为依法打击治理洗钱违法犯罪活动，进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系，中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局于今年2月联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》（下称《计划》），决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。

中国人民银行《2020年中国反洗钱报告》显示，2020年，人民银行各分支机构共接收重点可疑交易线索16926份；向侦查、监察机关移送线索5987条，同比增长23.24%。侦查、监察机关立案633起，同比增长33.54%。

跨境贸易是实现全球化的重要途径，但同时也是洗钱、欺诈的高风险区。如何运用高科技手段高效准确查询相关线索协助警方破案？近日，上海市杨浦区公安分局经侦支队队长谢律、副队长程磊来到B2B跨境金融和风控服务公司XTransfer，双方就进一步合作展开交流。

“实际上，很多犯罪团伙会假借正常国际贸易或虚构正常国际贸易来进行洗钱，据我从行业里面了解到，这样的手法大概占整个洗钱案例的40%。”XTransfer联合创始人兼CRO姚伟春表示。

XTransfer创始人兼CEO邓国标表示， XTransfer将借助先进的“数智化风控”系统，利用人工智能模型、实时交易侦测、生物识别等技术，甄别可疑线索，主动向公安经侦部门移交案件信息，为其提供有价值的帮助。

据邓国标介绍，具体而言，可以协助警方侦查的案件类型主要有两类：

案例类型一：商户洗钱

对于商户试图通过伪装成跨境贸易达到资金违法出入境的行为，XTransfer通过风控系统甄别可疑交易，及时终止交易并收集相关线索，移交公关部门，协助其查处违法商户。

案例类型二：商户欺诈

对于境内商户主动欺诈行为，例如收款后不发货，XTransfer将联合公安经侦部门，通过电话警告、现场约谈、立案侦查等方式进行制约。

“对于一些海外买家来说，他们一般会和境内的卖家伪装成一个真实的跨境交易，这个交易如果说没有被及时终止，其资金就涉及到违法出入境了，通过我们的系统，可以甄别可疑交易并终止，避免商户遭受任何的损失。同时我们也会收集到相关的线索，提交给公安部门，帮他们查处海外买家。当然他并不一定是真实的海外买家，也有可能是隐藏在国内某一个地方的，乔装成海外买家的犯罪份子，”邓国标说。

邓国标介绍，目前，XTransfer正在配合公安经侦部门调查几起欺诈、洗钱案件。以其中一起第三方欺诈案件为例，受害者为境外买家，被境内某贸易商行实施诈骗，XTransfer已协助受害者收集线索，并陪同其在当地公安机关立案调查。

资料显示， XTransfer（上海夺畅网络技术有限公司）成立于2017年，目前已为国内逾20万家中小微B2B出口企业提供外贸收款、多币种现金管理、风控服务、客户管理等在内的综合解决方案。2021年11月，在上海城市推介大会上，XTransfer与杨浦区人民政府签署战略合作协议。作为杨浦区企业代表，XTransfer用数字化手段提升跨境金融及风控服务能力，助力中小微外贸企业全球展业。（来源：中国经济周刊）

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