11月17日，由中国信息通信研究院（以下简称“中国信通院”）主办的“2023（第六届）金融科技产业大会”在北京举行。大会以“数向金科，智引未来”为主题，旨在汇聚金融科技最新成果和成功案例，邀请来自政、产、学、研、金等各领域的专业人员，深度探讨金融科技当前挑战及未来发展趋势。大会同期揭晓第三届（2023）“金信通”金融科技创新应用案例征集结果，微众银行凭借“AI大模型+普惠科创金融在数字银行的实践探索”这一案例，获得第三届（2023）“金信通”金融科技创新应用最具创新案例奖。

发挥“数字+普惠”之长，以科技驱动做好“科技金融”大文章

日前，中央金融工作会议明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。微众银行作为国内首家民营银行、领先的数字银行，始终践行“让金融普惠大众”的使命，一直以科技驱动金融发展、以金融助力科技创新，依托数字科技优势走稳“数字金融”与“普惠金融”道路，专注于利用创新的数字金融服务广大普惠中小微企业群体。微众银行以金融科技为基础，依托数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营的三个数字化手段，走出了一条“成本可负担、风险可控制、商业可持续”的小微模式道路。截至2023年6月末，微众银行微业贷已辐射30个省/自治区/直辖市，吸引超410万家小微市场主体前来申请，累计授信客户超120万家，累计授信金额超1.3万亿元。与此同时，微众银行积极服务国家科技创新战略，推出专注于服务科创型中小微企业、双创主体及战略性新兴产业发展的差异化特色科创金融服务，具有无需抵质押、无需线下开户、全天候、智能化、额度高等特点。截至2023年6月末，微业贷科创金融已经在全国20个省及直辖市、200多个地级市开展业务，吸引近32万家科创企业前来申请，已申请企业占所在地区科创企业总数的比例达17%，在当地国家高新技术企业的渗透率超25%，累计授信超2600亿元，持续发力做好“科技金融”大文章。

深入洞察客户需求，构建垂直领域大模型提升客户认知颗粒度，更“懂”科创企业

在深入触达科创企业客群，积累丰富服务经验的同时，微众银行深入洞察企业特征及偏好，持续挖掘科创企业客户需求，期望发挥数据价值做到更“懂”科创企业，为其提供更具有差异化的数字金融产品。数字化的核心是处理海量的科创企业数据，包括企业专利、经营范围、融资轮次、工商注册等，并以此为基础来理解科创企业的状态和需求。而在此过程中，微众银行发现科创企业的相关数据普遍存在来源不同、非结构化、质量参差不齐等问题，这些广泛存在的问题都无法通过人工简单处理。为此，微众银行企业金融开启了相关研究课题，通过对AI大模型的充分应用与探索，助力科创金融实现差异化创新，不断优化科创金融服务，更适配科创企业客群成长需求。经过长期对科创企业客群数据的挖掘，微众银行创新性地构建了垂直领域大模型，通过聚合海量的科创企业数据，并依托大语言模型的文本处理能力，实现了对科创型中小微企业的认知颗粒度的大幅提升，并以此助力科创金融服务提高精准度和满意度。

其中，在股权融资方面，微众银行通过大模型完成科创融资企业与投资机构精准匹配，实现提升融资效率、缩短融资周期等目标。目前微众银行已推出以“科技+数据+模型”为驱动的数字创投服务，打通科创企业股权融资和债权融资多个资金通道，基于AI大模型生成科创企业融资需求画像与机构投资偏好细粒度标签，构建企业与机构价值评估体系，为科创融资企业与投资机构双向精准推荐，准确率达到行业头部FA机构水平。

在信贷融资方面，微众银行通过大模型实现数字化触达、运营和大数据风控，为科创企业更及时提供信贷服务。而基于细颗粒度企业认知，大模型可以分析不同科创企业的信贷需求和规模，通过线上广告和公众号等方式数字化触达海量科创型中小微企业，提高普惠金融覆盖广度。此外，在政策支持方面，大模型基于科创企业的经营状态、财务水平和税务情况等数据，实现科创企业与各项国家政策的精准匹配，助力将国家政策精准传递给海量科创型中小微企业。如微众银行自2021年起就成为深圳市科创委“科技型中小微企业贷款贴息贴保项目”合作银行，截至2022年末在深圳科技型中小微企业贷款贴息贴保项目入库企业中的授信客户占比为45%，获得合作方和企业的高度认可。

伴随金融业数字化转型向纵深发展，数字原生理念在金融业加速落地，大模型、AI原生等技术的应用，亦催生大量数字金融场景，并推动数字普惠金融生态发展。未来，微众银行将持续修炼金融科技内功，发挥数字科技优势助力做好科技金融大文章，积极探索数字科技更多应用领域，服务中小微企业全生命周期不同需求，陪伴中小微企业共同成长。