水滴保用户研究中心近日发布《保险市场细分人群洞察报告》（下简称“《报告》”）。《报告》显示，用户在配置保险时，普遍存在优先考虑为孩子购买的倾向，这是常见的保险配置误区。此外，“担心自己患病/发生意外成为家庭负担”是用户购买保险的第一动力。以上均可看出，“保险”和“家庭”密不可分。

先为孩子买保险的误区普遍存在

《报告》对保险市场人群进行聚类，将购买过保险的用户细分为四类：思路清晰的独立决策者、高收入的谨慎决策者、易冲动的保险小白、价格关注者。

“谨慎决策者”，多为已婚、有6岁以下小孩的高收入白领女性，由于更关注长期，考虑因素较多。“思路清晰的独立决策者”，多为三线以上城市、中高收入的白领，他们认可保险的保障价值，保费支出较高。“易冲动的保险小白”，多为三线城市以下、低学历、中低收入的自由职业者，对保险了解程度低，决策过程草率冲动。“价格关注者”，多为三线城市以下低收入的自由职业者，关注保险产品价格，产品性价比是他们非常看重的因素。

值得关注的是，这四类用户均表现出优先为孩子购买保险的态度，这是常见的保险配置误区。

“谨慎决策者”对购买保险的排序是，优先为孩子和老人购买。“独立决策者”，优先为孩子和自己购买。“易冲动的保险小白”选择优先为孩子和自己购买，优先为配偶购买比例高于总体。“价格关注者”选择优先为孩子和自己购买。

保险行业人士指出：“很多家庭选择优先先为孩子和老人购买保险，这是一种常见误区。一般情况下，保险决策者是一个家庭的经济支柱，能保证家庭稳定。大人健康、收入正常，孩子和老人的上学看病费用一般不成问题。建议保险配置顺序，应该是先经济支柱再老人和小孩。”

“为家庭而保”需求趋向明显

用户对风险本质的担忧是“担心负担不起罹患疾病和发生意外的费用成为家庭负担”。《报告》显示，“担心自己患病/发生意外成为家庭负担”是用户购买保险的第一动力。“身边人筹钱/大病筹款信息”和“周围人出现健康问题/发生意外”也是触发用户保险需求的重要场景。

无论是“优先为孩子购买保险”还是“担心自己患病成家庭负担”，都显示出“为家庭而保”逐渐成为用户对保险的诉求。《报告》还提到，用户家庭平均保单数量为3.03单。这也显示出以“家庭”为单位购置和管理保险的需求。

针对这类普遍需求，水滴保为用户提供“家庭保障计划”。从保险产品供给、家庭保险方案动态规划、家庭维度保单管理等方面，以“家庭”为单位，提供全生命周期的综合保障解决方案。水滴保平台上不仅有面向少儿、成人、老人等各年龄段群体的保险产品，同时还囊括了百万医疗险、重疾险、意外险、寿险、年金险等多个险种，满足家庭成员在不同时期的多样性保险需求。

水滴保上线了“家庭保单管理”功能，用户可以完成在家庭维度内的保单信息共享，方便家庭成员保单的保存、管理、分享和追溯。同时，该功能还支持缴费提醒、代理赔申请等服务，避免用户因延误缴费导致保险保障效力中断，或因家庭成员保单信息未共享造成的忘记理赔等损失。

水滴保总经理杨光表示：“随着保险的普及，一人多保单、一家多保单的情况越来越多。水滴保希望以家庭为单位，提供高性价比保险产品及健康管理服务等全链条服务。”

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