——访全国人大代表、陕西工商联副主席、迈科集团董事局主席何金碧

近日，西安企业100强榜单正式发布，西安迈科金属国际集团有限公司再次名列榜首。让人颇感意外的是，作为年营业收入已突破千亿元的龙头民企，“融资难”依然是集团发展的难题之一。作为这家千亿民企的掌舵人，迈科集团创始人兼董事局主席何金碧26年来与多家投融资机构都有深入合作，对民企融资问题有一定发言权。同时，迈科集团在投融资领域也积极创新，不但是陕西省第一家完成跨境人民币结算的企业，也是陕西省第一家开通跨境人民币资金池业务的企业，还成功发行了西北地区最大商业综合体类REITs产品。2019年12月3日，迈科商业中心综合体类REITs项目成功发行，发行规模33亿元。作为全国人大代表、陕西省工商联副主席，何金碧也广泛参与民企调研考察，积极为民企发展建言献策。2020年1月11日，《西安晚报》走进迈科集团，与何金碧先生进行了深度交流，以期为破解民企融资难问题有所助益。

何金碧认为，只有政府、社会、金融机构、企业共同行动，真抓实干，从根本上优化营商环境，真正给民企创造平等的竞争环境，才能真正解决民企“融资难”等一系列问题，从而提振民企发展信心，为民企创造更大的发展空间。

破解融资难须持续优化营商环境

改革开放40多年来，民营企业在推动发展、促进创新、增加就业、改善民生和扩大开放等方面发挥了不可替代的作用。2019年12月22日，中共中央、国务院印发《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，再次强调为民企创造公平竞争的市场环境，并从优化银行服务体系、完善直接融资制度、健全增信体系等方面对破解民营和小微企业融资难题进行了部署，这也让很多民营企业家坚定了发展的信心。

何金碧认为，中央和省、市各级政府对民企发展的政策支持高度重视，但现实情况是“两头热、中间凉”，政府、企业热，政策落地实施层面的法规、制度却不能完全到位。市场准入、要素使用、融资、权益保护、监管等方面存在的一些不平等待遇，是当前民营企业面临的主要问题。2018年债券融资市场民营企业净融资额减少了380亿元，2019年债券市场减少了近3000亿元，而这两年国企、城投债却大幅上涨。从我省信贷结构来看，78%的资金集中支持了100多家大中型企业，信贷结构不很合理，对民企信贷投放落实的监管细则、绩效考核、风险补偿机制等也亟需配套。以企业融资为例，银行内部机制是总行批贷款，分行支行放贷款，普通客户经理是终身责任制，在现行的考核机制下，很多业务经理可能不会具体去甄别企业的好坏和优劣，一刀切的现象就会存在，一些金融机构在具体业务操作过程中，也更倾向于多给国企贷款，一些金融机构的内部存在一定的“所有制偏好”。同时，民企金融风险的化解手段也不足，使得金融机构对民企信贷心存疑虑。

“只有为民营企业营造稳定、公平、透明、可预期的发展环境，全面优化营商环境才能从根本上破解民企融资难题”，何金碧认为，目前营商环境还有较大提升空间，有待把扶持民企发展的各项政策以细则可执行的法律法规形态生根落地。只有把这些政策生根落地，才能约束商业银行等市场主体，为民企创造更加公平的融资和发展环境。此外，何金碧认为，良好的舆论环境也是优化营商环境的重要因素，民企发展具有很大的脆弱性，个别媒体特别是自媒体往往戴着“有色眼镜”看民企，而金融机构对民企的“风吹草动”也特别敏感，一篇不起眼的报道甚至就能引发银行对企业评级的调整，对企业影响极大。

银行与民企要成“鱼水关系”

从创业起步到成为千亿营业收入的龙头民企，26年的发展历程中，迈科集团没少和银行打交道。何金碧回忆说，迈科集团主要合作的银行有7-8家，与这些银行建立了长期友好、互信的合作关系。正是基于这样的长期了解和磨合中，这几家银行也和迈科集团结成长期合作伙伴。

