据中央广播电视总台经济之声《视听大会》报道，国家卫健委预测：“十四五”时期，我国60周岁及以上老年人口将超过3亿，占总人口比例将超过20%，我国将进入中度老龄化社会。老龄化带来的慢病管理、失能老人照料等问题催生了社会对于长期护理保险的关注。作为养老服务赛道的新星，长护险能为老年人带来怎样的保障?投资者该从什么时候开始投保?经济之声主持人柯研对话永达理保险经纪公司业务总监臧博佳，为您解读长期护理保险。

长护险：社保VS商业

长护险即将纳入社保第六险，凸显出它的保障必要性。商业保险是在原有社保的基础上进行舒适化、全面化和优质化的补充。

臧博佳介绍，社保长护险，年缴费额度几十元到几百元不等，可每月提供老人的护理费用及相关护理服务，对于居家养老的老年人还会额外提供看护补贴。

以北京市石景山区为例，长护险费用每年180元，其中单位缴费90元，个人缴费90元，如果是灵活就业人员需要自己去柜面认缴90元。已经缴费的投保人员，有三种被保障福利：1.如果入住养老院，每月可以为入住老人承担1890元护理费;2.每月提供3000元的护理服务框架，基金支付水平总体上在70%左右，个人支付部分仅为20%-30%，其中，护理服务有上门服务和去社区养老中心到店服务两种类型;3.针对家中有长期护理的老人，给予家属或看护老人的外聘人员每月一千多元补贴费用。

商业长护险：每月可固定补充护工、补充添置适老化装修、轮椅、卧具改造费用，补充洗澡按摩、康复、营养补充等人工费用需求。商业长护险有以下特点：1.给予现金补充，生病比没生病可多领取20%，还可选择一次性或按月给付;2.配套给予各种照料服务，有服务商对老人进行专人服务，匹配护理的服务团队，根据需求进行定制服务;3.可以保证照护医疗服务机构的素质。

商业长护险该怎么买?

家中老人如有脑梗、心梗和失能失智等情况或家中人口偏少，可视家庭收入情况适当补充商业长护险。以投保人40岁为例，每月存1500元到长护险，年缴费1.8万元左右，连续20年，共缴费36万。在75岁时，如需照护，每月可支取5000元左右的费用进行补充。

无论是社保长护险还是商业长护险，均以被保险人为重要人员，被保险人若身体健康，需要用钱可从账户支取现金用于生活开销;被保险人如需长期照护，可按年或按月领取护理保险金，帮助解决照护的实际困难。

保险搭配组合，打造完美养老屏障

目前，长护险还未全国普及，不过有保险公司在部分试点城市推出了一些养老保险搭配组合，其中就包含长护险，如“年金+长期护理增额终身寿”保险组合。