“一筐苹果的钱能保一亩地的收成，值！”

“2020年苹果行情不好，还有冰雹，多亏我给自家10亩果园投了国家补贴的“保险+期货”，俺一咬牙自付保费400元，保险公司后来赔了8700元呢。”

“有了这样的定心丸，我再也不担心种苹果没收入了。”

这是延安地区延长县雷赤镇大雅村的果农张志学与人民日报记者的对话，简简单单三俩句展露了种植经济作物的脱贫农户普遍面临的价格波动困境，也体现出了正因张志学勇于接受新鲜事物，他才率先享受到了助农好政策，找到了稳定的脱贫致富之路。

“大国小农”是我国的基本农情，分散的耕地限制了生产经营规模化和现代化程度，小农户被充分暴露在自然灾害及市场波动的风险中，恐随时降临的气象灾害、惧阴晴不定的市场价格。针对特定经济作物市场价格波动对农民造成的困扰，自2016年起，中国证监会主导推出了“保险+期货”创新乡村振兴模式：农民从保险公司购买以期货价格为标的的农产品价格保险，支付经国家补贴后的保费的自付部分。期货价格下跌，就能获得一定的差价赔付，农产品价格波动风险转移给了保险公司；期货公司等专业机构再为保险公司提供类似“再保险”的风险转移服务，并在期货市场进行对冲，将风险转移给期货市场。

简而言之，“保险+期货”模式就是将价格波动风险从农民转移至由国家监管（证监会）的农产品期货市场，帮助农民在丰收前“锁定”农产品价格，稳定他们的预期收入。

然而，大多数刚刚脱贫的农民手里很难有闲钱为农产品投保，或者主观上很难接受不曾了解的事务，进而与好政策擦肩而过。更严重的是，这有可能导致他们陷入困境，无法抵御本来通过参与“保险+期货”可以避免的风险。

为鼓励农民们特别是刚脱贫的农户了解、参与国家支持的金融扶贫乡村振兴模式，今年在中国证监会、中华思源工程基金会、腾讯公益以及鸥鹭学社的共同帮助下，200家陕北果农收到来自“定心丸”公益计划的500元“保险+期货”激励金，用于覆盖保费的自付部分，进而保障每家约10亩果地约10万元的收入。花小钱办大事，总计将为延长县这200家困难家庭保障共约两千万元的农业收入。同时，全国各地还有更多的老少边穷地区的贫苦农户急需“保险+期货+公益”模式的助力，让广大脱贫、低收入农民都能有能力、有意愿吃下“定心丸”……

别让价格的异常波动

挡住中国农民的致富路

“抹似抹似！（没事没事）”

这句豁达、可爱的延安延长地区的方言已然成为“定心丸”公益项目组成员的口头禅，它是语言的万能钥匙，也是生活的万能钥匙，充分体现出陕北人民对未来和风险的包容温柔坚韧的特质。” 从陕西省延安市延长县回来后，“定心丸”公益项目组的年轻人们看到的每一颗苹果都饱含着延安人民身上的这份坚韧与可亲，每一口的甘甜，都能尝出从春到夏，从夏到秋的辛劳。

延长县，革命老区，位于陕西省北部、延安市东部，全县辖7个镇1个街道办、159个行政村，总人口15.3万，其中83个贫困村7204户15250人建档立卡脱贫户，是省级乡村振兴重点帮扶县。

近年来，延长县抓住了中国证监会定点帮扶历史机遇，积极争取中国金融期货交易所、中国期货业协会、郑州商品交易所的金融助农政策支持，在全国率先启动实施苹果“保险+期货”试点项目。截止2021年底，全县累计试点9.0398万亩，参保13.4555万吨，涉及果农6133户，其中困难户1866户，到期赔付2610.3587万元，平均每户获赔4256.25元。农民受益显著。

据黑家堡镇贺家沟村黑大伯介绍，延长县原来主要作物是梨，后因贮藏困难，在当地政策推动之下开始大面积改种苹果。苹果树入土前六七年产出难，好在当地早晚温差较大，成果味道优于市面竞品，经济效益高。然而，村中常有冰雹，风雨，冻伤花果等自然灾害，严重影响果园产量，苹果价格甚至可能每斤降低几毛多。如果苹果价格没有保险保障，农民的利益就时刻存在不可预知的奉献。价格波动对于农户的收入有着实打实的影响。

