中国人民银行日前印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》,提出全面加强数据能力建设,着重强调在保障安全和隐私前提下,推动数据有序共享与综合应用。数据要素已经升级为金融业的重要生产要素,充分激活数据要素潜能,需要以个人信息隐私安全为前提。当前电信诈骗高发,严重影响居民金融安全,阻碍数字经济健康发展。持牌消费信贷平台还呗认为,保护用户信息安全,需要以强大的技术为后盾。近年来,还呗相继取得卓信大数据、公安部等保三级等权威认证,凭借先进安全技术有效抵御各类风险冲击。

骗局多变打击难度加大

近年来,在互联网技术快速发展的背景下,电信网络诈骗花样层出不穷,反诈骗难度不断增大。《2021年电信网络诈骗治理研究报告》显示,最为高发的诈骗类型分别为刷单返利诈骗(25.4%)、杀猪盘诈骗(18.9%)、信用贷款诈骗(18.1%),其余还包括假冒借贷APP、冒充金融机构和公检法工作人员诈骗等。虽然2021年全年诈骗案件总体呈现下降趋势,但隐蔽性却进一步增强。

还呗指出,当前防范金融欺诈的难度在于黑灰产APP为躲避平台商审核,往往选择在非法网站、域名等非正规的第三方平台进行分发。此类分发站相比传统应用商店或软件下载站,无需审核,自动创建短链接和二维码即可下载安装,该类站点容易快速搭建和转移,且多架设在国外,打击治理难度大且周期长,对广大金融消费者造成了巨大损失。

软硬件持续升级增强防护

为了有效保护用户信息安全,还呗从软硬件两个方面持续升级。

2021年,还呗母公司数禾科技部署阿里云防火墙,提高服务器防护能力,全年拦截恶意访问超过1800万次。还呗进行全流程策略持续迭代优化,实现贷前审查科学化、贷中决策多维化、贷后管理规范化。通过贷前反欺诈策略迭代70余次,贷中反欺诈策略迭代180余次,风险阻断策略迭代30余次,新账户安全体系策略迭代超过20次,同时新增预警策略板块,有效确保了业务稳健发展。特别是在贷前环节,通过策略迭代,全年过件率上升约37%、平均授信额度提升55%,同时将风险压降了35%。

还呗依托强大的技术实力,为用户带来了安全放心的体验。2021年全年,还呗累计防堵本人恶意欺诈损失预估约8000万元;累计拦截伪冒申请约1300件,本年0新增有损伪冒。累计拦截被电信诈骗客户约5000名,为客户挽回损失金额约5000万元。通过流程的优化和策略的调整,用户在账户安全登录环节的漏损下降90%,用户的核身成本同步下降70%,充分体现了安全护航,释放数字红利,推动普惠金融发展的良好成效。

在不断强化自身技术能力,保护用户信息安全的同时,还呗积极参与公益社会活动,为营造良好的金融市场环境贡献力量。近期,还呗与重庆市反诈骗中心等相关政府部门合作,共同启动大型反欺诈公益宣传活动,通过还呗官方微信微博、视频号、抖音号,以及还呗APP开屏,以及超过1000个分众电梯和地铁广告位,覆盖200多个社区约50万人口,向广大用户和社会公众传播保护个人信息安全,正确使用金融产品的相关知识。同时,还呗还联动20家同业品牌,携手重庆50余个政务号同步传播,形成立体宣传全方位渗透的良好效果,向外界展示了还呗合规发展的良好形象,以及强大的数字安全防护能力。

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