数据作为当前新型生产要素,是金融机构数字化、智能化的基础,现在已经快速融入金融业务的各个环节,深刻改变着生产方式和生活方式。

随着数字经济时代的到来,金融行业全面向数字化、智能化转移,数据要素则成为金融行业高质量发展的重要驱动力。消费金融行业是较早实现数字化的,数据要素在持牌消费金融公司数字化进程中起到什么作用?又面临哪些问题呢?

数禾科技旗下还呗立足数字化,建立了以人工智能和大数据为核心的数字化金融体系,通过挖掘数据价值,优化改进风险智能管控体系,探索创新金融服务方式,为用户提高更高效、优质的金融服务。

还呗积极发掘数据要素价值

金融业是数据密集型行业,其信息化程度一直居于各行业头部位置。

艾瑞咨询数据显示,中国银行业在技术资金的投入方向上,AI、大数据与云计算合计占比超过研发总投入的80%;而从中国信通院调研的大数据产业收入分布反观金融业的科技投入,其对大数据行业应用市场的贡献度已然高达30%;上述情况表明,金融业已经将数据要素视为高质量发展的重要驱动力。

因此,金融机构在数字化转型过程中,要积极挖掘数据价值,探索创新金融服务方式,更好服务用户。为给广大用户寻找普惠金融最优解,还呗利用大数据和智能算法贯穿全业务流程,持续优化用户体验,为人们提供更加高效、便携、智能的金融服务体验。

还呗将用户的金融需求与多场景深度融合,着力解决“借”与“还”两个环节的痛点,旨在提供更便捷、更优惠的消费信贷服务。

譬如在“好借”层面,还呗针对长尾人群的授信难问题,将芝麻信用分、微信支付分、借呗额度、支付宝账单等纳入增信凭证中,进一步降低了普惠金融门槛,在合作方支持下,还呗可以为用户在线匹配最合适用户的资金方,让用户真正享受到“惠”。其智能风控体系,可以实现线上秒级授信、审批、放款等操作,让用户体验到“借的方便、借的及时、借的有额度”。

在2022年,还呗不仅优化了借款流程响应,将响应时效提升了200%,实现了用户的满足感;人均账户提款额度同比提升95.2%,实现了用户的易得感;Al自主服务率提升至96.6%,实现了用户的陪伴感。

此外,在“好还”层面,还呗针对年轻用户群体收入相对有限的情况,为其提供了多样化的还款渠道,以及3、6、12期不等的还款期限,用户可以根据自身资金周转状况选择不同的账单分期计划,也可以随借随还,最高支持20万授信额度,提高了用户资金周转效率,对于还款记录良好的用户,还呗则通过推送各项便利服务与优惠政策,并主动提额,与用户形成良性互动。

在数字经济步伐加快的情况下,如何更好地发挥数据要素的价值,还呗给出了一份有着高行业价值的答卷。

以数字化技术构建数据安全体系

数据要素作为数字经济深化发展的核心引擎,数据安全也成为事关国家安全和经济社会发展的重大议题。

数据是国家基础性战略资源,没有数据安全就没有国家安全。发挥数据的基础资源作用和创新引擎作用,加快形成以创新为主要引领和支撑的数字经济,更好服务我国经济社会发展,完善数据安全治理体系,是目前银行、及持牌消费金融公司等金融机构的重要工作。

一直以来,还呗始终将用户数据安全放在重要位置,既充分发挥数据价值,以数字化技术助力普惠金融发展,让“好借好还呗”的品牌主张落到实处,又避免数据泄露、数据滥用、数据损失等带来的安全问题。

譬如,在营销获客环节,还呗借助数禾科技自主研发的系统模型,通过无人工干预的“黑匣子”进行用户信息存储和处理,对用户的行业标签进行智能匹配分析,规避人为干涉及获取数据,保证了业务数据的安全性。

还呗通过多种手段,立体化全方位保护用户数据安全。在贷款审批环节,还呗充分发挥智能风控技术优势,依托数字化手段打造不同的风控模型,高效精准地识别用户,确保申请需求是由用户本人亲自操作,从而有效避免用户个人信息被盗的风险。

当然,除了平台角度,从用户角度来说,提高防骗意识、识别隐私风险也是至关重要的。基于此,在贷后服务环节,还呗通过短信提醒、弹窗提示等多种形式提醒用户按时还款,同时积极进行征信教育、反诈科普、信贷知识分享等,帮助用户树立良好的信贷观、消费观,保护用户征信,避免落入诈骗陷阱。

加强数据治理、保护数据安全,为消费信贷行业持续健康发展筑牢安全屏障,是时代发展的客观需要。未来,还呗将积极参与数据安全治理的各项工作,勇担企业职责,紧跟数据安全最新法规政策,以完善的数据安全治理护航金融科技安全发展、行稳致远。

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