2月1日消息，新浪微博启动“新冠病毒互助计划”，以网络互助的形式，定向帮扶确诊感染新型冠状病毒肺炎患者，呼吁全中国人民秉承“没事各自忙，有难一起扛”的互助精神，风雨共担，抗击肺炎。该互助计划不分年龄、不分地域，未确诊或未被列入疑似感染新型冠状病毒肺炎(2019-nCoV)名单的人员0元即可加入，加入成功后即享最长90天的住院互助权益和最高30万元的身故互助权益。用户可以通过微博客户端关注“新浪互助”微博号，点击菜单栏“客服”，找到“肺炎互助”服务入口。

据了解，“新冠病毒互助计划”由壁虎互助负责实际运营。壁虎互助成立于2015年2月，法定代表人为创始人李海博。去年10月，壁虎互助宣布获得新浪、翠微科创等机构的B+轮投资，注册资本增至约4亿，成为目前互助行业实缴注册资本最大的互助平台，同时宣布其B端战略布局完成。

近期疫情猖獗，“新冠病毒互助计划”的问世可以发挥什么作用？其与保险和公益有什么异同？带着这些问题，记者对李海博进行了专访。

问：为什么要设计这个新冠病毒互助计划？

答：首先是因为这次的疫情非常严重，大难当前，社会各界都在贡献自己的力量。我们也想尽己所能，展现创业者的担当，扛起社会企业的责任。

人们常说“多难兴邦”，灾难本身是不会兴邦的，而由于灾难导致大家的团结、激发的凝聚力和斗志、建立起来的自救机制、战胜灾疫之后留下的民族记忆是兴邦的基础。我们就想到了互助。

互助本来就是中华民族数千年文明积淀下来的优良传统，网络互助也经过五年多的进化，已经具备了扎实的操作基础和快速反应的机制，基于此以及以往合作构建的信任基础，我们与新浪微博一拍即合，紧急启动“新冠病毒互助计划”项目，定向帮扶确诊感染新型冠状病毒肺炎患者。

我们希望在信赖和依靠政府的基础上，能够发动民众自身力量，风雨共担，抗击肺炎。

问：目前政府拨款、医保全覆盖、公益捐助的情况下，这个互助计划可以发挥什么作用？

答：长期以来，公共财政支出和公益捐助构成了我国灾时主要的救助力量。这次疫情中，公共财政支出主要覆盖的是救治费用，公益捐助主要是医疗救护物资。“新冠病毒互助计划”则是针对确诊患者的定向帮扶，主要覆盖的是康复费用、误工导致的生活支出减损以及患者不幸身故后的家庭救助，是对前两者的有效补充。

问：页面显示，该互助计划管理费为0，可以定性为公益吗？本次互助计划的设计原则与保险和公益有什么异同？

答：首先，互助不是保险，也不是公益，是一种民众自发结成的互益组织，同时也兼具了保险和公益的部分属性。

比如，按照保险原理，需要区分按照年龄、地域和工种等不同风险发生率，区分分摊费率，但新冠病毒互助计划能做到不分年龄、不分地域，等待期极短，费用均摊不做差别区分，是因为互助具有高度的利他属性，以200元人均分摊为上限，最大程度的帮扶患病者，这是不同于保险设计原则的。

其次，该互助计划中医护人员的身故受助权益是一般民众的三倍，而医护人员的风险发生率更高，这也是与保险设计原则相悖的，但是在这个特殊时期，医护工作者是抵御病疫的根本防线，他们肩负更重要的使命，也承担着更高的风险。互助的运行原理可以这样做倾斜性的防护，我们也相信能够得到大家的支持。

最后，互助与公益可以有很好的结合，因为其救助对象是高度一致的，我们也在积极探索，希望能开启未来公益和互助结合的先河。

问：一般战争、地震和疫情都是保险的免除责任，互助反而要迎难而上，如果风险池被击穿怎么办？

答：商业保险的免责设计是为了维持可持续性，这也是互助的差别所在。根据章程，“新冠病毒互助计划”是临时性的，到7月31日自动终止，对风险发生率不做预判，只用200元分摊上限做止损点，这些都是公益和保险不具备的功能。

为避免互助金资源向身故会员倾斜的情况发生，目前设计是互助金支付秉持“先医疗，后身故”顺序的原则。互助计划存续期间，住院互助金每月互助一次，每月14日为分摊日。身故互助金将于8月14日统筹互助一次，统筹互助时如果会员分摊总额已超过200元，则以200元为限，如汇聚的总额不足最高互助额时，未互助部分按比例互助。如果届时疫情还没有结束，计划内会员可以自发选择是否留存。互助计划具有保险所不具备的灵活性和容错性，这是它在大灾当前可以临时发起的根本原因。

商业保险与互助可以形成相互补充，同时我们也看到很多知名企业和商业保险公司以捐款和赠险的模式回馈社会，这是大公司和保险公司承担社会责任的形式。

问：互助金的分摊方式和费用支出结构是什么样的？

答：“新冠病毒互助计划”是在这个特殊的时期，为全国人民送出的一份特殊关怀，不涉及商业利益，是企业社会责任使然，所以我们设定的管理费为0。

所以互助金100%用于救助患病者，且所有支出都进行公示，接受社会监督，这一点跟公益有相似之处，也避免了舆论猜测和谣言攻击。会员加入的时候无需预缴费用，有救助就分摊，信息全透明。

问：最后还有什么想对媒体或会员说明的吗？

答：我希望加入新冠病毒互助计划的会员可以问自己3个问题：

其一，自己是否符合加入条件，既没有被确诊2019-nCoV感染，同时也没被列入疑似感染者名单；

其二，是否愿意出200元的上限，救助包括自己在内，可能患病的同胞；

其三，是否愿意以利他心态加入，在知晓会员中部分年龄段和常居地域风险度更大情况下，仍愿意实施无差别的救助帮扶。

如果这三个条件都满足，欢迎加入到互助计划中来。其实现代财险机制就是在1666年伦敦大火之后建立的，这次的疫情如果能够催发中国民众建立起自助、互助的灾情对抗机制，与公共财政支出、公益捐助共同构成我国灾时救助“铁三角”体系，散时满天星、聚为一团火、燃尽病毒、抗御疫灾，我们就可以转危为福，因难兴邦。

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