6月24至26日,在第十一届中国(广州)国际金融交易博览会上,平安银行展示了该行在数字金融、星云物联网、新型供应链、新市民服务等方面的创新实践成果,这些优秀的成果,都向大家传递了平安的实力,他是一家有实力,综合能力强的企业。他的强大不仅仅体现在普通了金融产品,同时还有先进的科学技术引领。
星云物联,数字金融开创新型供应链金融,让客户省心
走进展馆,“平安银行数字口袋号”火箭模型吸引了众多参观者驻足,银行发射卫星究竟有何意义引发民众关注。
2019年起,平安银行确立并实施“星云物联计划”,2020、2022年“平安1号”“平安2号”物联网卫星相继发射升空,依托物联网、区块链、大数据等技术,打造“上有卫星、下有物联网、中有数字口袋和数字财资的开放银行数字经济服务生态”。平安银行通过建设“天地一体化的物联网解决方案”,帮助用户真正把数据转换成有价值的生产资料的关键环节,也切实有效地支持实体经济高质量发展。这样大的手笔,让平安的客户真正体会到了什么是高级,什么是先进。
据悉,平安银行创新的“订单融资”模式,正是得益于星云物联网的发展,打造了车生态数字化综合金融服务,为攻坚小微信贷业务提供了新的解决方案。
对于汽车经销商而言,传统应收账款融资主要存在三大问题:一是,融资额不够;二是,融资期限较短;三是,融资时点不匹配。为了在有效风控的前提下,解决供应商上述融资痛点,经过详实的数据评估测算,平安银行依靠科技能力,整合主机厂与供应商的信息流、物流、资金流等数据,利用专线直联进行系统对接,获取上述交易数据,动态核定额度、智能贷后风控,创新设计出“订单融资”模式。
该模式创新之处在于:将融资场景从单一的应收账款环节拓展为“订单+前置库+应收账款”三大环节,把融资环节提前,从而在最需要资金的订单环节,企业就可获得授信;在授信期限上,不局限于应收款账期,最长可达1年;同时创新引入了“融资水位”的概念,系统根据不断更新的业务数据,动态核算企业可融资的额度以及回款可转出的金额,在更加智能的进行风险控制及贷后管理的同时,也方便客户提高资金利用效率,为客户高效提供了专业、省心的业务方案。
串联渠道,持续提升线上线下服务体验,让客户省时
平安银行已经连续五年在金交会现场开办业务,现场参展的民众可以第一时间感受体验到便捷的金融。在展会现场,记者看到工作人员正向进馆观众介绍空中柜台7*24小时“自助服务”,以及“网点三公里”范围商户优惠活动的自动推荐。同时,通过“AI银行+远程银行+线下银行”串联全渠道,加强“人机协同”,客户可享受随时随地、随心随享的平安服务。
据悉,目前依托平安数字口袋APP,企业客户可办理资金汇划、账户流水查询与对账、一站式线上发薪、投资理财、申请贷款、预约开户,票据业务、供应链出账等业务。尤其是通过线上线下的渠道互联,该行已建立从客户线上发起预约开户填单、系统自动化预审、指定专属客户经理实地走访尽调、客户临柜开户的一整套服务流程,从预约到开户,平均仅需1个工作日,临柜30分钟即可完成,极大地节约了客户办理业务的时间。
对于部分新业态下网络平台经营模式的小微企业遇到的开户“难、慢、烦”问题,平安银行更是利用大数据风险模型分析,结合客户实际经营需要,采取与风险状况相适应的风险防控措施满足客户需求,同时指定“小微企业绿色通道”服务专窗,为小微企业提供专属开立银行账户服务,为其快速恢复经营提供保障。
平安为客户想到的远远超出客户所想,平安只想做到把实惠带给客户,他方便带给客户,杜绝一切不良效应,让每一位客户体会大数据时代带给人们的便利。
加大企业支持,落实纾困让利,让客户省钱
今年以来，为进一步减轻金融消费者负担,支持实体经济发展,平安银行积极响应国家减费让利号召,持续加大对于制造业、绿色金融、普惠小微等重点领域的信贷支持力度,引导贷款利率下行,降低企业融资成本,助力小微企业和个体工商户等市场主体减负。
该行通过调整贷款还款方式、增加随借随还、净息还款等方式,制定专属产品,契合客户的真实用款需求。同时,为受疫情影响等特定客群实施延期付款、减免利息和手续费等举措,降低疫情客户融资成本。此外,平安银行主动扩大降费受益客群,加大让利幅度,将优惠期调整为三年。
包括将小微企业和个体工商户的单位结算账户管理费、询证手续费调为免费;将小微企业和个体工商户的10万元(含)以内本行异地转账汇款手续费调整为免费;小微企业和个体工商户ATM境内转账业务调整为免费等(以上让利举措优惠期为三年)。截止2022年5月底,平安银行广州分行已累计降费总金额达416万元。
平安银行在产品体系还是客户服务上都努力做好服务行业的领头人,让每一位客户相信平安,关注平安,监督平安,使企业向着更高水平发展,相关负责人表示,平安银行将继续坚持“金融+科技”的数字化发展,坚定履行金融服务实体责任,紧扣用户需求,探索更多创新模式,为客户提供有温度的省时、省心、省钱的金融服务,稳步走好高质量发展之路,更好服务国家和社会发展。
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