过去十年,金融科技推动了不同的产业升级,数字化更在促进其蓬勃发展。特别在消费金融领域,金融科技的广泛应用提高了金融服务的可得性、拓宽了服务人群的覆盖度,让更多有金融需求的群众享受到均等的普惠金融服务。

日前,作为国内金融科技行业先行者的数禾科技发布了《还呗高等学历用户借贷行为洞察报告》(以下简称《报告》),调研内容从单一的用户研究延展到行业和用户研究的结合,并更有针对性的从特定金融服务、和特定用户群体出发,开展的专题研究,探讨了高等学历用户的借款用途与还款表现,并提出了未来建设普惠金融体系的思路。

高技能行业本科用户还款表现更好

《报告》明确了发展普惠金融的重要意义。发展普惠金融,有利于促进金融业可持续均衡发展,推动经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐,引导更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。《报告》通过对还呗APP已为千万用户的借贷数据进行归集与分析后,针对借款用途和还款表现进行了深入洞察,以期更加精准的引导金融活水流向普惠金融的毛细血管。

《报告》显示,按时还款的还呗用户所属行业占比前5名分布是电力、热力、煤气及水的生产和供应业,卫生和社会工作,制造业,公共管理、社会保障和社会组织,以及采矿业。

《报告》总结了数禾科技长达8年在借贷过程中对用户行为和偏好差异等实践层面的调查研究,从事“采矿业”、“公共管理、社会保障和社会组织”“制造业”等高技能行业的用户按时还款情况较好,特别是从事这些行业的本科用户,非常在意个人信用记录,最注重“好借好还”;通常,本科用户在校期间有更多机会接触与了解“诚信教育”的重要性,相较专科用户,对于日常征信的重要性有更深刻的理解。

提升生活品质是用户借款主要目的

《报告》分析,随着数字化的普及和金融科技的发展,线上消费信贷满足了用户多元金融需求,同时也一定程度上提高了用户的借贷意愿。超8成用户因“生活改善”和“自我提升”而借钱,他们选择利用方便、快捷的线上消费信贷解决生活中房屋装修、家居购买等刚性改善类需求的资金短缺;伴随着生活质量的提升,会利用消费信贷支持进行教育培训、旅行出游等自我提升。

其中,本科用户借钱用来“教育培训”与“旅行”占比略高于专科用户,而借钱用来“装修”与“家电家具”的本科用户占比略低于专科用户。

从信贷的发展趋势来看,传统信贷的普及路线是从一二线城市到三四线城市,且需要各类资料和担保人才可能实现借贷,而互联网信贷的出现,简化了复杂的借贷手续,提供了更加安全的资金保障,让居民能在互联网上实现借贷需求。

《报告》旨在向金融科技行业如何服务这一群体的需求提供更多参考。数禾科技根据目前高职专科毕业生就职后的现状,打造更加符合其画像的线上信贷环境,让更多的高职专科就业者能享受到线上信贷带来的高效、便捷的使用体验。

立足新时代发展普惠金融的新要求,以数禾科技为代表的金融科技机构,坚守“金融为民”的初心与使命,深耕消费金融领域,为高等学历用户提供“有温度”的消费金融服务,用推动自身高质量发展和实践不断拓展普惠金融服务的广度与深度,统筹实现“普”和“惠”的双重目标。

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