进入冬季以来，呼吸道传染疾病高发，感染流感、支原体等病原微生物的儿童明显增多。与此同时，开设儿科的社区卫生服务中心成为众多家长的选择。据报道，11月仅闵行颛桥社区卫生服务中心儿科门诊量就达到了3800余人次，较9月增长1.77倍。12月以来，夜门诊平均每天50人次，其中儿童就诊接近一半。

值得注意的是，为上海市健康出生满28天-17周岁青少年及儿童定制的惠民保障——“沪儿保”医疗险，为解决家长的急难愁盼问题，产品贴心升级，继此前将有儿科服务的社区医院纳入商业健康险保障范围之后，又将指定基层医疗机构从170家扩大到205家，此外，未来“沪儿保”的保障范围还有望继续覆盖到更多开设儿科门诊的社区卫生中心。

据了解，自10月份上线以来，“沪儿保”凭借自身“门急诊+住院”皆能理赔、医保目录内外皆可覆盖、医保个账直接支付保费、保额高、免赔低等优势，得到了不少上海家长的支持。

作为沪上首个可以使用医保个账支付的少儿惠民保险产品，参保人可通过登录“随申办市民云”APP的“沪儿保”服务平台投保该产品。“沪儿保”不限户籍、不限病史，只要是上海市基本医疗保险参保人，均可参保。简单而言，父母的医保个账历年余额可以直接支付投保沪儿保产品。

“沪儿保”保障期限为1年，当月投保，次月1日承保，疾病门急诊、住院等待期为7天，意外无等待期。这也意味着，家长今年12月投保“沪儿保”，2024年1月1日起便生效，青少年及儿童即可获得一整年的保险保障。

在保障上，“沪儿保”提供可达800万元的保险保障，包括200万元的门急诊及住院医疗保险金、200万元的特定疾病门急诊及住院医疗保险金、200万元的恶性肿瘤特定药品费用保险金（包含CAR-T）、200万元的质子重离子治疗保险金。从2024年起，“沪儿保”还将免费赠送家庭医生、亲子听吧权益。

对于沪儿保《特别约定》中的34种既往症病史的青少年及儿童，依然可以投保“沪儿保”，但这一保险产品对既往症人群和非既往症人群的赔付标准和责任有所区分。“沪儿保”医疗险采取共付，在常见的门急诊、住院医疗保障，非既往症人群实际需承担金额累计达7000元后，在扣除医保已赔付部分后，按照100%赔付；既往症人群年免赔额仍为医保目录内2万元和医保目录外2万元。

也有家长已经为孩子配置商业健康保险/医疗保险，若投保“沪儿保”，在理赔时是否会有冲突？据“沪儿保”承保方平安健康保险方面介绍，“沪儿保”医疗险为上海专属，若已购买其他商业健康保险产品，仍可购买沪儿保医疗险来提高保障水平。

具体而言，若已购买是是定额给付型保障，与购买“沪儿保”医疗险结合，定额给付保障提供一次性给付弥补收入损失+“沪儿保”医疗险提供医疗费用报销保障可以更安心。若已购买的是报销型保障，与购买“沪儿保”医疗险结合，可进一步提高医疗费用保障额度，根据保险补偿原则规定，已投保的其他险种+“沪儿保”医疗险，最高报销总额不得超过投保人自己负担的总费用。

平安健康保险总经理朱勇此前曾表示，在未来的发展中，“沪儿保”还将从医疗保障覆盖到健康保障，可能会将服务内容延伸到儿童健康教育、学生心理健康筛查康复等。得益于平安集团旗下北大医疗的资源，未来在少儿产品服务上可以做得更多。

附“沪儿保”理赔案例

今年6岁的宝宝，是上海市居民医保参保人。2023年9月参保“沪儿保”，年保费650元，属于“沪儿保”约定的非既往症人群。

保单生效后，2023年11月，宝宝因为肺炎多次前往上海市某三甲医院门诊治疗，花费总医疗费用6500元，其中，上海市基本医保报销2100元，个人需负担医保内自付费用2400元和医保外自费费用2000元。

申请“沪儿保”理赔：6500元(总费用)-2100元(医保报销)-1000元(沪儿保三甲医院年起付线)-1300元(账单金额6500元*20%共付比例)=2100元

最终，参保人宝宝，花650元保费，获得“沪儿保”赔付2100元。

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