然而，从上面的数据我们可以得知：仍然有超过4000个刚刚脱贫的农民家庭因为各种原因还没有得以有机会体验、尝试、享受到“保险+期货”模式带来的价格保障。目前仍然有很多乡村，特别是信息相对闭塞、地理位置偏远、整体收入较低的村组至今也没有机会参与苹果价格保险。因此，在政府和企业已有补贴的基础上，通过社会公益力量再次补贴困难农户参与农产品“保险+期货”计划的自费部分，帮助这些心里想尝试“保险+期货”但同时又有点打鼓且缺乏现金流的“脱贫户”，切身免费参与、学习、了解这个乡村振兴模式是帮助他们规避农业奉献风险的重要一环。

对于这些勤劳辛苦的果农们，特别是因为现实物质条件的制约不敢想保险的人，来自“定心丸”公益计划的一点点帮助，宛如雪中送炭，扫清乡村产业发展、农民脱贫致富路上的障碍。

及时的收入保障

让她露出安心的微笑

2022年的夏季，苹果“期货+保险”的政策开始在陕西省延安市延长县雷赤镇的下德夫村广泛宣传。因为过去几年的赔付经验，一时间德夫村的脱贫户们都在争相购买。

脱贫户刘彩霞却满面愁容、心情失落的回到家里，与躺在病床上的丈夫说，“这两年，天年不好，老天爷一不高兴了就下冷子（冰雹），咱们家今年苹果的产量可好了，刚雇人把袋套上，还等着苹果卖了给你看病了，看见村里人都买期货价格保险了，咱们家的光景就拿不出保险费吧，这可咋办也”。

刘彩霞丈夫王延学以前是村里有名的优秀的村干部，在村里也是数一数二的好光景，但自从2018年因一场车祸后便瘫痪在床。彩霞还要供2个娃娃上学，家里的重担一下就压在了她的肩膀上。这几年来，家里的收入全靠她一个人起早贪黑的种几亩苹果维持生活，刘彩霞一边照顾卧床的丈夫吃喝拉撒，一边抽空去地里剪树、套袋、打药。一年到头，苹果还能卖三万多元。但今年的果子还有几个月才能卸袋采摘出售，万一哪天老天爷下了冷子，连投入的肥料、苹果袋钱都卖不回来，不买苹果保险，就没保障，丈夫王延学又刚刚出院，后期治疗还得不少钱，匀不出钱来买苹果保险，熬煎的让刘彩霞吃不下饭，睡不着觉。

正在犯难之际，村上的保险宣讲员了解到了刘彩霞家庭的特殊情况，为其争取到了“期货+保险”定心丸公益计划的补贴激励金，可以给予500元保险金的资助，这对于刘彩霞而言，实在是雪中送炭。刘彩霞看了看床上的丈夫，高兴的感概道，“有了这个‘补上再补’激励金，买了‘期货+保险’，咱们今年的收入有了着落，也不会拖村里的后腿了。”彩霞的脸上终于露出了轻松的、安心的微笑。

当一个农民家庭同时面临收入、健康、子女教育三重压力时，一份助农计划带来的收入和价格保障就能够让他们重新相信生活、相信未来。

育上再育

提高农民自主的抗风险意识

所谓“育上再育”，就是在现有的普惠金融教育资源之上，再由社会公益力量通过“定心丸”公益计划为农户、基层工作者提供额外的资源和知识。农户的抗风险意识和金融观念转化不能一蹴而就，而需久久为功。“定心丸”公益计划在直接补助困难农民之外，也将通过补助、培训基层宣讲人员、设立乡村青少年学习研究奖学金等多维方式，鼓励一线乡村干部宣传与教育，潜移默化中提高农民抗风险意识，感召更多的的乡村青少年了解金融助模式，授人以渔，最终在祖国乡村培养出一批能够有意识提高农业收入抗风险能力的本地人才，在全国培养出一批能够为“乡村振兴与金融向善”出力发声的有志青年。

白雪艳2022年被选为了“定心丸”公益计划在延长县交口镇的优秀宣讲员。交口镇地处黄土高原，仅苹果有4.2万亩，这里光照充足，昼夜温差大，有利于果实积累糖分，是苹果的最佳适生带，所产的苹果果形优美、色泽艳丽，脆甜多汁，但受到自然灾害的影响，时不时的会来场冻灾、下场冰雹，刮场大风，苹果减产，果面受伤，品质下降带来的价格下滑制约着村民的收入。

