数字化趋势下，金融行业正不断自我革新和价值重构，转型步伐加速。1月26日，银保监会最新发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，强调要大力推进业务经营管理数字化转型，积极发展产业数字金融，推进个人金融服务数字化转型，加强金融市场业务数字化建设，全面深入推进数字化场景运营体系建设。

在政策的持续指引下，商业银行纷纷强化转型布局，城商行也凭借自身特色，在数字化领域交出了特色成绩单。作为贵州省首家登陆国际资本市场的金融机构，贵州银行近年来发力数字化经营，外接场景、内建平台、深耕流量，加快科技引领、数据赋能、数字经营，提供了一个具备鲜明特色的城商行数字化转型样本。

紧抓数字化风口，零售业务高质量发展

一直以来，零售业务市场规模、发展潜力巨大，但存在潜在客户小而散、传统服务方式难以覆盖，线下全面风险信息收集繁琐困难、审批流程耗时较长、客户体验不佳、资产规模增长乏力等问题。而运用金融科技，能有效缓解这部分现实问题。

据悉，大部分银行在推进数字化转型的过程中，优先选择零售业务为突破口，利用科技手段驱动零售银行业务全面释放潜能，使银行服务摆脱时间、地点、人员的束缚，实现数字化、标准化、自动化处理。

以贵州银行为例，通过绘制零售业务数字化风控建设三年规划，该行启动了零售信贷数字化风控项目，持续深化零售业务的内部评级体系运用管理，不断完善风险管理体系以覆盖零售业务申请、预警、催收全生命周期，助推零售业务批量化获客，大幅提升产品授信效率。

在数字化推动下，贵州银行转型成绩斐然，为自身的零售业务发展提供了可靠的技术支撑。截至2021年12月末，贵州银行小微线上客户达1.4万余户，其中2021年新增客户占比27%。2021年，贵州银行通过系统化的风控模型设计的线上产品，合计发放贷款5000余笔，仅有1笔逾期。

信用卡是各家银行零售业务转型的主要发力点，通过数字化风控体系应用，贵州银行的自营信用卡已实现全线上风控，审批效率大幅提升。数据显示，2021年贵州银行新发卡超过25万张，发卡量年增长率58.27%，三年平均增长率高达461.06%。借助大数据，贵州银行扎根贵州省本地市场，深挖本地用户的痛点需求，打造了“不一样的信用卡”产品，风控水平优秀，信用卡的不良率明显低于行业平均水平。

科技思维落地，供应链金融深入实体经济

近年来，贵州银行对科技带动银行整体数字化转型十分重视，明确指出要进一步强化金融科技思维，坚持创新驱动发展，全面推动数字化转型，不断提升高效化运行水平、智能化风控水平、数字化管理水平、敏捷化交付水平。

在互联网、大数据技术深度与各行各业融合的背景下，贵州银行数字实践不断加速，在供应链金融领域取得了较快发展，服务核心企业的同时，也为产业上下游的中小企业提供综合性金融服务。

据了解，“药采贷”是贵州银行在供应链金融领域的一次创新尝试，纯信用、线上化、可循环，是其最大的亮点及创新。“药采贷”采用的数字化风控模式，大大压缩了人工审批环节，能做到资金随借随还、循环使用，不仅有效降低企业财务成本，更为企业发展提供切切实实的便利。

根据贵州省医药集中采购平台的信息流、物流和资金流信息，“药采贷”可为平台企业提供最高额度为5000万元的贷款。截至2021年12月末，“药采贷”已为平台企业授信5.45亿元，为贵州省金融支持实体经济高质量发展打造成功样板。

2021年常态化疫情防控之下，贵州银行还创新推出线上化应收账款融资产品——“贵e信”，有力推动供应链企业资金流转，实现核心企业信用价值在产业链上的有效传递。

一个令人振奋的数据是，贵州银行已累计投放“贵e信”72.18亿元，帮助86家核心企业实现了信用价值转移，为产业链上游400多家企业提供资金支持，解决了链上中小微企业因担保能力弱、抗风险能力差、财务报表不健全等因素导致的融资难的问题，高效打通了供应链上下游资金流。

以“药采贷”“贵e信”为缩影，贵州银行在供应链金融领域的数字化部署逐步深入。公开信息显示，去年以来，贵州银行不断创新推出“信用贷”“供应链贷”“烟商贷”“结算贷”“税易贷”等多种信贷方式，累计投放小微贷款超170亿元，普惠贷款增速显著高于各项贷款增速。

放眼全国，银行业竞争的焦点不再限于单纯的金融服务竞争，还包括金融科技、组织、制度、文化等硬实力和软实力的综合竞争。未来，贵州银行将继续坚持以科技创新驱动金融服务水平提升，进一步加大新技术研究跟踪、加强前瞻性布局，不断创新、孵化数字化金融应用模式，提升数字金融服务水平，助推贵州经济实现高质量发展。

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