近日，新希望金融科技打造的「中小银行服务“乡村振兴”战略的全栈式普惠型数字信贷解决方案」入选2021年度中国数字普惠金融创新成果，一同入选的还包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等知名单位。
“中国数字普惠金融创新成果”是由中国通信学会金融科技与数字经济发展专家委员会、中国互联网协会数字金融工作委员会、清华大学中国金融研究中心和《求是》融媒体新闻平台联合举办并发起征集。
申报单位所申报的案例需要已取得实施成果并形成较成功的发展经验，具备真实性、创新性、实效性、典型性，对数字普惠金融有明显的推进作用，并在社会上产生广泛影响，且对其他单位具有借鉴意义和应用价值。组委会遵循“公平、公正、客观、权威”的原则，组织来自行业协会及业内权威专家、学者，通过实地调研、召开座谈会等方式对征集成果进行审核，对外公示后将成果分类入编，形成优选成果推荐名录。
该征集活动为深入贯彻党中央、国务院关于发展普惠金融的重要决策部署，坚持人民至上、普惠为民，加快实现国家十四五规划纲要提出的“提升金融科技水平，增强金融普惠性”要求，总结梳理我国数字普惠金融创新成果，探索可复制可推广经验和数字普惠金融发展的中国范式，促进现代信息通信技术与普惠金融深度融合，更好地支持和服务实体经济发展，促进全体人民共同富裕。
号召国家战略，助力中小银行服务乡村振兴
2021年2月21日，中共中央 国务院发布了《关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》（以下简称《意见》），对农村金融支持乡村振兴战略提出了具体目标和工作要求。
《意见》指出：“发展农村数字普惠金融。大力开展农户小额信用贷款、保单质押贷款、农机具和大棚设施抵押贷款业务。鼓励开发专属金融产品支持新型农业经营主体和农村新产业新业态，增加首贷、信用贷。加大对农业农村基础设施投融资的中长期信贷支持。加强对农业信贷担保放大倍数的量化考核，提高农业信贷担保规模。”
新希望金融科技响应国家号召，助力中小银行服务“乡村振兴”战略，为了更好洞悉中小银行在服务农村数字普惠金融的过程中提出的产品与技术需求，专门成立了服务乡村金融机构的团队，由高管亲自带队，经过实地调研和分析研发，特别推出「中小银行服务“乡村振兴”战略的全栈式普惠型数字信贷解决方案」，运用大数据、AI、机器学习等前沿技术打通“标准化+线上化+大数据+银行线下能力”，让村镇银行也能具备和大型银行一样的数字普惠能力。
据悉，新希望金融科技已经助力超过 300 家银行零售信贷数字化转型，在银行零售信贷数字化方向市场份额领先。新希望金融科技执行总裁周旭强曾在中国农金30人论坛中表示，城乡客群之间的“数据鸿沟”正在被填平，政务数据正在发挥更大的价值，各类客群的数据饱和程度使乡镇客群数字化风控已经具备技术条件。目前，机器审批+人工调额的人机结合审批技术，已可实现乡镇客群的精准授信，并且AI技术已可以成熟地用于信贷业务生产。
（新希望金融科技公司执行总裁周旭强）
以新希望金融科技服务的江苏某农商行为例，经过数字化升级改造，借助机器审批+人工调额的人机结合审批技术，平均授信额度从5.9万提升到10.6万，提现率从17.66%提升至74.96%，人均累计提现金额从8.46万提升至17万，不良率降幅达到6%[不良率降幅=（未提额客户不良率-提额客户不良率）/未提额客户不良率]。
一个方案解决所有痛点，形成乡村数字金融生态圈
普惠金融的本质，是要让弱势群体获得便利、快捷、实惠的金融服务。城市和发达地区已有的成熟经验，并不一定适用于乡村地区。农村金融市场来看，存在“农户贷款难与银行难贷款并存、农户想要贷与银行不敢贷并存”的现象。
“在数字化、标准化、智能化的流程基础上，新希望金融科技的方案打造了贷前、贷中、贷后特定环节，银行人工线下尽调和复核路径，通过智能化的决策支持工具，让线下的尽调、复核等工作更加高效、合规、可靠。”新希望金融科技公司总裁助理王鑫在未来银行大会2021如是说。
长沙地区成立的首家村镇银行——宁乡沪农商村镇银行，在引入新希望金融科技的全栈式普惠型数字贷解决方案后，一次性获得涵盖“获客、风控、运营、系统”的数字零售综合能力，解决了中小银行在数字化转型过程中普遍存在的投入有限和技术能力不足的问题。这座县级市的村镇银行也具备了和大城市金融机构一样的数字化零售金融能力，上线 60 天授信近 1 亿，贷款余额居沪农商系全国第一，在新希望金融科技穿透式运营协助下，2021年7月更是实现了在贷余额翻3倍，人均产能翻7倍！
“惠E贷” 展业端（左） 用户端（右）
西北地区某省联社的普惠信用贷款产品，与新希望金融科技合作后，2020年11月初系统投产之后，5个月时间余额破30亿，累计注册用户近200万，其中县域客户申请人数占比约65%。通过数字化升级，单个客户经理实现管户约500户，预计一年后最高可达到2000户，管户效率提升约10倍。
乡村银行零售信贷余额突破的背后，是通过数字化转型有效解决农户和农业经营主体融资困难的问题，迈出普惠金融一小步。目前，在全国多个省市的乡村地区掀起了数字普惠金融的发展潮流，新希望金融科技希望通过「中小银行服务“乡村振兴”战略的全栈式普惠型数字信贷解决方案」，解决银行零售信贷痛点，助力农商行、村镇银行成为农村金融标杆，“线上聚客、线下运营”，构建“线上+线下”一体化金融服务，形成乡村数字金融生态圈，最终助力乡村振兴的国家战略！
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