近些年来，在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融业数字化浪潮兴起，数字金融欺诈手段也呈现出科技化、精准化、国际化和产业化等特点，数字金融欺诈发生场景多、手段隐蔽、受害群体广泛。

作为中国金融数智化转型者，百融云创一直致力于为推动金融数智化转型的同时，也努力为金融安全构筑防线。面对新型欺诈形势，百融云创打造了“端、云、脑”一体化反欺诈防御体系。

端指的是终端、设备端，常见的是手机、电脑。端的核心是设备反欺诈，核心在于区分人和机器、识别欺诈设备、识别欺诈行为。百融云创的设备指纹技术，可生成用于标识网络设备的唯一指纹ID，结合设备环境风险，如设备静止、光线变化、脚本语言使用等行为特征，与云端的反欺诈决策引擎相结合，可识别来自设备端的欺诈风险。

云则指的是云端的反欺诈系统，包括指标计算、关系图谱、决策引擎、反欺诈模型等。“金融反欺诈场景要求云是一个上百亿规模的超大图谱数据库，支持顶点和边的多度关系查询、聚类算法、连通查询等，对时效性和准确性有很高的要求。尤其是交易反欺诈场景，需要毫秒级返回结果。

脑是AI大脑，其建立基于行业理解、信息挖掘、自我强化的反欺诈机器学习算法的基础上。百融云创构建起覆盖金融行业的超大规模金融反欺诈信息网络和欺诈样本，以及信息网络的AI能力，对外则是输出反欺诈评分。百融云创反欺诈评分能够好地弥补单个公司数据不足、AI能力不强的问题。

在反欺诈的过程中，一是要注重用户体验，干扰到用户正常操作流程的反欺诈是失败的，最好的反欺诈行为是“润物细无声”，用户无法感知。二是反欺诈一定要重视个人隐私数据保护。金融欺诈一个重要特征就是精确诈骗，这主要是由个人隐私数据泄露造成的。要充分利用隐私计算、多方安全计算、联邦学习等新技术，在保护数据安全的前提下输出反欺诈能力。

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