“金融活则企业活，银行和民企的关系应该是‘鱼水’关系，而不应是‘油水’关系”，何金碧认为，当前民企发展信心不足，主要源于市场对民企的态度。在陕西这样的内陆省份，民企的生存发展更为不易，期待社会给予民营企业家更多的尊严和关爱。以迈科的发展为例，何金碧介绍说，2015年以来，集团总资产有了大规模的增长，而近5年的银行授信额度增长幅度未能跟上企业资产规模的增长幅度，部分银行甚至以大宗商品行业缩减或退出融资。

“抵押和担保是有限的，只有信用可以无限放大，但现有银行融资环境中民企的信用放大非常缺失，这对民企很不公平”，何金碧认为，抵押担保的有限性限制了民企融资额度，目前银行90%的信用贷款主要是对国有企业、且是中长期的，民营企业90%的银行贷款则要靠抵押担保、且是短期信用工具，金融机构对各类所有制经济不能一视同仁、实行“双标”政策，不能客观和平等对待民营企业融资需求。

对民企困境不能过度反应

《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》也特别强调了健全执法司法对民营企业的平等保护机制以及保护民营企业和企业家合法财产，凸显了中央对民企的保护和关爱。但现实情况却是部分金融机构对民企涉罚、涉诉事件极为敏感，加上一些媒体的聚焦，从而引发金融机构要求调整评级、压降授信或提前进行贷款催收，导致民企经营困难甚至无法生存。

何金碧认为，针对民企的发展困境，希望金融机构客观判断真正的危机，慎重考虑动用风控手段，否则会对本来就比较脆弱的民企雪上加霜。出现僵局后，建议拿出可行的解决方案，争取与民企共度难关。

“短期的钱不能干长期的事，长期的钱干长期的事，而短期的钱也都有资产在支持，这就没有什么风险”，何金碧表示，以迈科的发展为例，很多人看到迈科70%多的负债率就认为风险非常高，但实际上负债率高低有很大的行业差异，物流供应链行业的特点就是高周转率，而且迈科主营的有色金属商品本身是标准化产品，即使库存增加也不会影响企业流动性和交易前景。

服务民企应建立科学的信贷管理机制

“银行总、分行自上而下的机制，其考核体系、风险容忍度、准入门槛、信用体系等，都很难实现对民企的一视同仁，最终只能导致信贷投放的标准参差不齐”，何金碧认为，作为破解民企融资难的制度缺失之一，完善金融机构贷后的尽职调查、尽职免责、贷后维护等科学的信贷管理机制，在此基础上建立更适应民企金融服务的信用体系、绩效考核体系、风险评估处置体系，只有这样，民企融资的“高山”才能被跨越。

何金碧介绍说，国外银行对企业贷款时，最关注企业的现金流和持续经营能力等第一还款来源，而国内银行往往更关注担保、抵押、质押等第二还款来源，这也是缺少民企专业金融服务机构的一大表现，一些银行后台仅凭文字材料难以完全理解企业的商业模式、市场等，所以风险控制多落在抵押担保方面。在风险管理方面，国外银行常常会利用保险、信贷违约掉期（CDS）等金融产品，而国内在这方面还很不成熟，需要建立真正的针对民企的风险补偿机制，解决银行民企信贷的后顾之忧。

此外，作为银行来说，也需要真正了解企业，真正倾听企业的需求，目前的信贷管理模式下，银行前中后台分离，往往客户经理会常常到企业考察了解经营情况，建议风控人员等也多走进企业，力争在每个环节都更好服务民企。

“迈科作为在大宗商品行业历经26年风雨的代表性企业，在金融创新和银企合作方面可以说是先锋者，希望在今后的发展之路中，能有更多的金融机构从思想观念上做出改变，积极落实党中央的方针政策，与民营企业共同携手，创新发展，不要让民营企业背负过多的‘成长的烦恼’。”何金碧最后表示。

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