东融金服解读：原来银行眼中的好客户“长这样”

来源：看点时报 2024-09-20 18:01:40

有些人贷款很轻松,秒批、额度高、利率低。有些人贷款很困难,额度不够用、利率高,甚至直接被拒。为什么差距这么大?原因可能是多方面的,但如果是银行眼中的优质客户,那么顺利贷款并不困难。东融金服解读:哪些人群才是银行的优质客户呢?

征信有履约行为并记录良好

有人说我是白户,没贷过款,也没用过信用卡,应该属于优质客户,其实不然,恰恰因为没有履约记录作为参考,银行无法判断你是否守信。

如果你的信用记录良好,说明你的还款意愿良好,且还款能力也较有保障,坏账几率小,风险较低。

因此,征信上最好有一定的还款记录,且无逾期,履约行为越好,能申请的优质产品就越多。

个人负债率低

个人负债率是衡量个人每月债务支付与总收入比例的金融术语。计算公式:个人负债率 =( 每月债务支付总额/每月总收入)x 100%。

举个例子,假设你每个月工资10000元,同时需要还3000元的房贷、2000元的信用卡,那你的负债率就是50%。银行一般要求不超过70%(不同银行要求略有差异)。

借款人负债率的高低直接关系银行风险的高低,是发放贷款时的一个重要考量因素,个人负债率越低,说明个人财务状况越健康。如果借款人负债率较高,就意味着债务压力较大,那么可能会被判定无法偿还债务,金融机构自然不愿意冒风险为你放贷了。

无频繁贷款/信用卡申请记录

如果征信上频繁出现“贷款审批/信用卡审批”等记录,银行会认为借款人对资金有强烈需求,资不抵债风险也较高。

一般情况下优质产品对借款人近期征信查询次数都会有要求,近一个月不能超4次,近半年不能超10次(不同银行要求略有差别),如果查询次数超了,最好养一段时间再申请。

有稳定的现金流收入

受银行优质产品欢迎客群还有另一个特点——有稳定的现金流收入,公积金、社保、个税是判断收入稳不稳定的重要依据。连续缴纳时间越长、缴纳金额越高,资质就越好。

因此,很多优质产品要求借款人的社保或者公积金连续缴纳满半年/一年,这样银行才有理由相信你有较强的还款能力,放心的为你批款。

优质的职业背景

银行对于优质职业的判断一般为收入较高且稳定、有社会地位的客户群体

例如,公务员、律师、医生、教师等事业单位,另外,大型国企和世界500强企业员工也因为收入较高、工作稳定、有社会地位,深受银行的青睐。

如果借款人在这些单位工作,银行认为他们更注重声誉,不还钱的可能较小,审核上也有一定空间,比如降低对查询次数、负债率的要求,贷款通过率会更高。

有资产证明

如果借款人有房产等资产,也会是银行贷款的主要对象。房产价值较高,属于优质资产,尤其是房屋抵押贷款,银行认为借款人资产水平较高,承担的风险较小,更愿意给到贷款优惠。

另外,存款、理财等资产证明也能提高批贷成功率。在东融金服看来,上面每一个特征都是“可贷点”,一般情况下,只需拥有任意一个就有机会顺利贷款。如果你对贷款额度,利率等要求较高,则需要更多的“可贷点”,向银行证明,你的征信和资质,有能力还款且愿意还款。

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