支付清算业务是银行的基础业务,不仅带来支付清算收入,更是银行触达更多场景、更多用户、带来沉淀资金、提供财富管理等一站式金融服务的重要支点。

过往支付宝、微信支付等敏锐地捕捉到了传统银行未能覆盖的诸多支付清算场景需求,例如买卖交易中灵活可信的第三方存管需求、转账时便捷的无感支付体验、先优惠券后积分再理财支付的聚合钱包组合支付需求、诸多行业多层级的账户体系、场景化收单方案等等,作为第三方支付机构提供对各类行业场景及客户智能化、个性化服务,同时由此支点开展了沉淀资金理财、一站式金融产品财富管理等衍生业务。而银行一度仅作为发卡机构,与第三方支付机构仅是合作关系。

支付清算本身具有交易数据规模大、真实可靠、时效性强、频率高的特点,相应数据带来的支付服务价值增值已成为第三方支付公司重要的无形资产。如蚂蚁金服,以支付为支点并广泛连接,以场景、数据、技术、运营为支撑,逐步发展形成了涵盖借贷、理财、保险、征信等各类业务的金融生态体系。

但第三方支付在反电信诈骗、反洗钱、财富金融产品配置等风险防控方面存在诸多天然短板,国家法规对第三方支付的定位亦多次明确限定在“为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务”层面。同时,银行业金融机构也逐步意识到服务不断创新的支付场景需求对于自身市场份额的重要意义,海量数据价值对自身发展的重要意义,开始向广泛行业场景布局,在一定程度上形成与第三方支付机构的竞争关系,并不断向各类尚未满足的创新型支付应用场景拓展。

目前,支付清算向更多行业场景覆盖并相应提供智能化的支付清算服务,已成为银行整体实现创新化、智能化发展的重要抓手。在银行支付清算业务系统市场处于第一梯队的开科唯识,正积极支持银行以支付清算业务为支点的创新发展,在银行向更多创新场景的拓展领域处于领先地位。其重要任务,便是为银行提供可以满足不同行业个性化需求、创新性的支付服务能力,将银行的支付服务覆盖到更广泛的行业场景中。

在银行自身支付品牌的建设方面,开科唯识可协助银行将客户在银行内的账户、数字人民币、理财、权益、信贷等各类金融资产,以及积分、权益等数字资产,统一纳入该客户在银行的数字钱包中,构建聚合支付体系,打造银行自有的独特支付品牌。

在向更多行业场景赋能方面,目前尚有很多行业场景的支付清算业务存在进一步提升空间,如电商平台、打车平台、外卖平台、出行平台、酒店平台、线上医疗平台、社交平台、短视频平台等各类高速发展的平台场景,以及智慧城市等场景中,都蕴含着海量对创新的支付清算业务的需求。开科唯识可以支持银行针对不同场景的特点制定相应行业的专业支付清算解决方案,解决不同行业、不同角色对支付清算等相关金融业务的不同诉求,以实现对更多行业的覆盖。

当前银行急需向更多行业场景覆盖,业务系统创新设计的支持至关重要。在满足银行支付清算业务创新发展需求的同时,也要同时持续提升在防电信诈骗、反洗钱等领域的风险管控能力,更好地保护居民财产安全。在此过程中,开科唯识等在银行支付清算业务的创新发展领域有较多前期积累的软件公司,将迎来广阔的发展空间。

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