在电信网络诈骗现象频发和反洗钱管理越来越严格的双重作用下,国内多家银行对线上渠道支付交易的限额作出调整。包括光大银行、浦发银行、农业银行、中国银行天津分行、徽商银行、青岛银行、大连银行等多家银行均发布了下调账户交易限额的相关公告。
对于调整原因,多家银行公告称,是为了加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪活动,防范资金遭受诈骗损失,同时也可以更好地落实个人银行账户分类分级管理的要求。银行调整账户限额,与此前清理睡眠账户等措施相得益彰,能够有效强化账户管理及金融风险防护。
银行加强个人账户和卡片管理是大势所趋,尤其在电信网络诈骗案件高发的当下,有助于提升合规性,避免账户被不法分子利用。此外,中国央行及有关金融监管部门为了严格管理资金流向,出台了多项措施来限制个人账户的转账和支付金额。此次银行下调个人账户线上交易限额,也是对监管政策的配合和响应。未来,银行还会通过提升风险控制及金融科技水平等方式,在业务风险防范与用户使用便利之间获得平衡,进而保证用户使用体验。
对于用户而言,无疑最关心的是什么情况下账户会被限额。启牛学堂查阅了多家银行公告,其中,青岛银行表示将部分个人账户单日限额调整为5000元以下,而其他银行调整的额度均有所不同,会根据账户的历史使用情况进行判断。总体来看,账户交易金额经常出现异常、长期不使用账户交易或有洗钱迹象的账户,均可能成为被银行限额的对象。对此,启牛学堂分享四条建议,帮助大众更好迎接银行“限额潮”。
第一,建议用户提前规划支出。在进行大额转账操作时,应提前规划操作流程。比如可以选择多个支付账户进行拆分转账,避免出现因限制金额而导致的失误或损失;
第二,应提前了解银行政策。用户可以关注银行公众号或及时了解银行相关政策,以便及时应对并规避可能出现的用款风险;
第三,应选择多种支付方式。用户可以选择多种支付方式,比如现金、银行卡、第三方支付等,以满足不同支付需求,降低交易限制带来的不便。
第四,加强金融素养知识学习。账户管控能在一定程度上为用户筑起一道防范电信诈骗的防线,但从本质来看,金融消费者还需要提升自身金融素养,加强金融风险的防范与识别意识,才能切实防范电信网络诈骗。
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银行支付限额的调整关系到客户的资金安全,个人也应该增强自我保护意识。启牛学堂建议大家,妥善保管好个人的身份证、手机卡、银行卡等物件,做到不出租、不出借、不出售,保持清醒头脑,切勿给犯罪分子可乘之机,以实际行动助力构建和谐的金融环境。
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