幸好有针对于果农的价格保险及时出现。刚开始宣传中央支持的“期货+保险”模式时，虽然镇政府进行了大量的宣传，但是村民依然偏向保守，不太能接受，包括当时的村干部都表示这看不见摸不着的，万一是骗人的咋办？于是白雪艳积极入户宣传、抓住每次镇上开大会的机会进行宣传、建立微信群召开村民大会潜移默化的进行宣传，以通俗易懂得方式引导农户了解具体的模式。

到2020年交口镇岭上村全村购买了870亩的期货+保险，当年的赔付收益高达70余万元。当时买了30亩保险的村民张晓阳特别激动地说：“还是要相信政府和爱心人士和企业，政府都是为咱老百姓着想，这真是个好事，以后要年年买了”。当时不相信的村民，后悔的说以后要抓住机会了，这真是个为民利民的大好事，再不敢错过了，从2020年以后村上的果农们购买的意愿都非常高，每年只要通知可以购买了，老百姓都互相转告，竞相购买。今年小阿地的村民白文义主动打电话问“定心丸”公益宣讲员白雪艳，今年有“期货+保险”的指标可要给他们村通知，好多老百姓都想买，现在都供不应求，由于每年的市场波动，果农的收益都会受一定的影响，但是通过“期货+保险”的形式，果农自己学会了利用靠谱的金融产品规避价格风险，大大的激发了全镇果农发展苹果产业的积极性，确保了果农的收益。

社会爱心，城乡牵手

伴农民致富

往上倒三辈，99%的中国人家里都是农民。他们面朝黄土背朝天，平凡又伟大的身躯耕耘着我们每个人的小家和国家。往上倒三辈，99%的农户都至少经历过一次大灾大难。他们默默承担了经济波动和自然灾害的代价，多少辛劳酸楚、多少叹息无奈。中国农民是勤劳坚韧的人民，但他们也时常“害怕”未知。恐随时降临的气象灾害、惧阴晴不定的市场价格。

“定心丸”公益计划团队与国有期货和保险行业专家学者及受助当地县政府三方携手共定“受助脱贫户”标准，当地村县政府提交拟帮扶农户名单，项目团队审核及确定被帮扶名单，最终通过基金会和受助地的专项账户点对点直接将款项打入困难农户银行卡，多方监管确保资金补贴无差错落实到位。

困难农户不用花一份钱就能体验“保险+期货”模式带来的甜头，无论是否遭遇自然灾害，苹果等农作物的收益额都能得到保证，之后自然会心甘情愿地愿购入“保险+期货”，进而拉动乡邻购买意愿。

一方面，“定心丸”公益计划将帮助果农熟悉这一创新金融产品的运营模式，了解风险管理工具的作用，金融知识从“无”到“有”，风险及法律意识显著增强，渐渐放下最初竖起的防备之心，对政府和社会的惠农政策产生信任；另一方面，在“定心丸”公益计划执行期间，果农每年收入得到保障，手头逐渐宽裕起来，哪怕“定心丸”公益计划退出后在政府补贴下能也愿意承受低额保费，形成长期影响。

除了陕西省延长县4000多家困难果农，全国各地还有上百个村县各种各样的经济作物可以使用“保险+期货”模式助力农民稳定增收、祖国农业行稳致远。

乌鲁木齐柯坪地区村子里的清真寺旁，有一位叫吐尼沙汗的老奶奶。 吐尼沙汗一家五口人，家庭基础薄弱，家庭人均收入仅 1300 元，通过访谈得知，老人家现在有 14 只羊、2 头牛，5 亩地。通过维语翻译，我们得知她一家正是因为参与了棉花“保险+期货”项目，抵御了价格风险，体会到了原来还有期货这么一个金融工具能够帮助脱贫。

让我们继续为更多的困难农户争取到保障农产品价格的机会！

用一点点爱心让城乡牵手，共同抵御阴晴不定的市场波动！

用一点点爱心给予困难农户金钱上的帮助，更是打开一扇通往现代农业的窗！

我们的一顿快餐钱、一杯奶茶钱，就可以保障一位困难农户一亩地一整年的农业收入。伴农民致富，稳农业安全！(作者：马知耀、郭可凡、张紫环、延长县妇联)

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