【案例】

杨女士来到客服中心要求办理退保,因退保金额较高且杨女士名下绝大部分保单都属于交清状态,故柜员询问其资金用途,杨女士告知取出来要购买银行理财,柜员了解情况后对客户进行相应风险提示,并提醒客户要预防非法集资诈骗等金融风险。

此时的杨女士神色显得有些凝重,在柜员的再三追问之下,客户才说是朋友推荐购买一款投资回报率极高的理财,收益率高达10%。杨女士在银行内的存款都已购买了定期,心动的杨女士想起了名下购买的多张交清的保险,想着交清后退保损失不会太多再加上新购买的理财收益高,所以今天来办了。

柜员了解事情经过后,耐心地将杨女士购买的保单做了一番详细解释,进而询问客户是否清楚了解自己马上要买的理财产品并且查询该公司既往产品收益及公司实际经营情况等。在柜员的提醒之下,杨女士提高了警惕,查询了该公司的情况,结果可想而知。此时才恍然大悟的杨女士反应过来她所谓的朋友欺骗了她,幸亏了柜员的警觉和适时的提醒,才保住了杨女士的财产不受侵害。

【风险提示】

一、树立理性的投资观念

参与投资理财时,要树立理性观念。投资理财不是“一夜暴富”,而是通过对自己现有的资金进行合理的安排。

二、详细了解投资理财产品

消费者在选购投资理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书、合同条款、风险提示等,充分理解投资理财产品的各项要素,确保自己的权益能够得到有效保障。

三、厘清自己的实际需求

消费者在选购投资理财产品前,应综合考虑自己的财务状况、风险承受能力、收益预期等,评估自己的风险承受能力和专业能力,选择正规、有信誉的机构进行产品购买。

四、提高自身风险防范意识

作为消费者,我们要提高自己的风险意识,防范“保本高息”金融诈骗。面对各种标榜“高收益、高回报”“稳赚不赔”等投资理财时要保持清醒头脑,千万不要冲动跟随。

【规避非法集资陷阱,牢记“三要、三不要”】

一要理性,不要侥幸;

二要稳健,不要冒险;

三要警惕,不要盲目。

(由平安人寿上海分公司供稿)