深入查找信贷管理和营运中存在的薄弱环节，进一步加强和改进信贷管理，提高风险防控水平，对审计资源科学统筹开展客户经理接管审计。

运筹帷幄，夯实检查基础。一是科学确定接管对象。通过与业务部门对接，综合考虑对客户经理抽样接管审计，抽查贷款质量较差、增速过猛的客户经理。二是项目开展前，对检查人员组织专项学习培训，统一思想认识、检查方法和整体要求，确保检查口径一致。三是确定检查方式。经过综合考虑选定抽样，对被检查客户经理的贷款全部进行内查与外核。

强化措施，推动项目开展。一是签订承诺书。为保证审计检查质量，所有参与本次项目检查的人员在项目开展前签订承诺书。二是突击进点。审计组对被接管客户经理办公场所进行突击检查，并对其管理的信贷档案进行翻阅。三是以内查与外核相结合方式，实地外核时，检查人员一律事先不对借款人通知，直接到实际经营地，有效规避客户经理与借款人串通现象的发生。四是签订个人贷款确认书。外核时让所有借款人进行签订，为今后资产保全提供法律依据。

推广运用，扩大检查成效。一是及时与被查单位进行沟通，对发现问题进行综合分析，明确下一步工作计划，避免风险漏洞再次发生。二是强化审计成果运用。根据发现问题，下发问题整改建议书，移交到各业务条线管理部门，条线部室将发现问题作为管理重点，进行业务培训，落实整改。三是及时化解风险。针对发现问题分类采取措施，对评级授信及贷款手续上存在的瑕疵，现场督促整改规范；对影响债权的问题，督导其按照法律法规及有关制度办法补充完善相关手续。

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